SoFi Technologies (SOFI) subiu 13,4% na terça-feira, 27 de outubro, fechando a $16,40 após a fintech elevar suas previsões para 2026 e dar uma primeira visão para 2027 que superou as estimativas de Wall Street.
O salto adicionou cerca de $2,5 bilhões em valor de mercado. Sobre os lucros de 2027, a ação passou de cerca de 17,9x o antigo consenso de $0,81 para cerca de 18,2x a nova previsão da SoFi de $0,90, então os investidores majoritariamente reavaliaram os lucros e pagaram apenas um pouco mais por eles.
O que a SoFi mudou na terça-feira
- Receita 2026: cerca de $5,04 bilhões em receita líquida ajustada, acima da faixa anterior de $4,75 bilhões a $4,85 bilhões (crescimento de aproximadamente 40%)
- LPA ajustado 2026: cerca de $0,61, ante $0,60
- Perspectiva 2027: cerca de $6,4 bilhões em receita líquida ajustada e $0,90 em LPA ajustado, contra aproximadamente $0,81 dos analistas
- O trimestre: a receita líquida ajustada subiu 44% para $1,371 bilhão, e os membros cresceram 35% para 17,1 milhões (comunicado do T3)
- A ressalva: o crescimento do LPA ajustado de 2027 (cerca de 48%) fica atrás do crescimento do lucro líquido ajustado (cerca de 52%), implicando um crescimento de aproximadamente 3% no número de ações diluídas
A ação da SoFi ainda está barata em sua própria história
Mesmo após o salto, a SoFi negocia a 20,35x os lucros futuros, contra uma média de 53,35x neste gráfico (impulsionada por picos de três dígitos em 2023 e 2024).
O múltiplo deslizou ao longo de 2026 enquanto a ação caía e os lucros cresciam, e a terça-feira mal interrompeu essa queda. Em abril, a ação da SoFi caiu 13% após um trimestre recorde porque as previsões se mantiveram. Desta vez a previsão mudou, e a ação se moveu com ela, adicionando apenas uma lasca ao seu múltiplo de 2027.
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O que o mercado ainda duvida sobre a SoFi
Os analistas agora estão em $0,86 para 2027, ainda cerca de 5% abaixo dos $0,90 que a SoFi previu, com $1,08 projetados para 2028. A $16,40, a SoFi negocia a cerca de 18x seu próprio número de 2027 e cerca de 15x o do mercado para 2028.
Essa lacuna é a oportunidade. Se a SoFi entregar sua previsão, as estimativas terão que subir, e a ação pode seguir sem qualquer reavaliação do múltiplo. A previsão implica aproximadamente 3% mais ações diluídas, então o risco é uma diluição além disso: mais ações sem mais lucros puxariam o LPA ajustado abaixo de $0,90.
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