Daveの主要統計
- Dave株のYTD価格変化：150
- 12月23日現在のDAVEの株価：221ドル
- 52週高値：286ドル
- DAVEの目標株価: 1306ドル
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何が起きたのか？
デイブ（DAVE）の株価は、投資家が同社の爆発的成長を消化し続けているため、2025年に150％上昇している。このフィンテック企業は、2021年の1億5300万ドルから2025年には3億4700万ドルまで収益を伸ばしている。DAVE株を追跡しているアナリストは、2027年にはトップラインが7億2000万ドルに急増すると予測している。
2025年第3四半期、デイヴは前年同期比63％増の1億5,080万ドルの収益を計上、調整後EBITDAは137％増の5,870万ドルに急増し、40％近いマージンを示した。
この好調な業績を受けて、経営陣は2025年通年の売上高ガイダンスを、従来の5億500万ドルから5億1500万ドルの範囲から、5億4400万ドルから5億4700万ドルに引き上げた。さらに印象的だったのは、調整後EBITDAガイダンスが1億8,000万ドルから2億1,500万ドルから2億1,800万ドルに引き上げられたことだ。
ジェイソン・ウィルク最高経営責任者（CEO）は、同社独自の査定エンジンCashAI v5.5が優れた与信実績を上げていることを強調した。
28日延滞率は第3四半期に前四半期比7ベーシスポイント減の2.33%に改善し、CashAIの展開後の9月にはさらに2.19%に低下した。
この新バージョンは、従来モデルの約2倍のAI主導型機能を使用し、強力な経済性を維持しながら、より優れた承認判断とより高い与信限度額を可能にしている。
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市場がデイブ株について伝えていること
デイブ株の上昇は、信用リスクを管理しながら収益性を高める同社の能力に対する信頼の高まりを反映している。
月間取引会員数は17％増の277万人となり、ユーザー1人当たりの平均売上は40％近く拡大した。
顧客獲得コストは19ドルと横ばいだが、投資回収期間は前年同期比で1カ月近く短縮し、4カ月未満に改善した。
経営陣は今年初め、オプション料金モデルから強制料金モデルへの移行という重要な戦略転換を行った。この変更により、信用収益の維持が向上し、デイブは会員に高い承認限度額を提供できるようになった。
その結果、損失率は若干上昇したものの、グロス・スプレッドの増加により損失は相殺され、トランザクションあたりの純収益は改善し、ライフタイムバリューも向上した。
デイブの株価は、コースト・コミュニティ・バンクとの提携に関するニュースからも恩恵を受けた。新しいオフバランスの資金調達構造は2026年初頭に開始される予定で、直接的な資金調達義務を大幅に削減し、デイブの資本コストを引き下げる。
同社は、2026年半ばまでに既存の倉庫借入枠を完全に償還し、戦略的資本配分のための流動性を大幅に確保できる見込みだ。
将来的には、デイブは2026年第1四半期にバイナウ・ペイ・レイター商品を発売する準備を進めている。経営陣は、デイヴの会員の約60％がすでに何らかの形でBNPLサービスを利用しており、これは未開拓の大きな機会であると指摘した。
デイヴは、自社のキャッシュフローデータとCashAIアンダーライティングが競争上の優位性をもたらし、従来の保険会社のデータを使用する競合他社よりも多くの顧客を承認し、高い限度額を提供できると考えている。
月間取引会員数が加速し、ARPUが拡大し、2四半期連続で「100の法則」を上回っていることから、デイブ株は52週高値からの直近の反落にもかかわらず、今後も勢いが続くと思われる。
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