SoFi 기술 주식 주요 통계
- 최근 30일 수익률: -28%
- 52주 범위: $9 ~ $33
- 밸류에이션 모델 목표가: $37
- 내재 상승 여력: 87%
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무슨 일이 있었나요?
SoFi 의 주가는 지난 30일 동안 약 28% 하락하여 최근 주당 20달러 근처에서 거래되었는데, 이는 투자자들이 핀테크 부문의 변동성, 내부자 매도 공시, 강력한 수익 실적에도 불구하고 포트폴리오 재편에 반응했기 때문입니다. 주가는 펀더멘털 약화보다는 단기 멀티플 압축을 반영하여 52주 최고가인 33달러를 훨씬 밑도는 수준에 머물러 있습니다.
스티븐 프라이버그 이사가 94,225주를 평균 가격인 20.31달러에 약 191만 달러에 매각한 후 평균 거래량보다 약 6% 많은 약 6,300만 주가 거래되어 장중 6.1% 하락한 19.30달러까지 하락한 것도 일부 영향을 미쳤습니다.
이 매각으로 그의 지분은 13.79% 감소하여 단기적인 투자심리 약화에 기여했습니다.
이러한 하락세는 소파이가 기록적인 4분기 실적과 강력한 2026년 가이던스를 발표했음에도 불구하고 발생했습니다. 조정 순익은 전년 대비 37% 증가한 10억 1,300만 달러, 조정 EBITDA는 31% 마진으로 총 3억 1,800만 달러에 달했습니다. 순이익은 1억 7,400만 달러, 주당순이익은 0.13달러를 기록했습니다.
앤서니 노토 CEO는 2025년은 "모든 면에서 엄청난 한 해"였다고 말하며, 4분기에 1,370만 명의 회원을 추가하여 총 회원 수가 1,300만 명에 달했고, 총 상품 수가 전년 대비 37% 증가하여 2천만 개가 넘었으며, 대출 개시액이 105억 달러, 수수료 기반 수익이 53% 증가한 4억 4천 3백만 달러를 기록했다고 밝혔습니다. 예금은 46억 달러 증가한 375억 달러를 기록했습니다.
기관 포지셔닝은 혼조세를 보였습니다. 스트라토스 웰스 파트너스는 3분기 동안 약 499만 달러에 해당하는 188,691주를 103% 증가시켰으며, 캡락 그룹과 알리안츠 자산운용은 약 583만 달러와 615만 달러 상당의 지분을 새로 매입했습니다.
기관 소유 지분은 38.43%에 육박하지만, 미시간주 은퇴 시스템이 33.3%, 트루이스트 파이낸셜이 33.0%의 지분을 줄였습니다.
애널리스트들의 분위기는 Citizens JMP가 목표주가 30달러로 SoFi를 Outperform 등급으로 상향 조정한 후에도 여전히 건설적인데, 이는 이전 종가 대비 약 43.8%의 상승 여력이 있음을 의미합니다.
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SoFi 테크놀로지는 저평가되어 있나요?
밸류에이션 가정 하에서 주식은 다음을 사용하여 모델링됩니다:
- 매출 성장률(CAGR): 22.9%
- 영업 마진: 24.8%
- Exit P/E 배수: 32.3배
수익 예상치는 지속적인 회원 확대와 자본이 적게 드는 수익원 확대로 2025년 35억 9,100만 달러에서 2026년 약 46억 9,000만 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.
경영진은 2026년 조정 순수익이 약 46억 5,500만 달러로 전년 대비 약 30% 성장할 것으로 예상했습니다.
4분기 수수료 기반 수익은 대출 플랫폼 비즈니스, 중개 수익, 인터체인지, 추천 수익의 확장을 반영하여 전년 대비 53% 증가한 4억 4,300만 달러에 달했습니다.
이러한 분야의 지속적인 성장은 수익의 지속성을 개선하고 대차대조표 중심의 성장에 대한 의존도를 줄입니다.
예금이 375억 달러로 증가하여 자금 유연성이 강화되고 순이자 마진이 5% 이상으로 유지되었습니다.
예치금 규모와 고정 비용이 더 많은 회원 기반에서 활용됨에 따라 수익 증가는 영업 이익 확대로 이어질 수 있습니다.
4분기에 조정 EBITDA 마진은 31%에 달했으며, 경영진은 2026년에 약 34%의 EBITDA 마진을 달성할 것으로 예상하고 있습니다.
이러한 입력값을 바탕으로 밸류에이션 모델은 목표 주가를 36.57달러로 추정하며, 이는 약 86.5%의 상승 여력을 의미하며, 반올림하면 87%에 달해 현재 19.61달러 수준에서 주식이 저평가된 것으로 보입니다.
2026년까지의 향후 실적은 최소 30%의 회원 성장 유지, 대출 플랫폼 사업 확장, 중개 및 암호화폐 이니셔티브 확장, 강력한 신용 실적 유지에 달려 있습니다.
실행이 일관되게 유지된다면, 여러 번의 확장보다는 운영 레버리지와 수익 다각화가 상승 여력을 주도할 것입니다.
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- 수익 성장
- 영업 마진
- 출구 주가수익비율 배수
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