アップスタートの主要統計
- 価格変動:-8.49
- 現在の株価:30ドル
- アナリストのコンセンサス目標株価:$54.50
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何が起きたのか？
アップスタート・ホールディングス (UPST)は水曜日に13.9%急落し、33.54ドル近辺で取引を終えた。木曜日も株価はさらに9％下落した。
同社はGAAPベースの一株当たり利益（EPS）を0.17ドルと発表し、0.15ドル前後とされていたGAAPベースの利益に対するアナリスト予想を上回った。調整後EPSも0.50ドルで、予想の0.46ドルを上回った。
売上高、GAAPベースの利益、非GAAPベースの利益は上回ったものの、企業の透明性の突然の変化に市場は否定的な反応を示した。
経営陣は、四半期ごとの財務ガイダンスの提供を中止し、代わりに毎月の取引量の更新を補足する年間目標を発表することを選択すると発表した。
この目先のデータの「ブラックアウト」は、ウォール街をひどく怯えさせた。
市場は悪いニュースよりも不確実性を嫌うものであり、四半期ごとの目標を削除することで、アップスタートは事実上、短期的な見通しの欠如を示唆した。
不確実性をさらに悪化させたのが、同社が発表した大規模な経営陣の交代だ。共同創業者のポール・グーは、5月1日付けで デーブ・ジルアードの後任としてCEOに就任する。
利益率の低さ、突然のCEO交代、財務の透明性の低下などが重なり、機関投資家は同社のローン組成高86％の伸びを全く無視して、即座に株を投げ売った。
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アップスタートは現在割安か？
決算説明会では、退任するCEOのデーブ・ジルアード氏がガイダンスの変更を前向きに捉えようとした。
彼はこう述べた：「今日から、プラットフォーム上の月間取引量を公表し始めました...さらに、年間ガイダンスを提供することにも焦点を当てます...これらのアップグレードによって...投資家は、短期的なダイナミクスと長期的な可能性の両方をよりよく理解することができます。
ポール・グー次期CEOは、第4四半期に53％まで低下した同社の貢献利益率について、次のように弁明した。
サンジェイ・ダッタ最高財務責任者（CFO）は、投資家を安心させるために長期的なビジョンを示した：「2025年から2028年までの3年間は、年平均成長率35％を維持し、調整後EBITDAマージンは25％程度を目標としています。
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より地に足のついたストリート・コンセンサスに依拠し、アナリストは、新指導部が実行に移せれば、回復への道はまだあると見ている。
- 目標株価：57ドル
- 現在の株価:~34 ドル
- アップサイドの可能性+68.8%
バリュエーション・ディープ・ダイブ
アップスタートの投資案件は、ハイリスクの「ショー・ミー」ストーリーに急速に移行している。
株価は～34ドルで取引されており、市場はガイダンスの変更に対して同社に厳しいペナルティを課している。目標株価57ドルは、アップスタートが野心的な年平均成長率35%目標を達成した場合、株価が大きく反発する可能性があることを示唆している。
- マージンの圧迫有担保ローン（自動車と住宅）への積極的な軸足は、貢献マージンの足を引っ張り、Total Addressable Marketの拡大にもかかわらず、短期的な収益性への懸念を高めている。
- ガイダンスの廃止：四半期ガイダンスの廃止は、危険な情報の空白を生む。投資家は、新たに約束された月次の出来高指標が成長ストーリーの継続を証明するまで、株価に厳しいディスカウントを要求するだろう。
- バリューギャップ：目標株価56.64ドルは、ポール・グーのAIファーストのビジョンが、アップスタートをニッチな無担保個人向け貸金業者から "クレジットの何でも屋 "へと成功裏に拡大させるという慎重な楽観論を反映している。
アップスタートが機関投資家の資金調達パートナーを失うことなく、このリーダーシップの移行を乗り切ることができれば、56.64ドルに戻る道は、ボラティリティを乗り切る逆張り投資家に大きなアップサイドを提供する。
結論 激動の転換期。ストリート・ターゲットに対して68.8％の上昇ポテンシャルを持つアップスタートは、ハイリターンの設定を提供するが、投資家は四半期ガイダンスなしでブラインド飛行する準備をしなければならない。
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