Wichtige Kennzahlen für die Aktie von Nu Holdings
- Aktueller Kurs: $12.23
- Zielkurs (Mittelfall): ~$32
- Konsensziel der Analysten: ~$19
- Potenzielle Gesamtrendite: ~158%
- Annualisierte IRR: ~25% / Jahr
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Was ist passiert?
Nu Holdings (NU) verlor am 28. September 2026, der ersten Handelssitzung nachdem Sky News am 26. September berichtete, dass die britische Digitalbank Monzo in Verkaufsgesprächen mit Nu sei, etwa 6,6 Milliarden Dollar an Börsenwert. Bloomberg bestätigte die Gespräche durch eigene Quellen. Die Aktie fiel um 10,01 % auf $12,23, während der S&P 500 um 0,77 % und Brasiliens Ibovespa um 0,26 % fielen, sodass der Rückgang spezifisch für Nu war.
Der verlorene Wert entspricht 49 % bis 62 % der für Monzo gemeldeten Bewertung von 8 bis 10 Milliarden Pfund (10,6 bis 13,3 Milliarden Dollar), obwohl noch kein Deal angekündigt wurde. Monzo erwägt auch eine neue Finanzierungsrunde oder den Verkauf einer Minderheitsbeteiligung, und Nu erklärte, man kommentiere keine Gerüchte oder Spekulationen. Bis die Bedingungen in den Investor-Relations-Materialien von Nu erscheinen, ist der Deal ein Bericht, keine Vereinbarung.
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Nu würde in einem Deal kaufen, wofür Mexiko acht Jahre gebraucht hat
Nu’s Launch-Event am 10. September in Miami stellte das US-Banking und Nu Global vor, ein Multi-Währungs-Konto, dessen Überweisungen mit Europa und Lateinamerika beginnen. Dort beschrieb Gründer und CEO David Vélez, wie Nu neue Märkte betritt: „sehr fokussiert beginnen, das Vertrauen jedes Kunden einzeln gewinnen.“
Dieser Ansatz brachte Nu vom Markteintritt in Mexiko 2018 auf über 16 Millionen Kunden dort bis September 2026. Monzo meldete 15,2 Millionen Kunden zum 31. März 2026 in seinem Jahresbericht FY2026. Ein Deal würde eine Kundenbasis ähnlicher Größe in einem Schritt kaufen, plus eine lizenzierte UK-Bank in Europa, wo Nu Globals Überweisungen beginnen.
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Monzos Gewinne wirken dünn neben Nus
Monzo erzielte im Jahr bis zum 31. März 2026 einen gesetzlichen Vorsteuergewinn von 87,3 Millionen Pfund bzw. 172,6 Millionen Pfund bereinigt, während der Umsatz um 39 % auf 1,7 Milliarden Pfund stieg. Im Geschäftsjahr 2025 erzielte Nu einen GAAP-Vorsteuergewinn von 3.868,42 Millionen Dollar bei einem Umsatz von 15.774,74 Millionen Dollar, eine Vorsteuermarge von 24,5 %.
Der gemeldete Bereich ist auch etwa doppelt so hoch wie Monzos Bewertung von 4,5 Milliarden Pfund aus Oktober 2024. Sky berichtete, dass ein Deal wahrscheinlich eine Mischung aus Bargeld und Aktien bedeuten würde, was die Ausgabe neuer Aktien nahe Nus 52-Wochen-Tief von 11,20 Dollar intraday bedeuten würde.
Needham-Analyst Kyle Peterson behielt am 28. September eine Buy-Einstufung und ein Kursziel von 19 Dollar bei, knapp über dem Konsensmittel von 18,69 Dollar. Er verwies auf Monzos 2,3 Milliarden Pfund an Krediten gegenüber 25,7 Milliarden Pfund an Einlagen als Spielraum für Nu, mehr zu verleihen. Vor den Berichten hatte Itaú BBA Nu am 16. September auf Market Perform herabgestuft und sein Kursziel von 20 auf 18 Dollar gesenkt, mit Verweis auf Brasiliens Konsumumfeld.
TIKR Advanced Model Analyse
- Aktueller Kurs: $12.23
- Zielkurs (Mittelfall): ~$32
- Potenzielle Gesamtrendite: ~158%
- Annualisierte IRR: ~25% / Jahr
Der Mittelfall ist die Basislinie und erreicht wie der Tief- und Hochfall etwa 32 Dollar bis zum 31. Dezember 2030. Die Annahmen des Modells für den Mittelfall von 2025 bis 2035 sehen ein jährliches Umsatzwachstum von etwa 21 % und eine Nettomarge nahe 19 % vor, nahe Nus normalisierter Nettogewinnmarge von 19,7 % im Geschäftsjahr 2025.
Brasilien liefert den Großteil der Basis: Die gemeldeten Betriebserlöse dort stiegen 2025 auf 11.038,31 Millionen Dollar von 8.409,96 Millionen Dollar, während Mexiko auf 808,11 Millionen Dollar von 523,11 Millionen Dollar stieg. Das Hauptrisiko ist, dass ein aktienfinanzierter Kauf einer Bank mit niedrigerer Marge sowohl die Marge als auch die Aktienanzahl verwässert. Im Hochfall liegt das Wachstum bei etwa 23 % mit einer Marge nahe 21 %; der Tieffall geht von etwa 19 % und 18 % aus.
Die Bedingungen werden zeigen, ob der Verkauf zu weit ging. Rund 8 Milliarden Pfund, die größtenteils in bar gezahlt werden, würden die Verwässerungsangst mildern, während 10 Milliarden Pfund, die weitgehend in Aktien nahe 12 Dollar gezahlt werden, sie bestätigen würden. Die Ergebnisse für das dritte Quartal werden Mitte November erwartet, und Nus erster Investor Day am 8. Dezember 2026 ist der bestätigte Termin, an dem das Management seine langfristige Strategie und Wachstumspläne vorstellen wird.
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