Estadísticas clave de las acciones de SoFi Technologies
- Rendimiento en los últimos 30 días: -28
- Rango de 52 semanas: $9 a $33
- Precio objetivo del modelo de valoración: $37
- Alza implícita: 87
Evalúe sus acciones favoritas, como SoFi Technologies, con los pronósticos de 5 años de analistas utilizando el nuevo Modelo de Valoración de TIKR (Es gratis) >>>
¿Qué ha pasado?
SoFi ha caído cerca de un 28% en los últimos 30 días, cotizando recientemente cerca de los 20 dólares por acción, ya que los inversores reaccionaron a la volatilidad del sector fintech, las revelaciones de venta de información privilegiada, y el reposicionamiento de la cartera a pesar de los sólidos resultados de ganancias. Las acciones se mantienen muy por debajo de su máximo de 52 semanas de 33 dólares, lo que refleja la compresión de los múltiplos a corto plazo más que el debilitamiento de los fundamentales.
Parte de la presión se produjo tras una caída intradía del 6,1%, hasta 19,30 dólares, con unos 63 millones de acciones negociadas, alrededor de un 6% por encima del volumen medio, después de que el director Steven Freiberg vendiera 94.225 acciones a un precio medio de 20,31 dólares por unos 1,91 millones de dólares.
La venta redujo su participación en un 13,79%, contribuyendo a la debilidad del sentimiento a corto plazo.
La caída se produjo incluso cuando SoFi reportó resultados récord en el cuarto trimestre y una sólida orientación para 2026. Los ingresos netos ajustados alcanzaron los 1.013 millones de dólares, un 37% más interanual, mientras que el EBITDA ajustado ascendió a 318 millones de dólares con un margen del 31%. El beneficio neto fue de 174 millones de dólares y el BPA de 0,13 dólares.
Anthony Noto, consejero delegado de SoFi, afirmó que 2025 fue "un año tremendo en todos los frentes", ya que SoFi sumó la cifra récord de 1,0 millones de miembros en el cuarto trimestre hasta alcanzar los 13,7 millones de miembros, aumentó el total de productos un 37% interanual hasta más de 20 millones, generó un récord de originación de préstamos de 10.500 millones de dólares y aumentó los ingresos basados en comisiones un 53% hasta 443 millones de dólares. Los depósitos aumentaron en 4.600 millones de dólares, hasta 37.500 millones.
La posición institucional fue mixta. Stratos Wealth Partners aumentó su posición un 103% en el tercer trimestre, hasta 188.691 acciones valoradas en unos 4,99 millones de dólares, mientras que Caprock Group y Allianz Asset Management iniciaron nuevas participaciones por un valor aproximado de 5,83 millones de dólares y 6,15 millones de dólares.
La participación institucional se sitúa cerca del 38,43%, aunque State of Michigan Retirement System redujo sus participaciones en un 33,3% y Truist Financial recortó su participación en un 33,0%.
El sentimiento de los analistas sigue siendo constructivo después de que Citizens JMP elevara la calificación de SoFi a Outperform con un precio objetivo de 30 dólares, lo que implica un alza de aproximadamente el 43,8% desde el cierre anterior.
¿Está SoFi Technologies infravalorada?
Bajo los supuestos de valoración, la acción se modela utilizando:
- Crecimiento de los ingresos (CAGR): 22,9
- Márgenes operativos: 24,8
- Múltiplo PER de salida: 32,3x
Las previsiones deingresos reflejan un crecimiento de 3.591 millones de dólares en 2025 a aproximadamente 4.609 millones de dólares en 2026, respaldado por la continua expansión de los miembros y la ampliación de los flujos de ingresos de capital reducido.
La dirección de la empresa prevé unos ingresos netos ajustados de aproximadamente 4.655 millones de dólares para 2026, lo que representa un crecimiento interanual de aproximadamente el 30%.
Los ingresos por comisiones ascendieron a 443 millones de dólares en el cuarto trimestre, un 53% más que en el mismo periodo del año anterior, gracias a la expansión del negocio de plataformas de préstamos, los ingresos por intermediación, el intercambio y los ingresos por remisión.
El crecimiento continuado en estas áreas mejora la durabilidad de los beneficios y reduce la dependencia del crecimiento impulsado por el balance.
Los depósitos aumentaron hasta 37.500 millones de dólares, reforzando la flexibilidad de financiación y apoyando los márgenes de interés neto por encima del 5%.
A medida que aumentan los depósitos y se apalancan los costes fijos en una mayor base de miembros, el incremento de los ingresos puede traducirse en un aumento de los ingresos de explotación.
El margen de EBITDA ajustado alcanzó el 31% en el cuarto trimestre, y la dirección prevé un margen de EBITDA de aproximadamente el 34% en 2026.
Sobre la base de estos datos, el modelo de valoración estima un precio objetivo de 36,57 dólares, lo que implica una revalorización de aproximadamente el 86,5%, que se redondea al 87%, lo que indica que la acción parece infravalorada a los niveles actuales cercanos a 19,61 dólares.
Los resultados futuros hasta 2026 dependerán probablemente de que se mantenga un crecimiento de los miembros de al menos el 30%, se amplíe el negocio de la plataforma de préstamos, se amplíen las iniciativas de corretaje y criptomonedas y se mantenga un sólido rendimiento crediticio.
Si la ejecución se mantiene consistente, la subida vendría impulsada por el apalancamiento operativo y la diversificación de los ingresos, más que por la expansión múltiple por sí sola.
Estime el valor razonable de una empresa al instante (gratis con TIKR) >>>
Valore cualquier acción en menos de 60 segundos (es gratis)
Con la nueva herramienta Modelo de valoración de TIKR, puede estimar el precio potencial de una acción en menos de un minuto.
Todo lo que necesita son tres simples datos:
- Crecimiento de los ingresos
- Márgenes operativos
- Múltiplo PER de salida
A partir de ahí, TIKR calcula el precio potencial de la acción y la rentabilidad total en los escenarios alcista, bajista y básico, para que pueda ver rápidamente si una acción parece infravalorada o sobrevalorada.
Si no está seguro de qué introducir, TIKR rellena automáticamente cada entrada utilizando las estimaciones de consenso de los analistas, ofreciéndole un punto de partida rápido y fiable.
Vea el valor real de una acción en menos de 60 segundos (gratis con TIKR) >>>
