Principales conclusiones:
- SoFi registró unos ingresos netos ajustados de 771 millones de dólares en el primer trimestre, lo que supone un incremento interanual del 33%.
- En el primer trimestre sumó 800.000 nuevos afiliados y registró unos ingresos por cuotas de 315 millones de dólares, un 67% más que en el mismo periodo del año anterior.
- Con 27.300 millones de dólares en depósitos, SoFi sigue ampliando su cartera de productos en 2025.
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Valorada en una capitalización bursátil de 14.700 millones de dólares, SoFi Technologies(SOFI) opera como una plataforma integral de servicios financieros digitales a través de tres segmentos: Préstamos, Plataforma Tecnológica y Servicios Financieros.
Permite a sus miembros pedir prestado, ahorrar, gastar e invertir a través de productos que incluyen préstamos personales y estudiantiles, banca SoFi Money, la plataforma de negociación SoFi Invest, tarjetas de crédito y seguros. SoFi también gestiona las plataformas tecnológicas Galileo y Technisys, al servicio de las entidades financieras.
Las acciones de SoFi salieron a bolsa en diciembre de 2020 y desde entonces han devuelto menos del 20% a los accionistas. Con una caída del 48% desde sus máximos históricos, a continuación se explica por qué las acciones de SOFI pueden ofrecer una rentabilidad superior a los accionistas.
1. Las acciones de SoFi suben tras los sólidos resultados del primer trimestre
SoFi ha obtenido unos resultados excepcionales en el primer trimestre de 2025, superando todas las previsiones. Los ingresos netos ajustados alcanzaron la cifra récord de 771 millones de dólares, lo que representa un crecimiento interanual del 33%, la mayor tasa de crecimiento en cinco trimestres.
Sumó la cifra récord de 800.000 nuevos miembros, lo que supuso un crecimiento del 34% hasta alcanzar los 10,9 millones de usuarios totales, mientras que el crecimiento de los productos se disparó un 35% hasta superar los 15,9 millones de productos.
Esta fuerte expansión de miembros y productos impulsó unos ingresos récord basados en comisiones de 315 millones de dólares, un 67% más que el año anterior, lo que refleja el éxito de la diversificación de SoFi hacia fuentes de ingresos ligeras en capital.
El precio de las acciones de SoFi casi se ha duplicado en el último año a pesar de la volatilidad general del sector de las tecnologías financieras.
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2. SoFi cuenta con una sólida plataforma de préstamos
La innovadora plataforma de préstamos de SoFi ha cambiado las reglas del juego, generando más de 380 millones de dólares anuales en ingresos por comisiones de alto margen en menos de 12 meses.
Sólo en el primer trimestre originó 1.600 millones de dólares a través de esta plataforma, con asociaciones recientes por un total de más de 8.000 millones de dólares, incluidos acuerdos con Blue Owl, Fortress y Edge Focus.
Este modelo de negocio permite a SoFi monetizar los aproximadamente 100.000 millones de dólares en solicitudes de préstamos que rechaza anualmente, creando importantes oportunidades de ingresos con un riesgo de crédito y unos requisitos de capital mínimos.
La escalabilidad de esta plataforma posiciona a las acciones de SoFi para un crecimiento sostenido a medida que la empresa se expande más allá de su actual caja de crédito preferente hacia segmentos de mercado más amplios.
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3. Una ventaja competitiva
SoFi ha construido un foso competitivo único a través de su ecosistema financiero integral, ofreciendo propuestas de valor superiores a través de plataformas de préstamos, banca, inversión y tecnología.
Con 27.300 millones de dólares en depósitos totales y un estatuto bancario regulado a escala nacional, ofrece tipos APY inigualables al tiempo que reduce los costes de financiación en unos 515 millones de dólares anuales.
Se prevé que el negocio de SoFi Money se convierta en la segunda fuente de ingresos de 1.000 millones de dólares de la empresa. Al mismo tiempo, una variada cartera de productos impulsa la venta cruzada, con un 32% de nuevos productos adoptados por miembros existentes.
Se espera que este enfoque integrado se traduzca en una revalorización de las acciones de SoFi, ya que está bien posicionada para captar un mayor valor de por vida de los clientes que las instituciones financieras tradicionales.
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Valoración de la acción SOFI
Los analistas que siguen a SoFi esperan que sus ventas aumenten de 2.600 millones de dólares en 2024 a 4.500 millones en 2027. Comparativamente, se prevé que los beneficios ajustados aumenten de 0,15 dólares por acción en 2024 a 0,63 dólares por acción en 2027.
Las acciones de SoFi cotizan actualmente a un múltiplo precio/beneficios a plazo de 43 veces, por debajo de su múltiplo medio a 12 meses de 57 veces. Si las acciones de la fintech cotizan a un múltiplo mucho más bajo de 32 veces, se negociarán en torno a 20 dólares en mayo de 2027, lo que indica un potencial alcista del 50% desde los niveles actuales.
Objetivo de precio medio de las acciones SOFI
Wall Street sigue siendo alcista respecto a las acciones de SoFi, con un precio objetivo de consenso de 14 dólares. Los analistas esperan que los títulos ganen un 6% desde los niveles actuales.
En concreto, las acciones de SOFI tienen actualmente un precio objetivo alto de 20 dólares y un precio objetivo bajo de 6 dólares.
De los 19 analistas que siguen el valor fintech, siete recomiendan “Comprar”, ocho recomiendan “Mantener” y cuatro recomiendan “Vender”.
TIKR para las acciones de SoFi
SoFi Technologies presenta una atractiva oportunidad de inversión que cotiza a valoraciones atractivas a pesar de ofrecer unas métricas de crecimiento excepcionales.
Cotizando a 43x beneficios futuros, que está por debajo de su media de 12 meses de 57x, SoFi podría alcanzar los 20 dólares por acción si se valora a 32x beneficios, lo que representa un 50% de subida.
La diversificación de los flujos de ingresos de SoFi, su innovadora plataforma de préstamos y su completo ecosistema financiero la sitúan en una buena posición para obtener un rendimiento superior sostenido en el cambiante panorama de las tecnologías financieras.
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