Principaux enseignements :
- SoFi transforme la banque numérique grâce à sa plateforme à guichet unique, à l'expansion des cryptomonnaies et à l'innovation axée sur l'IA dans les domaines du prêt, de l'investissement et des paiements.
- L'action SOFI pourrait potentiellement atteindre 56 $ d'ici décembre 2029, sur la base d'hypothèses de valorisation raisonnables.
- Cela représente un rendement total de 74% par rapport au prix actuel de 32 $, avec un rendement annualisé de 14% au cours des 4,1 prochaines années.
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SoFi Technologies(SOFI), la plateforme de finance numérique qui perturbe la banque traditionnelle, capitalise sur deux changements technologiques massifs dans l'IA et la blockchain tout en construisant un guichet unique de services financiers pour les milléniaux à revenu élevé et les consommateurs de la génération Z.
SoFi sert plus de 12,6 millions de membres grâce à sa plateforme entièrement numérique. Cela comprend tout, de la négociation d'actions sans frais et des comptes d'épargne à haut rendement aux prêts personnels et au refinancement hypothécaire. Tous les produits se combinent de manière transparente dans une seule application mobile.
Les offres de base comprennent les comptes SoFi Money qui rapportent 3,8 % d'intérêts sans frais, les prêts personnels qui refinancent les dettes de cartes de crédit coûteuses à la moitié du taux d'intérêt, le refinancement des prêts étudiants qui permet aux emprunteurs d'économiser des milliers de dollars par an, et une plateforme d'investissement offrant des actions, des ETF, des options, des introductions en bourse, et maintenant des échanges de crypto-monnaies.
L'innovateur fintech a enregistré au troisième trimestre 2025 un chiffre d'affaires de 950 millions de dollars, soit une croissance de 38 % en glissement annuel, avec une accélération de l'augmentation du nombre de membres à 35 %. L'entreprise a fait preuve d'un levier opérationnel exceptionnel et d'une rentabilité croissante.
SoFi a ajouté un nombre record de 905 000 nouveaux membres au troisième trimestre, a augmenté les revenus basés sur les frais de 50% à 409 millions de dollars, a augmenté les marges d'EBITDA à 29% tout en maintenant une croissance des revenus de 38%, et a lancé des produits qui changent la donne comme SoFi Pay pour les envois de fonds internationaux et l'échange de crypto-monnaies directement à travers sa plateforme bancaire.
L'action SOFI a progressé de 112 % au cours des 12 derniers mois et semble en mesure d'offrir des gains substantiels aux actionnaires à long terme.
Voici pourquoi l'action SoFi pourrait offrir de solides rendements jusqu'en 2029, car elle capitalise sur le passage des banques traditionnelles aux plateformes numériques, tout en tirant parti des super-cycles de l'IA et de la technologie blockchain qui ne font que commencer.
Ce que dit le modèle pour l'action SoFi
Nous avons analysé le potentiel de hausse de l'action SoFi en utilisant des hypothèses de valorisation basées sur ses taux de croissance leaders sur le marché, sa rentabilité croissante et son positionnement unique pour bénéficier des changements dans les technologies de l'IA et de la blockchain.
Les analystes reconnaissent une opportunité à venir pour l'action SOFI, étant donné ses 17 trimestres consécutifs battant l'indice de référence "Rule of 40" avec un score moyen de 58%.
La transformation de SoFi en flux de revenus allégés en capital représente désormais 56% du chiffre d'affaires total, grâce à son expansion agressive dans les produits financiers basés sur la crypto et l'IA.
La stratégie de guichet unique de SoFi offre de multiples moteurs de croissance. Dans le même temps, la charte de banque nationale de la société crée des douves compétitives que les concurrents fintech ne peuvent pas facilement reproduire, permettant le développement de produits différenciés, tels que les échanges de crypto-monnaies assurés par la FDIC et les paiements basés sur la blockchain.
Sur la base d'estimations de croissance annuelle des revenus de 21%, de marges de revenus nets de 19% et d'un multiple de valorisation P/E normalisé de 45x, le modèle prévoit que l'action SOFI pourrait passer de 32 à 40 dollars.
Cela représenterait un rendement total de 24 %, ou un rendement annualisé de 11 % au cours des 2,1 prochaines années.
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Le modèle d'évaluation de TIKR vous permet d'introduire vos propres hypothèses concernant la croissance du chiffre d'affaires, les marges d'exploitation et le multiple C/B d'une entreprise, et calcule les rendements attendus de l'action.
Voici ce que nous avons utilisé pour l'action SoFi :
1. Croissance du chiffre d'affaires : 21 %
SoFi a réalisé une performance exceptionnelle au troisième trimestre 2025, avec une croissance du chiffre d'affaires de 38 % et une accélération de la croissance du nombre de membres de 35 % en glissement annuel, démontrant ainsi sa capacité à s'adapter rapidement tout en améliorant l'économie de l'unité.
Nous avons utilisé une prévision de 21%, reflétant la capacité de SoFi à maintenir une croissance élevée au fur et à mesure qu'elle se développe en augmentant la notoriété de la marque de 9% à un objectif de 30%, en lançant des produits différenciés que les concurrents ne peuvent pas facilement copier, et en capturant des parts de marché des banques traditionnelles qui perdent des clients plus jeunes.
2. Marges d'exploitation: 19%
Au troisième trimestre 2025, la marge d'EBITDA de SoFi a atteint 29%, un résultat remarquable pour une société fintech à forte croissance qui investit massivement dans de nouveaux produits et élargit sa base de membres.
SOFI vise une expansion continue des marges grâce à plusieurs leviers puissants, y compris le passage à des flux de revenus légers en capital avec des revenus basés sur les frais qui s'élèvent maintenant à 1,6 milliard de dollars par an.
En outre, ses taux de vente croisée ont atteint 40 %, les membres adoptant plusieurs produits, et l'automatisation de l'IA réduit les coûts du service à la clientèle tout en améliorant la satisfaction des membres.
3. Multiple P/E de sortie : 45x
SoFi se négocie à des multiples élevés, reflétant sa position de grande plateforme fintech à la croissance la plus rapide, avec une capacité éprouvée à assurer simultanément la croissance et la rentabilité.
Les avantages concurrentiels à long terme découlant de la licence de banque nationale, de l'écosystème de produits intégrés et des avantages du premier arrivé sur le marché des crypto-monnaies basées sur les banques devraient soutenir les multiples de valorisation actuels alors que l'entreprise se rapproche de son objectif de devenir une société de 1 000 milliards de dollars.
Que se passe-t-il si les choses s'améliorent ou se dégradent ?
Différents scénarios pour l'action SoFi jusqu'en 2030 montrent des résultats variés basés sur l'exécution des feuilles de route crypto et IA, la trajectoire de croissance des membres et l'expansion des marges : (il s'agit d'estimations, pas de rendements garantis) :
- Scénariofaible : le ralentissement de la croissance des membres et la pression concurrentielle conduisent à des rendements annuels de 6 %.
- Cas moyen : des lancements de produits réussis et une expansion régulière produisent des rendements annuels de 14 %.
- Cas élevé : Une position dominante sur le marché et l'adoption accélérée des crypto-monnaies génèrent des rendements annuels de 22 %.
Même dans le cas le plus prudent, l'action SoFi offre des rendements raisonnables grâce à la forte croissance du nombre de membres, à l'expansion des flux de revenus basés sur les frais et à la capacité avérée de mettre en œuvre des feuilles de route ambitieuses pour les produits.
Le scénario haussier pour l'action SOFI pourrait offrir une performance exceptionnelle si la société réussit à convertir son opportunité de 90% de notoriété spontanée en gains de parts de marché.
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Quelle est l'ampleur de la hausse de l'action SoFi à partir de maintenant ?
Avec le nouveau modèle d'évaluation de TIKR, vous pouvez estimer le prix potentiel d'une action en moins d'une minute.
Il vous suffit d'entrer trois données simples :
- Croissance du chiffre d'affaires
- Marges d'exploitation
- Multiple P/E de sortie
Si vous n'êtes pas sûr de ce qu'il faut saisir, TIKR remplit automatiquement chaque entrée en utilisant les estimations consensuelles des analystes, ce qui vous donne un point de départ rapide et fiable.
TIKR calcule ensuite le prix potentiel de l'action et le rendement total dans le cadre de scénarios haussier, baissier et de base, ce qui vous permet de voir rapidement si une action est sous-évaluée ou surévaluée.
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Avis de non-responsabilité :
Veuillez noter que les articles de TIKR ne sont pas destinés à servir de conseils financiers ou d'investissement de la part de TIKR ou de notre équipe de contenu, et qu'ils ne constituent pas non plus des recommandations d'achat ou de vente d'actions. Nous créons notre contenu en nous basant sur les données d'investissement de TIKR Terminal et sur les estimations des analystes. Notre analyse peut ne pas inclure des nouvelles récentes de l'entreprise ou des mises à jour importantes. TIKR n'a aucune position dans les actions mentionnées. Nous vous remercions de votre lecture et vous souhaitons de bons investissements !
