Punti di forza:
- Il modello di valutazione in 2 minuti valuta le azioni NerdWallet a 14,50 dollari per azione tra 2 anni.
- Si tratta di un potenziale rialzo del 70% rispetto all’attuale prezzo dell’azione di circa 8,50 dollari.
- NerdWallet è scambiata vicino al multiplo P/E più basso dell’ultimo anno, nonostante il costante ottimismo degli analisti.
- Gli analisti di Wall Street mantengono prevalentemente il rating “Buy” con obiettivi di prezzo quasi doppi rispetto alla quotazione attuale.
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In un mercato in cui le valutazioni del settore fintech si sono notevolmente ridotte, NerdWallet(NRDS) rappresenta un’opportunità interessante per gli investitori che cercano un’esposizione al settore della finanza personale digitale.
Il titolo NRDS ha subito una notevole flessione, scambiando ai minimi pluriennali nonostante la crescente influenza dell’azienda nelle decisioni finanziarie dei consumatori.
NerdWallet gestisce una piattaforma digitale di fiducia che fornisce una guida finanziaria personalizzata ai consumatori e alle piccole imprese. Li aiuta a prendere decisioni più intelligenti su vari prodotti finanziari, tra cui carte di credito, prestiti, assicurazioni e investimenti.
Grazie al forte riconoscimento del marchio e ai flussi di reddito diversificati, NerdWallet potrebbe essere posizionata per una ripresa quando il sentimento del mercato si stabilizzerà.
Con un rendimento annualizzato previsto del 31% per i prossimi due anni, questo titolo fintech in crisi merita un’analisi più approfondita. Ecco la nostra analisi dettagliata della valutazione.
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Che cos’è il Modello di valutazione in 2 minuti?
Tre fattori fondamentali determinano il valore a lungo termine di un’azione:
- Crescita dei ricavi: Quanto diventa grande l’azienda.
- Margini: Quanto guadagna l’azienda in termini di profitto.
- Multiplo: quanto gli investitori sono disposti a pagare per gli utili di un’azienda.
Il nostro modello di valutazione in 2 minuti utilizza una semplice formula per valutare le azioni:
EPS normalizzato atteso * Rapporto P/E a termine = Prezzo atteso dell’azione
La crescita dei ricavi e dei margini determina l’utile normalizzato per azione (EPS) a lungo termine di una società e gli investitori possono utilizzare il multiplo P/E medio a lungo termine di un titolo per avere un’idea di come il mercato valuta una società.
Perché NerdWallet sembra sottovalutato
Previsioni
In base ai recenti trend dell’azienda e alle proiezioni degli analisti, NerdWallet dovrebbe raggiungere 1,20 dollari di EPS normalizzato nel 2025.
Se ipotizziamo che l’EPS cresca di circa il 10% all’anno nel 2026 e nel 2027, alimentato dalla crescita dei ricavi e dall’espansione dei margini, potremmo ipotizzare che l’EPS normalizzato raggiunga 1,45 dollari nel 2027.
La crescita degli utili sarà probabilmente trainata da:
- Modello di ricavi diversificato: L’azienda genera ricavi da diversi settori finanziari verticali, riducendo la dipendenza da una singola categoria di prodotti.
- Trasformazione digitale nella finanza: Poiché i consumatori cercano sempre più risorse online per le decisioni finanziarie, NerdWallet può trarre vantaggio da questa tendenza secolare.
- Posizione di mercato: NerdWallet si è affermata come risorsa affidabile per l’orientamento finanziario, con un forte riconoscimento del marchio e la fiducia dei consumatori.
- Potenziale di miglioramento dei margini: L’azienda ha la possibilità di migliorare la redditività attraverso l’efficienza operativa e l’aumento della scala.
L’attenzione dell’azienda per l’espansione della base di utenti e le strategie di monetizzazione suggeriscono che l’azienda ha in serbo una crescita significativa degli utili.
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Multiplo di valutazione
Nell’ultimo anno, NerdWallet ha scambiato a un multiplo P/E medio di 13,2x, come mostra il grafico P/E storico. Il titolo ha raggiunto un massimo di 18,5x ed è attualmente vicino al suo livello più basso, 8x.
Questa drastica compressione del multiplo del titolo rappresenta una potenziale opportunità per gli investitori.
L’attuale rapporto P/E è inferiore di circa il 40% rispetto alla media di un anno, il che suggerisce che il titolo potrebbe essere sottovalutato rispetto alla sua storia commerciale.
Per la nostra valutazione, utilizzeremo un multiplo P/E forward di 10x, che rappresenterebbe una moderata espansione rispetto ai livelli attuali, dato che il sentiment del mercato dovrebbe normalizzarsi.
Valore equo
Utilizzando il nostro Modello di valutazione in 2 minuti e applicando un approccio conservativo:
- Stima conservativa dell’EPS per il 2027: $1,45
- Multiplo P/E a termine prudenziale: 10x
EPS normalizzato atteso ($1,45) * Rapporto P/E a termine (10x) = Prezzo atteso dell’azione ($14,50)
Il prezzo dell’azione previsto a 2 anni da questa valutazione è di 14,50 dollari/azione.
Si tratta di un potenziale rialzo piuttosto elevato, dato che oggi il titolo viene scambiato a circa 8,50 dollari per azione.
Il titolo potrebbe avere un potenziale rialzo del 71% nei prossimi 2 anni, pari a un rendimento annualizzato del 31% circa:
Tenete presente che questo è solo un esercizio di valutazione e non sappiamo con certezza quale sarà il prezzo del titolo in futuro.
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Target di prezzo degli analisti
Oggi gli analisti hanno un obiettivo di prezzo medio di circa 16,50 dollari per azione per il titolo NRDS, il che significa che vedono quasi il 100% di rialzo per il titolo dai livelli attuali.
Gli analisti ritengono chiaramente che il titolo sia oggi sottovalutato:
Rischi da considerare
Sebbene la nostra valutazione suggerisca un significativo rialzo, gli investitori devono essere consapevoli di diversi rischi:
- Intensificazione della concorrenza nello spazio della guida finanziaria
- Potenziali cambiamenti normativi che riguardano il marketing di affiliazione e la consulenza finanziaria
- Riduzione dell’attività finanziaria dei consumatori in un contesto economico difficile
- Le fluttuazioni del mercato pubblicitario digitale incidono sui costi di marketing
TIKR Takeaway
NerdWallet presenta un’opportunità interessante per gli investitori disposti a guardare oltre l’attuale volatilità del mercato.
Con il titolo scambiato al multiplo di valutazione più basso degli ultimi anni, gli obiettivi di prezzo degli analisti che suggeriscono un significativo rialzo e una posizione consolidata nell’ecosistema della finanza digitale, NerdWallet potrebbe offrire agli investitori pazienti rendimenti superiori al 70% nei prossimi due anni.
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Si prega di notare che gli articoli su TIKR non sono intesi come consigli di investimento o finanziari da parte di TIKR o del nostro team di contenuti, né sono raccomandazioni di acquisto o vendita di azioni. Creiamo i nostri contenuti sulla base dei dati di investimento di TIKR Terminal e delle stime degli analisti. Le nostre analisi potrebbero non includere notizie recenti sulle società o aggiornamenti importanti. TIKR non ha una posizione in nessuno dei titoli citati. Grazie per la lettura e buon investimento!
