SoFi Technologies 股票的主要统计信息
- 最近 30 天表现：-28
- 52 周区间：9 美元至 33 美元
- 估值模型目标价：37 美元
- 隐含升幅：87
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发生了什么？
SoFi的股价在过去30天内下跌了约28%，最近的交易价格接近每股20美元，原因是投资者对金融科技行业的波动、内幕交易披露和投资组合重新定位做出了反应，尽管该公司取得了强劲的盈利业绩。该公司股价仍远低于 52 周最高点 33 美元，反映出短期倍数压缩而非基本面疲软。
董事 Steven Freiberg 以 20.31 美元的平均价格出售了 94,225 股股票，总价约为 191 万美元，之后该股盘中下跌 6.1%，跌至 19.30 美元，成交量约为 6,300 万股，比平均成交量高出约 6%。
这次抛售使他的持股量减少了 13.79%，造成了短期情绪的疲软。
尽管 SoFi 公布了创纪录的第四季度财报和强劲的 2026 年业绩指引，但股价仍出现下跌。调整后净营收达到 10.13 亿美元，同比增长 37%，调整后 EBITDA 总额为 3.18 亿美元，利润率为 31%。净利润为 1.74 亿美元，每股收益为 0.13 美元。
首席执行官安东尼-诺托（Anthony Noto）表示，2025 年是 "各方面都取得巨大成就的一年"，SoFi 在第四季度新增了创纪录的 100 万名会员，会员总数达到 1370 万名，产品总数同比增长 37%，超过 2000 万种，贷款额达到创纪录的 105 亿美元，收费收入增长 53%，达到 4.43 亿美元。存款增加了 46 亿美元，达到 375 亿美元。
机构持仓情况不一。Stratos Wealth Partners 在第三季度增仓 103%，至 188,691 股，价值约 499 万美元，而 Caprock Group 和 Allianz Asset Management 则分别新进了价值约 583 万美元和 615 万美元的股份。
机构持股比例接近 38.43%，但密歇根州退休系统减持了 33.3%，Truist Financial 减持了 33.0%。
Citizens JMP 将 SoFi 的评级上调至 "跑赢大盘"，目标价为 30 美元，这意味着该股较上一交易日收盘价有大约 43.8% 的上涨空间。
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索菲科技公司的价值被低估了吗？
根据估值假设，该股票的估值模型如下：
- 收入增长率（CAGR）：22.9
- 营业利润率： 24.8
- 退出市盈率：32.3 倍
管理层预计 2026 年调整后净营收将达到约 46.55 亿美元，同比增长约 30%。
第四季度收费收入达到 4.43 亿美元，同比增长 53%，反映了贷款平台业务、经纪收入、交换费和转介收入的增长。
这些领域的持续增长提高了盈利的持久性，减少了对资产负债表驱动型增长的依赖。
存款增至 375 亿美元，增强了资金灵活性，支持净息差超过 5%。
随着存款规模的扩大和固定成本在更大的会员基础上的杠杆作用，增量收入可转化为不断扩大的营业收入。
第四季度调整后息税折旧摊销前利润率达到 31%，管理层预计 2026 年息税折旧摊销前利润率将达到 34%。
基于这些数据，估值模型估计目标价为 36.57 美元，意味着约86.5% 的上涨空间，四舍五入后为 87%，表明该股在目前接近 19.61 美元的水平上似乎被低估了。
到 2026 年，该公司未来的业绩表现可能将取决于是否能保持至少 30% 的会员增长、扩大贷款平台业务、扩大经纪业务和加密货币业务规模，以及保持强劲的信贷表现。
如果执行力保持一致，上行动力将来自经营杠杆和收入多元化，而非单纯的倍数扩张。
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