Principaux enseignements :
- Le modèle d’évaluation en 2 minutes évalue l’action NerdWallet à 14,50 $ dans 2 ans.
- Cela représente une hausse potentielle de 70 % par rapport au prix actuel de l’action, qui est d’environ 8,50 dollars.
- NerdWallet se négocie à un niveau proche de son ratio C/B le plus bas de l’année dernière, malgré l’optimisme constant des analystes.
- Les analystes de Wall Street maintiennent des notes prédominantes d'”achat” avec des objectifs de prix presque deux fois supérieurs au prix actuel.
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Dans un marché où les valorisations des fintechs se sont considérablement comprimées, NerdWallet(NRDS) présente une opportunité intéressante pour les investisseurs cherchant à s’exposer au secteur des finances personnelles numériques.
L’action NRDS a connu un recul important, se négociant à des niveaux inférieurs à plusieurs années, malgré l’influence croissante de la société sur les décisions financières des consommateurs.
NerdWallet exploite une plateforme numérique de confiance qui fournit des conseils financiers personnalisés aux consommateurs et aux petites entreprises. Elle les aide à prendre des décisions plus avisées concernant divers produits financiers, notamment les cartes de crédit, les prêts, les assurances et les investissements.
Avec une forte reconnaissance de la marque et des sources de revenus diversifiées, NerdWallet pourrait être en mesure de se redresser lorsque le sentiment du marché se stabilisera.
Avec un rendement annualisé prévu de 31 % au cours des deux prochaines années, ce titre fintech en perte de vitesse mérite d’être examiné de plus près. Voici notre analyse détaillée de la valorisation.
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Qu’est-ce que le modèle d’évaluation en 2 minutes ?
Trois facteurs essentiels déterminent la valeur à long terme d’une action :
- Croissance du chiffre d’affaires : La taille de l’entreprise.
- Marges : Montant des bénéfices réalisés par l’entreprise.
- Multiple : montant que les investisseurs sont prêts à payer pour les bénéfices d’une entreprise.
Notre modèle d’évaluation en 2 minutes utilise une formule simple pour évaluer les actions :
Bénéfice par action normalisé attendu * Ratio cours/bénéfice prévisionnel = Prix de l’action attendu
La croissance du chiffre d’affaires et les marges déterminent le bénéfice par action (BPA) normalisé à long terme d’une entreprise, et les investisseurs peuvent utiliser le multiple C/B moyen à long terme d’une action pour se faire une idée de la manière dont le marché évalue une entreprise.
Pourquoi NerdWallet semble sous-évalué
Prévisions
Sur la base des tendances récentes de l’entreprise et des projections des analystes, NerdWallet devrait atteindre un bénéfice par action normalisé de 1,20 $ en 2025.
Si nous supposons que le BPA augmente d’environ 10 % par an en 2026 et 2027, grâce à la croissance du chiffre d’affaires et à l’augmentation des marges, nous pourrions alors supposer que le BPA normalisé atteindrait 1,45 $ en 2027.
Cette croissance des bénéfices devrait être alimentée par :
- Modèle de revenus diversifiés: L’entreprise génère des revenus à partir de plusieurs secteurs financiers verticaux, réduisant ainsi sa dépendance à l’égard d’une seule catégorie de produits.
- Transformation numérique dans la finance: Les consommateurs recherchent de plus en plus des ressources en ligne pour prendre leurs décisions financières, et NerdWallet devrait bénéficier de cette tendance séculaire.
- Position sur le marché: NerdWallet s’est imposé comme une ressource fiable en matière de conseils financiers, avec une forte reconnaissance de la marque et la confiance des consommateurs.
- Potentiel d’amélioration des marges: L’entreprise a la possibilité d’améliorer sa rentabilité grâce à des gains d’efficacité opérationnelle et à une augmentation d’échelle.
L’accent mis par l’entreprise sur l’élargissement de sa base d’utilisateurs et ses stratégies de monétisation laissent présager une croissance significative de ses bénéfices.
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Multiple d’évaluation
Au cours de l’année écoulée, NerdWallet s’est négocié à un multiple moyen de 13,2x, comme le montre le graphique du ratio cours/bénéfice historique. L’action s’est échangée jusqu’à 18,5x et est actuellement proche de son niveau le plus bas à 8x.
Cette compression spectaculaire du multiple de l’action représente une opportunité potentielle pour les investisseurs.
Le ratio C/B actuel est inférieur d’environ 40 % à sa moyenne sur un an, ce qui suggère que l’action est peut-être sous-évaluée par rapport à son historique de transactions.
Pour notre évaluation, nous utiliserons un multiple C/B prévisionnel de 10 fois, ce qui représenterait une expansion modérée par rapport aux niveaux actuels, le sentiment du marché étant susceptible de se normaliser.
Juste valeur
En utilisant notre modèle d’évaluation en 2 minutes et en appliquant une approche prudente :
- Estimation prudente du BPA pour 2027 : 1,45
- Multiplicateur prudent du ratio cours/bénéfice à terme : 10x
BPA normalisé attendu (1,45 $) * Ratio C/B prévisionnel (10x) = Prix de l’action attendu (14,50 $)
Le prix de l’action attendu sur deux ans à partir de cette évaluation est de 14,50 $/action.
Il s’agit là d’un potentiel de hausse assez intéressant, puisque l’action se négocie aujourd’hui à environ 8,50 dollars par action.
Le titre pourrait avoir un potentiel de hausse de 71% au cours des 2 prochaines années, ce qui représenterait un rendement annualisé d’environ 31% :
N’oubliez pas qu’il ne s’agit que d’un exercice d’évaluation et que nous ne savons pas avec certitude quel sera le prix de l’action à l’avenir.
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Objectif de prix des analystes
Aujourd’hui, les analystes ont un objectif de prix moyen d’environ 16,50 $/action pour l’action NRDS, ce qui signifie qu’ils voient une hausse de près de 100 % pour l’action par rapport aux niveaux actuels.
Les analystes pensent clairement que l’action est sous-évaluée aujourd’hui :
Risques à prendre en compte
Bien que notre évaluation laisse entrevoir une hausse significative, les investisseurs doivent être conscients de plusieurs risques :
- Intensification de la concurrence dans le domaine de l’orientation financière
- Changements réglementaires potentiels affectant le marketing d’affiliation et les conseils financiers
- Réduction de l’activité financière des consommateurs dans un environnement économique difficile
- Les fluctuations du marché de la publicité numérique ont un impact sur les coûts de marketing
TIKR à emporter
NerdWallet présente une opportunité intrigante pour les investisseurs prêts à regarder au-delà de la volatilité actuelle des marchés.
L’action se négocie à son multiple de valorisation le plus bas depuis des années, les objectifs de prix des analystes suggèrent une hausse significative et une position établie dans l’écosystème de la finance numérique, NerdWallet pourrait offrir des rendements de plus de 70 % au cours des deux prochaines années pour les investisseurs patients.
NerdWallet est-il un achat au cours des 24 prochains mois ? Utilisez TIKR pour vérifier les objectifs de prix des analystes et les prévisions de croissance pour voir si l’action est sous-évaluée aujourd’hui.
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Avis de non-responsabilité :
Veuillez noter que les articles sur TIKR ne sont pas destinés à servir de conseils financiers ou d’investissement de la part de TIKR ou de notre équipe de contenu, et qu’ils ne constituent pas non plus des recommandations d’achat ou de vente d’actions. Nous créons notre contenu en nous basant sur les données d’investissement de TIKR Terminal et sur les estimations des analystes. Notre analyse peut ne pas inclure des nouvelles récentes de l’entreprise ou des mises à jour importantes. TIKR n’a aucune position dans les actions mentionnées. Nous vous remercions de votre lecture et vous souhaitons de bons investissements !
