Punti di forza:
- Pagaya ha raggiunto la sua prima redditività GAAP di 8 milioni di dollari nel primo trimestre, con un fatturato in crescita del 18% a 290 milioni di dollari.
- Ad oggi, Pagaya ha elaborato 2.700 miliardi di dollari di richieste e fornisce servizi a una rete di 31 partner di prestito.
- La sua espansione multi-verticale attraverso i prestiti personali, i prestiti auto e i finanziamenti ai punti vendita, con forti partnership, rende il titolo PGY un investimento di prim’ordine in questo momento.
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Pagaya Technologies(PGY) è una società tecnologica focalizzata sui prodotti con una capitalizzazione di mercato di 1,15 miliardi di dollari. Utilizza la scienza dei dati e la tecnologia proprietaria basata sull’intelligenza artificiale per i servizi finanziari e altri fornitori di servizi, i clienti e gli investitori di asset negli Stati Uniti, in Israele e nelle Isole Cayman.
Pagaya sviluppa e implementa soluzioni software basate sull’intelligenza artificiale per assistere i partner nella concessione di prestiti e altre attività. Tra i suoi partner figurano società di tecnologia finanziaria, banche e istituti finanziari storici, fornitori di finanziamenti auto e fornitori di servizi immobiliari residenziali.
PGY è emersa come un’interessante azione fintech guidata dall’intelligenza artificiale che sta trasformando il panorama dei prestiti grazie alla sua piattaforma proprietaria di intelligenza artificiale.
Dopo aver raggiunto il primo trimestre di redditività GAAP nel primo trimestre, Pagaya ha dimostrato la potenza di guadagno del suo modello di business unico. Il miglioramento dei margini di profitto ha fatto salire il titolo PGY di quasi il 25% negli ultimi 12 mesi.
Ecco tre motivi per cui le azioni PGY rappresentano una forte opportunità di investimento nel settore dell’AI.
1. Una performance straordinaria nel 1° trimestre
Pagaya Technologies ha ottenuto risultati eccezionali nel primo trimestre, raggiungendo un utile netto GAAP di 8 milioni di dollari, un’inversione di tendenza rispetto alla perdita di 21 milioni di dollari del periodo precedente.
Questo traguardo è stato raggiunto con un trimestre di anticipo rispetto alle previsioni del management, a dimostrazione della capacità dell’azienda di rispettare gli impegni di redditività.
La traiettoria di crescita dei ricavi di Pagaya rimane robusta. I ricavi totali sono aumentati del 18% rispetto all’anno precedente, raggiungendo i 290 milioni di dollari, e quindi la società è sulla buona strada per raggiungere quasi 1,2 miliardi di dollari di ricavi annui.
Ancora più importante, i ricavi da canone al netto dei costi di produzione (FRLPC) sono aumentati del 26% a 116 milioni di dollari, mentre l’EBITDA rettificato è raddoppiato a 80 milioni di dollari, con un margine del 27%.
Questa leva operativa dimostra la scalabilità della piattaforma AI di Pagaya, che elabora volumi maggiori senza aumenti proporzionali delle spese operative.
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2. Le azioni PGY offrono un enorme vantaggio in termini di dati
Il fossato competitivo di Pagaya è incentrato sui suoi algoritmi proprietari di intelligenza artificiale che analizzano i dati dei prestiti ai consumatori per prendere decisioni di credito migliori.
Ha già elaborato oltre 2,7 trilioni di dollari di richieste di prestito attraverso la sua piattaforma, fornendo un set di dati senza precedenti che migliora continuamente i suoi modelli di apprendimento automatico.
A differenza degli istituti di credito tradizionali, che si basano pesantemente sugli antiquati punteggi FICO, la tecnologia AI di Pagaya si integra con 31 partner di prestito che servono 60 milioni di consumatori, creando un robusto effetto rete con ogni nuovo partner e transazione.
Pagaya gestisce quello che probabilmente è il più grande team di sviluppo di algoritmi per i prestiti al consumo in Israele, con oltre 150 data scientist e ingegneri dedicati.
Questa infrastruttura tecnologica sarebbe estremamente difficile e costosa da replicare per i concorrenti, creando significative barriere all’ingresso.
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3. Una storia di crescita diversificata
Pagaya ha diversificato la propria attività in diversi settori verticali, tra cui i prestiti personali, i prestiti auto e i finanziamenti ai punti vendita.
L’attività di prestito personale della società è cresciuta del 17% rispetto all’anno precedente, mentre i volumi dei prestiti auto sono aumentati di quasi il 50% su base sequenziale nel primo trimestre del 2025.
Il segmento dei punti vendita, che rappresenta la categoria più recente e in più rapida crescita di Pagaya, continua a godere di una domanda costante grazie a partnership con aziende come Klarna ed Elavon.
Il modello B2B2C di Pagaya elimina i costi di acquisizione dei clienti e fornisce soluzioni white-label a istituzioni finanziarie consolidate. Questo approccio ha permesso di raddoppiare il numero di partner di prestito che contribuiscono con un volume di almeno 100 milioni di dollari rispetto all’anno precedente.
Inoltre, Pagaya ha diversificato le sue fonti di finanziamento, con accordi di forward flow per un totale di quasi 3,7 miliardi di dollari, compreso un recente accordo da 2,4 miliardi di dollari con Blue Owl Capital.
Con un modello aziendale autofinanziato che non richiede ulteriore capitale azionario, un solido bilancio (oltre 200 milioni di dollari in contanti) e una previsione di redditività GAAP costante, Pagaya Technologies rappresenta un’interessante opportunità di investimento nell’IA nel settore dei servizi finanziari in rapida evoluzione.
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Impostazione della valutazione per il titolo PGY
Gli analisti che seguono Pagaya prevedono un aumento delle vendite da 1,03 miliardi di dollari nel 2024 a 1,4 miliardi di dollari nel 2026. A titolo comparativo, si prevede che gli utili rettificati aumentino da 0,83 dollari per azione nel 2024 a 2,71 dollari per azione nel 2027.
Il titolo PGY viene scambiato a un multiplo prezzo-utili di 6,7x, inferiore al multiplo medio a 12 mesi di 7,7x.
Se il titolo Pagaya viene scambiato a 7 volte gli utili futuri, il suo prezzo sarà di circa 19 dollari all’inizio del 2026, il che indica un potenziale di rialzo del 24% rispetto ai livelli attuali.
Obiettivo di prezzo medio degli analisti per il titolo Pagaya
Wall Street rimane rialzista sul titolo PGY e, visti gli obiettivi di prezzo del consenso, prevede un guadagno del 48% dai livelli attuali.
In particolare, le azioni Pagaya hanno attualmente un prezzo obiettivo alto di 36 dollari e un prezzo obiettivo basso di 13,75 dollari.
Dei nove analisti che seguono il titolo PGY, otto raccomandano di acquistare e uno di tenere. Non ci sono raccomandazioni di “vendita” per il titolo tecnologico in questo momento.
TIKR Takeaway per il titolo Pagaya
Pagaya Technologies rappresenta un’interessante opportunità di investimento nell’IA nel settore dei servizi finanziari.
Grazie a una redditività dirompente raggiunta prima del previsto, a un massiccio set di dati proprietari che alimenta decisioni di credito di qualità superiore e a una crescita diversificata su più verticali di prestito, l’azienda ha dimostrato una forte capacità di esecuzione.
Scambiato a un interessante rapporto P/E forward di 6,7x con obiettivi di prezzo degli analisti che suggeriscono un potenziale di rialzo del 48%, il titolo PGY offre agli investitori un’esposizione a un modello di business scalabile guidato dall’IA con significative barriere all’ingresso, una forte generazione di cassa e una traiettoria di crescita autofinanziata che non richiede ulteriori capitali propri.
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