Principais estatísticas das ações da SoFi Technologies
- Desempenho nos últimos 30 dias: -28%
- Intervalo de 52 semanas: US$ 9 a US$ 33
- Preço-alvo do modelo de avaliação: US$ 37
- Aumento implícito: 87%
Avalie suas ações favoritas, como a SoFi Technologies, com 5 anos de previsões de analistas usando o novo modelo de avaliação da TIKR (é gratuito) >>>
O que aconteceu?
As ações da SoFi caíram cerca de 28% nos últimos 30 dias, sendo recentemente negociadas perto de US$ 20 por ação, uma vez que os investidores reagiram à volatilidade do setor de fintech, às divulgações de vendas com informações privilegiadas e ao reposicionamento do portfólio, apesar dos fortes resultados de lucros. As ações permanecem bem abaixo do máximo de US$ 33 em 52 semanas, refletindo a compressão múltipla de curto prazo, e não o enfraquecimento dos fundamentos.
Parte da pressão se seguiu a uma queda intradiária de 6,1%, para US$ 19,30, em cerca de 63 milhões de ações negociadas, cerca de 6% acima do volume médio, depois que o diretor Steven Freiberg vendeu 94.225 ações a um preço médio de US$ 20,31 por aproximadamente US$ 1,91 milhão.
A venda reduziu sua participação em 13,79%, contribuindo para a fraqueza do sentimento de curto prazo.
A queda ocorreu mesmo quando a SoFi divulgou resultados recordes do quarto trimestre e uma forte orientação para 2026. A receita líquida ajustada atingiu US$ 1,013 bilhão, um aumento de 37% em relação ao ano anterior, enquanto o EBITDA ajustado totalizou US$ 318 milhões com uma margem de 31%. O lucro líquido foi de US$ 174 milhões e o EPS foi de US$ 0,13.
O CEO Anthony Noto disse que 2025 foi "um ano tremendo em todas as frentes", já que a SoFi adicionou um recorde de 1,0 milhão de membros no quarto trimestre, atingindo 13,7 milhões de membros, aumentou o total de produtos em 37% em relação ao ano anterior, para mais de 20 milhões, gerou um recorde de origens de empréstimos de US$ 10,5 bilhões e aumentou a receita baseada em taxas em 53%, para US$ 443 milhões. Os depósitos aumentaram em US$ 4,6 bilhões, chegando a US$ 37,5 bilhões.
O posicionamento institucional foi misto. A Stratos Wealth Partners aumentou sua posição em 103% no terceiro trimestre, para 188.691 ações avaliadas em cerca de US$ 4,99 milhões, enquanto o Caprock Group e a Allianz Asset Management iniciaram novas participações no valor de aproximadamente US$ 5,83 milhões e US$ 6,15 milhões.
A participação institucional está próxima de 38,43%, embora o Sistema de Aposentadoria do Estado de Michigan tenha reduzido suas participações em 33,3% e a Truist Financial tenha reduzido sua participação em 33,0%.
O sentimento dos analistas permanece construtivo depois que a Citizens JMP atualizou a SoFi para uma classificação Outperform com uma meta de preço de US $ 30, implicando em cerca de 43,8% de alta em relação ao fechamento anterior.
A SoFi Technologies está subvalorizada?
De acordo com as premissas de avaliação, a ação é modelada usando:
- Crescimento da receita (CAGR): 22,9%
- Margens operacionais: 24,8%
- Múltiplo P/E de saída: 32,3x
As projeçõesde receita refletem um crescimento de US$ 3.591 milhões em 2025 para aproximadamente US$ 4.609 milhões em 2026, apoiado pela expansão contínua de membros e pelo dimensionamento de fluxos de receita com pouco capital.
A administração orientou para aproximadamente US$ 4,655 bilhões em receita líquida ajustada para 2026, representando um crescimento de cerca de 30% em relação ao ano anterior.
A receita baseada em taxas atingiu US$ 443 milhões no quarto trimestre, um aumento de 53% em relação ao ano anterior, refletindo a expansão dos negócios da plataforma de empréstimos, receita de corretagem, intercâmbio e receita de indicação.
O crescimento contínuo nessas áreas melhora a durabilidade dos lucros e reduz a dependência do crescimento impulsionado pelo balanço patrimonial.
Os depósitos aumentaram para US$ 37,5 bilhões, fortalecendo a flexibilidade de financiamento e apoiando as margens de juros líquidas acima de 5%.
À medida que os depósitos aumentam e os custos fixos são alavancados em uma base maior de membros, a receita incremental pode se traduzir em expansão do lucro operacional.
A margem EBITDA ajustada atingiu 31% no quarto trimestre, e a administração orientou para margens EBITDA de aproximadamente 34% em 2026.
Com base nessas informações, o modelo de avaliação estima um preço-alvo de US$ 36,57, o que implica um aumento de aproximadamente 86,5%, arredondado para 87%, indicando que a ação parece subvalorizada nos níveis atuais próximos a US$ 19,61.
O desempenho futuro até 2026 provavelmente dependerá da sustentação de um crescimento de pelo menos 30% no número de membros, da expansão dos negócios da plataforma de empréstimos, da ampliação das iniciativas de corretagem e criptografia e da manutenção de um forte desempenho de crédito.
Se a execução permanecer consistente, o lado positivo será impulsionado pela alavancagem operacional e pela diversificação da receita, em vez de apenas pela expansão múltipla.
Estime o valor justo de uma empresa instantaneamente (grátis com TIKR) >>>
Avalie qualquer ação em menos de 60 segundos (grátis)
Com a nova ferramenta Modelo de Avaliação da TIKR, você pode estimar o preço potencial de uma ação em menos de um minuto.
Tudo o que é necessário são três entradas simples:
- Crescimento da receita
- Margens operacionais
- Múltiplo P/E de saída
A partir daí, a TIKR calcula o preço potencial das ações e os retornos totais nos cenários de alta, base e baixa, para que você possa ver rapidamente se uma ação parece subvalorizada ou supervalorizada.
Se você não tiver certeza do que inserir, o TIKR preenche automaticamente cada entrada usando as estimativas de consenso dos analistas, fornecendo um ponto de partida rápido e confiável.
Veja o valor real de uma ação em menos de 60 segundos (gratuito com o TIKR) >>>
