Principais Estatísticas da Ação da Nu Holdings
- Preço Atual: $12.23
- Preço-Alvo (Médio): ~$32
- Alvo do Mercado: ~$19
- Retorno Total Potencial: ~158%
- TIR Anualizada: ~25% / ano
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O Que Aconteceu?
Nu Holdings (NU) perdeu cerca de $6,6 bilhões em valor de mercado em 28 de setembro de 2026, a primeira sessão de negociação após a Sky News reportar em 26 de setembro que o banco digital britânico Monzo estava em conversas de venda com a Nu. A Bloomberg confirmou as discussões através de suas próprias fontes. As ações caíram 10,01% para $12,23 enquanto o S&P 500 caiu 0,77% e o Ibovespa do Brasil caiu 0,26%, então a queda foi específica da Nu.
O valor perdido equivale a 49% a 62% da avaliação de £8 bilhões a £10 bilhões ($10,6 bilhões a $13,3 bilhões) reportada para o Monzo, ainda que nenhum acordo tenha sido anunciado. O Monzo também está considerando uma nova rodada de financiamento ou a venda de uma participação minoritária, e a Nu disse que não comenta sobre rumores ou especulações. Até que os termos apareçam nos materiais de relações com investidores da Nu, o negócio é um relato, não um acordo.
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A Nu Compraria em Um Só Negócio o Que o México Levou Oito Anos para Construir
O evento de lançamento da Nu em 10 de setembro em Miami apresentou o banco nos EUA e o Nu Global, uma conta multimoedas cujas transferências começam com Europa e América Latina. Lá, o fundador e CEO David Vélez descreveu como a Nu se propôs a entrar em novos mercados: "começar muito focada, conquistar a confiança de cada cliente um a um."
Essa abordagem levou a Nu desde a entrada no México em 2018 até mais de 16 milhões de clientes lá em setembro de 2026. O Monzo reportou 15,2 milhões de clientes em 31 de março de 2026, em seu relatório anual do exercício de 2026. Um acordo compraria uma base de tamanho similar em um passo, além de um banco licenciado no Reino Unido na Europa, onde as transferências do Nu Global começam.
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Os Lucros do Monzo Parecem Magros Comparados aos da Nu
O Monzo obteve £87,3 milhões de lucro pré-imposto estatutário, ou £172,6 milhões ajustado, no ano até 31 de março de 2026, enquanto a receita subiu 39% para £1,7 bilhão. No exercício fiscal de 2025, a Nu obteve $3.868,42 milhões de lucro pré-imposto GAAP sobre $15.774,74 milhões de receita, uma margem pré-imposto de 24,5%.
A faixa reportada também é aproximadamente o dobro da avaliação de £4,5 bilhões do Monzo de outubro de 2024. A Sky reportou que um acordo provavelmente misturaria dinheiro e ações, o que significaria emitir novas ações perto do mínimo intradiário de 52 semanas da Nu de $11,20.
O analista da Needham, Kyle Peterson, manteve uma classificação de Compra e um alvo de $19 em 28 de setembro, ligeiramente acima da média do mercado de $18,69. Ele apontou os £2,3 bilhões em empréstimos do Monzo contra £25,7 bilhões em depósitos como espaço para a Nu emprestar mais. Antes dos relatos, o Itaú BBA havia rebaixado a Nu para Performar o Mercado em 16 de setembro e reduzido seu alvo para $18 de $20, citando o ambiente do consumidor no Brasil.
Análise do Modelo Avançado do TIKR
- Preço Atual: $12.23
- Preço-Alvo (Médio): ~$32
- Retorno Total Potencial: ~158%
- TIR Anualizada: ~25% / ano
O caso médio é a linha de base e, como os casos baixo e alto, precede quaisquer termos de negócio. Ele atinge cerca de $32 até 31 de dezembro de 2030. As premissas do caso médio de 2025 a 2035 do modelo preveem cerca de 21% de crescimento anual da receita e uma margem líquida próxima de 19%, perto da margem líquida normalizada de 19,7% da Nu no exercício fiscal de 2025.
O Brasil fornece a maior parte da base: a receita operacional reportada lá subiu para $11.038,31 milhões em 2025, de $8.409,96 milhões, enquanto o México subiu para $808,11 milhões, de $523,11 milhões. O principal risco é que uma compra financiada por ações de um banco com margem mais baixa dilua tanto a margem quanto o número de ações. No caso alto, o crescimento gira em torno de 23% com uma margem próxima de 21%; o caso baixo assume cerca de 19% e 18%.
Os termos mostrarão se a venda exagerada foi longe demais. Cerca de £8 bilhões pagos principalmente em dinheiro aliviariam o medo da diluição, enquanto £10 bilhões pagos em grande parte em ações perto de $12 a confirmariam. Os resultados do terceiro trimestre são esperados em meados de novembro, e o primeiro Investor Day da Nu em 8 de dezembro de 2026 é a data confirmada para a administração apresentar sua estratégia de longo prazo e planos de crescimento.
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