Wichtigste Erkenntnisse:
- SoFi transformiert das digitale Bankwesen durch seine One-Stop-Shop-Plattform, seine Krypto-Expansion und seine KI-getriebenen Innovationen in den Bereichen Kreditvergabe, Investitionen und Zahlungen.
- Die SOFI-Aktie könnte bei vernünftigen Bewertungsannahmen bis Dezember 2029 56 USD erreichen.
- Dies entspricht einer Gesamtrendite von 74 % gegenüber dem heutigen Kurs von 32 $ und einer annualisierten Rendite von 14 % über die nächsten 4,1 Jahre.
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SoFi Technologies(SOFI), die digitale Finanzplattform, die das traditionelle Bankwesen umkrempelt, profitiert von zwei massiven technologischen Veränderungen in den Bereichen KI und Blockchain und baut gleichzeitig einen One-Stop-Finanzdienstleistungsshop für gut verdienende Millennials und Gen Z-Kunden auf.
SoFi betreut über 12,6 Millionen Mitglieder über seine vollständig digitale Plattform. Dies umfasst alles vom gebührenfreien Aktienhandel und hochverzinslichen Sparkonten bis hin zu Privatkrediten und Hypothekenrefinanzierungen. Alle Produkte arbeiten nahtlos in einer einzigen mobilen App zusammen.
Zu den Kernangeboten gehören SoFi Money-Konten, die 3,8 % Zinsen ohne Gebühren einbringen, Privatkredite, mit denen sich teure Kreditkartenschulden zur Hälfte des Zinssatzes refinanzieren lassen, die Refinanzierung von Studentenkrediten, mit der Kreditnehmer jährlich Tausende von Dollar sparen können, sowie eine Anlageplattform, die Aktien, ETFs, Optionen, Börsengänge und jetzt auch den Handel mit Kryptowährungen anbietet.
Der Fintech-Innovator erzielte im dritten Quartal 2025 einen Umsatz von 950 Millionen US-Dollar, was einem Wachstum von 38 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht, wobei sich der Mitgliederzuwachs auf 35 % beschleunigte. Das Unternehmen zeigte eine außergewöhnliche operative Hebelwirkung und steigende Rentabilität.
SoFi verzeichnete im dritten Quartal einen Rekordzuwachs von 905.000 neuen Mitgliedern, steigerte die gebührenbasierten Einnahmen um 50 % auf 409 Mio. US-Dollar, erhöhte die EBITDA-Margen auf 29 % bei einem Umsatzwachstum von 38 % und führte bahnbrechende Produkte wie SoFi Pay für internationale Überweisungen und den Kryptohandel direkt über seine Bankplattform ein.
Die SOFI-Aktie ist in den letzten 12 Monaten um 112 % gestiegen und scheint in der Lage zu sein, den langfristigen Aktionären erhebliche Gewinne zu bescheren.
Hier erfahren Sie, warum die SoFi-Aktie bis 2029 hohe Renditen erzielen könnte, da das Unternehmen von der Verlagerung von traditionellen Banken zu digitalen Plattformen profitiert und gleichzeitig die gerade beginnenden Superzyklen der KI- und Blockchain-Technologie nutzt.
Was das Modell über die SoFi-Aktie aussagt
Wir haben das Aufwärtspotenzial für die SoFi-Aktie anhand von Bewertungsannahmen analysiert, die auf den marktführenden Wachstumsraten, der steigenden Rentabilität und der einzigartigen Positionierung des Unternehmens basieren, um von den Veränderungen in der KI- und Blockchain-Technologie zu profitieren.
Analysten sehen eine Chance für die SOFI-Aktie, da das Unternehmen in 17 aufeinanderfolgenden Quartalen die "Rule of 40"-Benchmark mit einem Durchschnittswert von 58 % übertroffen hat.
Die Umstellung von SoFi auf kapitalschonende Umsatzströme macht inzwischen 56 % des Gesamtumsatzes aus, was auf die aggressive Expansion in Krypto- und KI-gesteuerte Finanzprodukte zurückzuführen ist.
Die One-Stop-Shop-Strategie von SoFi bietet mehrere Wachstumstreiber. Gleichzeitig schafft die nationale Banklizenz des Unternehmens einen Wettbewerbsgraben, den Fintech-Konkurrenten nicht so leicht nachbilden können, und ermöglicht die Entwicklung differenzierter Produkte wie FDIC-versicherter Krypto-Handel und Blockchain-basierte Zahlungen.
Auf der Grundlage von Schätzungen eines jährlichen Umsatzwachstums von 21 %, einer Nettogewinnmarge von 19 % und eines normalisierten KGV-Multiplikators von 45 prognostiziert das Modell, dass die SOFI-Aktie von 32 auf 40 US-Dollar steigen könnte.
Dies entspräche einer Gesamtrendite von 24 % bzw. einer annualisierten Rendite von 11 % in den nächsten 2,1 Jahren.
Unsere Bewertungsannahmen
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Unsere Bewertungsprämissen
Mit dem Bewertungsmodell von TIKR können Sie Ihre eigenen Annahmen für das Umsatzwachstum eines Unternehmens, die operativen Margen und das KGV-Multiple eingeben und die erwartete Rendite der Aktie berechnen.
Die folgenden Annahmen haben wir für die SoFi-Aktie verwendet:
1. Umsatzwachstum: 21%
SoFi lieferte im dritten Quartal 2025 eine außergewöhnliche Leistung mit einem Umsatzwachstum von 38% und einem sich beschleunigenden Mitgliederwachstum von 35% gegenüber dem Vorjahr und bewies damit seine Fähigkeit, schnell zu skalieren und gleichzeitig die Wirtschaftlichkeit der Einheiten zu verbessern.
Wir haben eine Prognose von 21 % verwendet, die die Fähigkeit von SoFi widerspiegelt, ein hohes Wachstum aufrechtzuerhalten, während es skaliert, indem es seine Markenbekanntheit von 9 % auf ein Ziel von 30 % erhöht, differenzierte Produkte auf den Markt bringt, die von Wettbewerbern nicht einfach kopiert werden können, und Marktanteile von traditionellen Banken erobert, die jüngere Kunden verlieren.
2. Operative Margen: 19%
Im dritten Quartal 2025 erreichte die EBITDA-Marge von SoFi 29%, eine bemerkenswerte Leistung für ein wachstumsstarkes Fintech-Unternehmen, das gleichzeitig stark in neue Produkte investiert und seine Mitgliederbasis ausbaut.
SOFI strebt eine kontinuierliche Margenexpansion durch mehrere starke Hebel an, darunter die Verlagerung auf kapitalschonende Ertragsströme mit gebührenbasierten Einnahmen, die sich mittlerweile auf 1,6 Mrd. US-Dollar jährlich belaufen.
Darüber hinaus haben die Cross-Sell-Raten 40 % erreicht, da die Mitglieder mehrere Produkte annehmen, und die KI-Automatisierung senkt die Kosten für den Kundenservice und verbessert gleichzeitig die Zufriedenheit der Mitglieder.
3. Exit KGV-Multiple: 45x
SoFi wird zu einem hohen Multiplikator gehandelt, der seine Position als die am schnellsten wachsende große Fintech-Plattform widerspiegelt, die nachweislich in der Lage ist, gleichzeitig Wachstum und Rentabilität zu erzielen.
Die langfristigen Wettbewerbsvorteile, die sich aus der nationalen Banklizenz, dem integrierten Produkt-Ökosystem und den First-Mover-Vorteilen im bankbasierten Kryptohandel ergeben, sollten die aktuellen Bewertungsmultiplikatoren stützen, während das Unternehmen auf sein Ziel zusteuert, ein 1-Billion-Dollar-Unternehmen zu werden.
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Was passiert, wenn die Dinge besser oder schlechter laufen?
Verschiedene Szenarien für die SoFi-Aktie bis 2030 zeigen unterschiedliche Ergebnisse auf der Grundlage der Umsetzung der Krypto- und KI-Roadmaps, des Mitgliederwachstums und der Margenexpansion: (dies sind Schätzungen, keine garantierten Renditen):
- Low Case: Langsameres Mitgliederwachstum und Wettbewerbsdruck führen zu jährlichen Renditen von 6 %.
- Mittlerer Fall: Erfolgreiche Produkteinführungen und stetige Skalierung führen zu jährlichen Renditen von 14 %.
- Hoher Fall: Dominante Marktposition und beschleunigte Krypto-Adoption führen zu jährlichen Renditen von 22
Selbst im konservativen Fall bietet die SoFi-Aktie angemessene Renditen, die durch eine starke Dynamik des Mitgliederwachstums, expandierende gebührenbasierte Einnahmequellen und die nachgewiesene Fähigkeit zur Umsetzung ehrgeiziger Produktpläne unterstützt werden.
Das Aufwärtsszenario für die SOFI-Aktie könnte zu einer außergewöhnlichen Performance führen, wenn das Unternehmen seine 90%ige ungestützte Markenbekanntheit erfolgreich in Marktanteilsgewinne umwandelt.
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Wie viel Aufwärtspotenzial hat die SoFi-Aktie von hier aus?
Mit dem neuen Bewertungsmodell von TIKR können Sie den potenziellen Aktienkurs einer Aktie in weniger als einer Minute schätzen.
Dazu sind nur drei einfache Eingaben erforderlich:
- Umsatzwachstum
- Operative Margen
- Exit KGV-Multiple
Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie eingeben sollen, füllt TIKR jede Eingabe automatisch aus und verwendet dabei die Konsensschätzungen der Analysten, um Ihnen einen schnellen und zuverlässigen Ausgangspunkt zu geben.
Von dort aus berechnet TIKR den potenziellen Aktienkurs und die Gesamtrendite in Bullen-, Basis- und Bären-Szenarien, damit Sie schnell erkennen können, ob eine Aktie unter- oder überbewertet erscheint.
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Haftungsausschluss:
Bitte beachten Sie, dass die Artikel auf TIKR nicht als Anlage- oder Finanzberatung von TIKR oder unserem Inhaltsteam gedacht sind, noch sind sie Empfehlungen zum Kauf oder Verkauf von Aktien. Wir erstellen unsere Inhalte auf der Grundlage der Anlagedaten von TIKR Terminal und der Schätzungen von Analysten. Unsere Analysen enthalten möglicherweise keine aktuellen Unternehmensnachrichten oder wichtige Updates. TIKR hat keine Position in den genannten Aktien. Vielen Dank für die Lektüre und viel Spaß beim Investieren!
