Principais Estatísticas para a Ação da Visa
- Preço Atual: $360.66
- Preço-Alvo (Cenário Médio): ~$683
- Alvo do Mercado: ~$419
- Retorno Total Potencial: ~89%
- TIR Anualizada: ~17% / ano
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O Que Aconteceu?
A Visa (V) obteve $24.367 milhões de seus $40.000 milhões em receita operacional do ano fiscal de 2025 fora dos EUA, ou 60,9%, acima dos 53,7% no ano fiscal de 2021, conforme dados de segmento da TIKR. A receita internacional cresceu a uma taxa anual composta de 17,1% nesse período, contra 8,8% nos EUA. Esse motor no exterior está localizado onde bancos e governos estão construindo sua própria infraestrutura de pagamentos. Nenhuma notícia específica da empresa moveu a ação nas sessões recentes; as ações fecharam a $360,66 em 2 de outubro de 2026, alta de 2,84% em relação ao fechamento de 2025.
Novo Sistema de Pagamentos do Reino Unido Inclui NatWest e a Própria Visa
Em 14 de setembro, a Sky News reportou que a UK Payments Delivery Company lançaria uma captação de capital para uma infraestrutura que poderia eventualmente rivalizar com a Visa e a Mastercard (MA) no mercado doméstico. Segundo a Sky News, a captação visa cerca de £50 milhões. A função declarada da empresa é mais restrita: ela irá adquirir o sistema que substituirá o Faster Payments e o Bacs, as redes interbancárias do Reino Unido. A UK Finance disse que 19 organizações apoiaram sua mobilização inicial. A Sky reportou que essas incluem os quatro maiores bancos de varejo, com a Visa e a Mastercard também envolvidas.
A NatWest, um desses quatro, também é uma nova cliente da Visa. Na chamada de resultados do terceiro trimestre fiscal da Visa em 28 de julho, a administração disse que a Visa havia conquistado toda a carteira de crédito ao consumidor do banco de varejo da NatWest. Os bancos do Reino Unido estão modernizando suas redes domésticas enquanto ainda entregam seu negócio de cartões à Visa, e a Visa tem um assento no projeto.
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A Resposta de McInerney: Construir Localmente, Vencer na Fronteira
O CEO Ryan McInerney disse na Conferência Communacopia + Technology da Goldman Sachs em 8 de setembro que as preocupações com soberania na Europa não são novas, mas se tornaram "um tópico ainda mais elevado nos últimos anos". A resposta da Visa é o investimento local: €500 milhões adicionais na Europa na próxima década, incluindo um data center na Zona do Euro e uma sede em Frankfurt. Ele chamou o Wero de "outra carteira digital doméstica", enquanto disse que espera que ele faça progressos e adicione concorrência.
Sistemas domésticos competem por pagamentos domésticos. O papel transfronteiriço da Visa é mais difícil de substituir: McInerney disse que um viajante pode pousar em quase qualquer país e "não se preocupar com como vai pagar pelas coisas". O Visa Direct alcança 18 bilhões de endpoints. Ao combinar o Pismo com a plataforma de débito DPS da Visa, ele disse, a Visa pode "combinar o melhor dos dois mundos para pequenos, médios bancos e fintechs".
As ações negociam a 24,94x o P/L dos Próximos 12 Meses (NTM) em 2 de outubro, contra 27,41x no final de 2025. Os materiais de relações com investidores da Visa mostram receita do terceiro trimestre fiscal alta de 14,36% para $11.633 milhões. O LPA (GAAP) de $2,97 ficou abaixo da estimativa de $3,18 após custos de demissão de $563 milhões e uma provisão para litígios de $237 milhões. Das 41 recomendações de analistas, 27 são Compra, 9 Superperformar, 3 Manter, 1 Subperformar e 1 Sem Opinião, com um preço-alvo médio de cerca de $419.
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Análise do Modelo Avançado da TIKR
- Preço Atual: $360.66
- Preço-Alvo (Cenário Médio): ~$683
- Retorno Total Potencial: ~89%
- TIR Anualizada: ~17% / ano
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O cenário médio da TIKR, realizado em 30 de setembro de 2030, valora a Visa em cerca de $683, um retorno total de ~89% em relação a $360,66, ou ~17% ao ano ao longo de 4,0 anos. O cenário médio reflete o caminho central do modelo. Suas premissas de 10 anos (2025 a 2035) exigem crescimento de receita em torno de 10% ao ano, margem de lucro líquido próxima de 54% e um P/L ligeiramente menor, de modo que os retornos dependem do crescimento, e não de uma reavaliação múltipla. O potencial de alta surge se os novos sistemas nacionais permanecerem focados em pagamentos interbancários domésticos enquanto os gastos transfronteiriços se acumulam (compõem). O risco de baixa surge se a política de soberania desviar o volume de cartões domésticos da rede da Visa, pressionando o crescimento e o múltiplo simultaneamente.
Conclusão
O relatório do quarto trimestre fiscal da Visa é esperado para o final de outubro, embora a Visa não tivesse confirmado uma data até 4 de outubro. O consenso prevê LPA ajustado em torno de $3,43 sobre receita próxima de $12,1 bilhões, e o mercado modela crescimento do LPA normalizado do ano fiscal de 2027 em torno de 13%. No Reino Unido, o Retail Payments Infrastructure Board liderado pelo Banco da Inglaterra deve entregar seu plano no primeiro trimestre de 2027, segundo a Sky News. Um plano que permaneça nas redes interbancárias deixa o negócio de cartões da Visa no Reino Unido menos exposto. Um que alcance o roteamento de cartões colocaria parte dessa base internacional de 60,9% em jogo.
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