Statistiques clés pour l' action Citigroup
- Variation du prix : +6.0%
- Prix actuel : ~123
- Objectif du modèle avancé : 154
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Qu'est-ce qui s'est passé ?
Citigroup (C) a fait un bond de 6,0 % pour clôturer à près de 123 $ vendredi.
Le rallye a été stimulé par un solide rapport sur les bénéfices du quatrième trimestre 2025, qui a validé les efforts de restructuration pluriannuels de la banque.
Citigroup a déclaré un revenu net de 2,5 milliards de dollars pour le trimestre, générant un effet de levier opérationnel positif dans la majorité de ses cinq activités.
La division Services est restée la plus performante, avec des revenus en hausse de 8 % et un rendement des capitaux propres corporels (RoTCE) de plus de 28 % pour l'année.
Les revenus de la division Wealth ont également augmenté de 7 %, grâce à la vigueur de Citigold et de la Private Bank, ce qui témoigne d'une stabilisation dans un secteur de croissance clé.
Les actionnaires ont été récompensés par des rachats de 4,5 milliards de dollars au cours du trimestre, couronnant une année où la banque a restitué plus de 17,5 milliards de dollars de capital total.
Le modèle d'évaluation TIKR suggère que le rallye a des jambes, projetant un prix cible de 154 $, ce qui implique que l'action est encore sous-évaluée par rapport à son profil de rendement amélioré.
Citigroup est-il sous-évalué aujourd'hui ?
Au cours de la conférence téléphonique sur les résultats, la PDG Jane Fraser a souligné les progrès tangibles de la transformation.
Elle a déclaré : "Nous avons annoncé un nouveau trimestre solide pour clôturer ce qui a été une très bonne année de progrès... Nous avons fait des progrès significatifs en termes de transformation."
Mme Fraser a mis l'accent sur les améliorations opérationnelles, notant : "Plus de 80 % de nos programmes ont désormais atteint ou presque notre objectif... la suppression par l'OCC de l'article 17 de l'ordonnance par consentement en décembre".
Le directeur financier sortant, Mark Mason, a réaffirmé son engagement en faveur du rendement pour les actionnaires.
Il a déclaré : "Nous continuerons à donner la priorité au retour du capital aux actionnaires par le biais de rachats, comme en témoignent les 4,5 milliards de dollars de rachats effectués au quatrième trimestre."
Selon le modèle d'évaluation avancé de TIKR, l'action se négocie en dessous de sa juste valeur alors qu'elle sort de sa phase de restructuration.
- Prix cible : 154
- Prix actuel : ~123
- Augmentation potentielle : +25.5%
Analyse approfondie de la valorisation
Le cas d'investissement pour Citigroup est une histoire "d'auto-assistance" axée sur l'efficacité et le rendement du capital.
Avec un cours d'environ 123 dollars, le marché commence à créditer la banque de l'amélioration de son rendement du capital investi, mais l'objectif de 154 dollars implique un crédit total pour la transformation.
- Le fossé des services : L'activité Treasury and Trade Solutions (TTS) a généré une croissance des revenus de 15% au cours du trimestre, fournissant une base de revenus collants à marge élevée.
- La discipline en matière de dépenses : La direction prévoit de maintenir un ratio d'efficacité d'environ 60 % en 2026, ce qui favorisera l'expansion des marges à mesure que les coûts de transformation diminueront.
- L'écart de valeur : l'objectif de 154 dollars reflète la capacité de la banque à restituer régulièrement le capital excédentaire tout en augmentant la valeur comptable tangible.
Si Citigroup peut atteindre son objectif de 10-11 % de RoTCE en 2026, le chemin vers 154 $ est soutenu par la capacité bénéficiaire fondamentale et une réévaluation du multiple de l'action.
Conclusion : La transformation s'installe. Avec un potentiel de hausse de 25,5 % jusqu'à 154 dollars, Citigroup offre une valeur attrayante pour les investisseurs qui parient sur la réussite de l'un des plus grands redressements de Wall Street.
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