Principales statistiques pour l'action UPST
- Performance de la semaine dernière : -8,38%.
- Fourchette de 52 semaines : 29 $ à 87
- Prix cible du modèle d'évaluation : 94
- Hausse implicite : 221,9% sur 2,8 ans
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Que s'est-il passé ?
Les actions du prêteur à la consommation Upstart (UPST) ont chuté d'environ 8 % cette semaine, l'action clôturant à près de 29 $ après que plusieurs développements propres à l'entreprise aient rendu les investisseurs prudents.
La baisse a suivi la publication des résultats du quatrième trimestre et de l'année 2025 de la société, où la croissance du chiffre d'affaires a repris, mais les prévisions sont restées mesurées. Upstart a annoncé une croissance de 35 % de son chiffre d'affaires au quatrième trimestre par rapport à l'année précédente, principalement grâce à l'augmentation des frais de plateforme et de l'activité de montage de prêts, mais les investisseurs se sont concentrés sur le rythme de la reprise plutôt que sur l'amélioration absolue.
Les changements de direction ont également pesé sur l'action au cours de la semaine. Upstart a annoncé une transition de direction dans laquelle le cofondateur Paul Gu assumera le rôle de PDG plus tard dans l'année, tandis que le fondateur Dave Girouard occupera un poste de président exécutif. Dans le même temps, la société a nommé Sanjay Datta au poste de président et a annoncé qu'Andrea Blankmeyer la rejoindrait en tant que directeur financier, ce qui ajoute à l'incertitude à court terme alors que les investisseurs évaluent la continuité stratégique.
En outre, Upstart a introduit une nouvelle page web mensuelle sur les mesures d'origination, ce qui accroît la transparence mais introduit également des points de données plus fréquents qui pourraient amplifier la volatilité des actions à court terme entre les rapports sur les résultats.
En fin de semaine, Upstart a annoncé deux actions notables de financement de prêts automobiles. La société a déclaré avoir vendu un portefeuille de prêts automobiles d'une valeur de 333 millions de dollars à des filiales de Bayview Asset Management et avoir conclu un accord de flux à terme d'une valeur de 200 millions de dollars avec Wafra. Ces transactions ont été conçues pour améliorer la flexibilité du bilan et soutenir les futures opérations, mais elles ont également renforcé l'attention des investisseurs sur les conditions de financement et l'accès aux marchés de capitaux.
Dans l'ensemble, la faiblesse récente de l'action reflète la sensibilité à la valorisation et les préoccupations persistantes concernant la demande de prêts et la stabilité du financement, plutôt qu'une seule surprise opérationnelle négative.
L'action UPST est-elle sous-évaluée ?
Selon les hypothèses du modèle d'évaluation réalisées jusqu'au 31/12/28, l'action est modélisée en utilisant :
- Croissance du chiffre d'affaires (CAGR) : 0,5%.
- Marges d'exploitation : 9.8%
- Multiple P/E de sortie : 10,0x
Sur la base de ces données, le modèle estime un prix cible de 94 $, ce qui implique un rendement total de 221,9 % par rapport au prix actuel de l'action et un rendement annualisé de 50,4 % au cours des 2,8 prochaines années.
Ces hypothèses dépendent fortement de la stabilité des performances en matière de crédit et de l'accès constant aux marchés de financement, car les revenus de la plateforme d'Upstart évoluent en fonction des prêts accordés et de la confiance des partenaires. Les investisseurs surveillent également les marges d'exploitation, car les améliorations récentes suggèrent que l'entreprise peut générer une rentabilité même avec des niveaux de croissance modérés.
Les bénéfices étant désormais derrière la société, l'attention restera probablement portée sur les informations mensuelles relatives à l'origination, les transactions sur le marché des capitaux et l'exécution de la direction comme principaux moteurs de l'orientation à court terme de l'action.
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Tout ce qu'il faut, ce sont trois données simples :
- Croissance du chiffre d'affaires
- Marges d'exploitation
- Multiple P/E de sortie
TIKR calcule ensuite le prix potentiel de l'action et le rendement total dans le cadre de scénarios haussier, baissier et de base, ce qui vous permet de déterminer rapidement si une action est sous-évaluée ou surévaluée.
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