Principais conclusões sobre as ações da SoFi Technologies em julho de 2026
- Vinte e quatro analistas cobrem as ações da SoFi Technologies, com recomendações distribuídas da seguinte forma: 5 recomendações de compra, 3 de desempenho superior, 12 de manter, 2 de desempenho inferior e 2 de venda, com um preço-alvo médio de US$ 21, o que representa um aumento de 18% em relação aos US$ 18 atuais.
- O modelo de cenário médio da TIKR avalia a SoFi Technologies em US$ 48 até dezembro de 2030, o que representa um retorno total de 170% em relação aos US$ 18, o que equivale a uma taxa anualizada de 25%.
- O EBITDA ajustado cresceu 62% em relação ao mesmo período do ano anterior no último trimestre, e espera-se que as margens atinjam 38% até dezembro de 2026 — uma trajetória que indica que as ações da SoFi Technologies estão subvalorizadas em relação ao preço-alvo de US$ 21 estimado pelo mercado.
- A SoFi adquiriu a plataforma de IA Composer em 23 de junho, seu quarto lançamento com baixo investimento de capital neste ano, aprofundando o portfólio de negócios não relacionados a empréstimos que está impulsionando a expansão das margens — algo que o mercado ainda não percebeu.
SoFi Technologies adquire a plataforma de investimentos em IA Composer para ampliar seu aplicativo “Everything”
A SoFi Technologies (SOFI) fechou a US$ 18 em 8 de julho de 2026, e o banco digital acaba de adquirir seu quarto negócio de baixo investimento de capital do ano. Em 23 de junho, a SoFi adquiriu a Composer, uma plataforma de investimentos baseada em IA que permite que investidores de varejo criem e automatizem estratégias sistemáticas sem precisar escrever código.
Essa iniciativa dá continuidade a um padrão. Nos últimos 18 meses, a SoFi incorporou o SoFiUSD (sua própria stablecoin), negociação de criptomoedas, serviços bancários para grandes empresas e, agora, investimentos assistidos por IA ao seu negócio principal de empréstimos, tudo isso mantendo baixas as exigências de capital.
O CEO Anthony Noto definiu o negócio como uma aposta no rumo que os investimentos de varejo estão tomando. “Se você consegue explicar uma ideia de investimento em linguagem simples, agora pode criá-la, testá-la e automatizá-la”, disse ele à Reuters, acrescentando que “a IA já é uma parte fundamental do investimento e, assim como os dispositivos móveis se tornaram parte fundamental do setor bancário, ela transformará completamente o setor”.
Essa confiança surge após um primeiro trimestre que superou as expectativas em quase todas as linhas, mas mesmo assim fez com que as ações caíssem 12% no dia da divulgação dos resultados. A receita líquida ajustada subiu 41% em relação ao ano anterior, para US$ 1,1 bilhão; o EBITDA ajustado saltou 62%, para US$ 340 milhões; e o lucro líquido mais que dobrou, chegando a US$ 167 milhões. O número de membros cresceu 35%, atingindo um recorde de 14,7 milhões.
A onda de vendas ocorreu porque a administração manteve inalterada a previsão para o ano inteiro de US$ 0,60 de lucro por ação (EPS) sobre uma receita de US$ 4,66 bilhões, mesmo após os resultados terem superado as expectativas. Os investidores interpretaram isso como cautela. Mas a mudança no mix subjacente à projeção — em direção às assinaturas do SoFi Plus, às taxas de criptomoedas e, agora, ao Composer — é exatamente o que está levando as margens de EBITDA a níveis mais altos do que o crescimento da receita por si só sugeriria.
O SoFi Plus, relançado em 1º de abril por US$ 10 por mês, já havia conquistado 160 mil membros pagantes até meados de maio, sendo que 90% deles são clientes existentes que costumam adicionar um segundo produto após a adesão. Essa dinâmica de compra cruzada é o mecanismo por trás da história das margens que o mercado tem demorado a precificar.
O acordo com o Composer dá à SoFi uma nova alavanca para defender sua marca de investimentos contra rivais como a Robinhood (HOOD), que recentemente lançou seus próprios agentes de negociação com IA. Os dados da TIKR sobre as ações da SoFi Technologies mostram exatamente o quanto dessa trajetória de margem o mercado já captou até agora e o quanto ainda não captou.
Analistas estão divididos em relação às ações da SoFi, com recomendações de compra superando as de venda na proporção de 2 para 1
Vinte e quatro analistas cobrem as ações da SoFi Technologies, sendo que 5 recomendam “comprar” e 3 “desempenho superior”, contra 12 que recomendam “manter”, 2 que indicam “desempenho inferior” e 2 que recomendam “vender”. Seu preço-alvo médio de US$ 21 implica um potencial de alta de 18% em relação ao preço atual de US$ 18. Esse consenso fica bem abaixo da estimativa máxima de US$ 31 e logo acima da mínima de US$ 12, uma variação que reflete uma divergência genuína sobre quanto crédito atribuir aos negócios não relacionados a empréstimos.
Enquanto isso, nenhuma ação dos bancos foi incorporada ao preço-alvo desde a reiteração das orientações em abril, deixando a média essencialmente inalterada há três meses.
Wall Street espera que as margens de EBITDA das ações da SOFI se aproximem de 38% até 2026
A SoFi Technologies registrou um EBITDA ajustado de US$ 340 milhões no primeiro trimestre de 2026, um aumento de 62% em relação ao mesmo período do ano anterior, com uma margem de 31%. O consenso espera que o EBITDA alcance US$ 440 milhões no terceiro trimestre e US$ 480 milhões até dezembro de 2026, elevando a margem para 38%.
Essa expansão se estende até 2027, com o EBITDA estimado em US$ 470 milhões no primeiro trimestre e US$ 490 milhões até o meio do ano, mantendo as margens próximas a 35%. Espera-se que o crescimento do EBITDA supere o crescimento da receita em todos os trimestres futuros até meados de 2027, o sinal mais claro nos dados de que a alavancagem operacional está se consolidando.
A questão em aberto é se essa expansão da margem ocorrerá com rapidez suficiente para mudar a forma como o mercado avalia as ações, ou se o mercado continuará tratando as ações da SoFi Technologies, em primeiro lugar, como um negócio de empréstimos e, em segundo lugar, como uma história de margem de software.
A meta de US$ 48 da TIKR para as ações da SoFi Technologies se mantém se o EBITDA continuar superando a receita
O modelo de cenário intermediário da TIKR avalia as ações da SoFi Technologies em US$ 48 até dezembro de 2030, o que implica um retorno total de 170% em relação ao preço atual de US$ 18, ou 25% anualizados ao longo de 4,5 anos.
Esse retorno anualizado está bem acima do que os investidores normalmente exigem de uma empresa de serviços financeiros diversificados, refletindo o quanto do cenário otimista depende de segmentos não relacionados a empréstimos que ainda estão crescendo a partir de uma base baixa.
A possibilidade de atingir essa meta depende de que o SoFi Plus, o setor de criptomoedas e o Composer continuem a aumentar a receita por membro mais rapidamente do que o negócio principal de empréstimos — exatamente a dinâmica por trás do crescimento de 62% no EBITDA do primeiro trimestre.
Se essa composição continuar mudando da mesma forma que nos últimos dois trimestres, a diferença entre a meta de US$ 21 do mercado e o modelo de US$ 48 da TIKR é onde reside o verdadeiro debate sobre as ações da SoFi Technologies.
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