Wichtigste Erkenntnisse:
- Das 2-Minuten-Bewertungsmodell bewertet die LendingClub-Aktie in 2 Jahren mit $15 pro Aktie.
- Das entspricht einem potenziellen Aufwärtspotenzial von 50 % gegenüber dem heutigen Kurs von 10 $ pro Aktie, was in den nächsten zwei Jahren eine jährliche Rendite von etwa 23 % bedeuten würde.
- Für die LC-Aktie wird in den nächsten 3 Jahren ein außerordentliches EPS-Wachstum von 224 % prognostiziert.
- Das Unternehmen hat sich erfolgreich von der Marktplatz-Kreditvergabe zum digitalen Full-Service-Banking entwickelt.
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LendingClub (LC), mit einer Marktkapitalisierung von 1,14 Milliarden US-Dollar bewertet, ist eine digitale Marktplatzbank, die Kreditnehmer und Investoren durch technologiegestützte Kreditlösungen zusammenbringt.
Obwohl der Fintech-Sektor mit Gegenwind durch steigende Zinsen und Kreditsorgen zu kämpfen hat, hat LendingClub seine Widerstandsfähigkeit bewiesen und ist für ein deutliches Gewinnwachstum positioniert, wenn sich die Kreditmärkte normalisieren.
Da die LC-Aktie derzeit bei etwa 10,01 US-Dollar pro Aktie gehandelt wird, bietet LendingClub Anlegern , die an der digitalen Kreditrevolution zu einer attraktiven Bewertung teilhaben möchten, eine überzeugende Gelegenheit für einen Turnaround.
Untersuchen wir, warum diese Aktie beträchtliche Renditen bringen könnte.
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Was ist das 2-Minuten-Bewertungsmodell?
Drei Kernfaktoren bestimmen den langfristigen Wert einer Aktie:
- Wachstum der Einnahmen: Wie groß das Unternehmen wird.
- Gewinnspannen: Wie viel das Unternehmen an Gewinn erwirtschaftet.
- Multiple: Wie viel Investoren bereit sind, für die Erträge eines Unternehmens zu zahlen.
Unser 2-Minuten-Bewertungsmodell verwendet eine einfache Formel zur Bewertung von Aktien:
Erwartetes normalisiertes EPS * Forward P/E ratio = Erwarteter Aktienkurs
Umsatzwachstum und Margen bestimmen den langfristigen normalisierten Gewinn pro Aktie (EPS) eines Unternehmens, und Anleger können das langfristige durchschnittliche KGV einer Aktie verwenden, um eine Vorstellung davon zu erhalten, wie der Markt ein Unternehmen bewertet.
Warum die LendingClub-Aktie unterbewertet erscheint
Vorhersage
Basierend auf den Analystenschätzungen, die in der untenstehenden Grafik dargestellt sind, wird erwartet, dass LendingClub in den nächsten drei Jahren ein explosives Gewinnwachstum erzielen wird.
Der Gewinn pro Aktie wird voraussichtlich von 0,45 $ im Jahr 2024 auf 1,46 $ im Jahr 2027 ansteigen, was einer bemerkenswerten Steigerung von insgesamt 224 % entspricht.
Die Wachstumskurve zeigt eine starke Dynamik. So wird für das Jahr 2025 ein Wachstum von 42 % erwartet, gefolgt von einem außergewöhnlichen Sprung von 94 % im Jahr 2026 und einem soliden Wachstum von 18 % im Jahr 2027.
Das Gewinnwachstum der LC-Aktie wird wahrscheinlich von folgenden Faktoren bestimmt:
- Normalisierung der Kreditvergabe: Wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen stabilisieren, dürften die Rückstellungen für Kreditausfälle deutlich sinken.
- Vorteile der digitalen Transformation: Die Technologieplattform des Unternehmens ermöglicht eine effiziente Kreditvergabe und -abwicklung.
- Ausweitung des Marktanteils: LendingClub gewinnt im Bereich der digitalen Kreditvergabe an Boden, während sich die traditionellen Banken zurückziehen.
- Ausweitung der Gewinnspanne: Verbesserte betriebliche Effizienz und Größenvorteile steigern die Rentabilität.
Für unsere Bewertung schätzen wir, dass die LendingClub-Aktie im Jahr 2027 ein EPS von 1,40 $ erreichen wird.
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Bewertung Multiple
Heute wird die LendingClub-Aktie mit dem 12-fachen des voraussichtlichen Gewinns gehandelt und liegt damit unter dem 12-Monats-Durchschnitt des KGV von 17, wie in der Bewertungsgrafik dargestellt.
Für unsere Bewertung verwenden wir ein konservatives Forward P/E-Multiple von 11x. Dies liegt deutlich unter dem historischen Durchschnitt und dem aktuellen Multiplikator des Unternehmens.
Beizulegender Zeitwert der LC-Aktie
Verwendung unseres 2-Minuten-Bewertungsmodells und Anwendung eines konservativen Ansatzes:
- Konservative EPS-Schätzung für 2027: $1,40
- Konservatives Kurs-Gewinn-Verhältnis: 11x
Erwartetes normalisiertes EPS ($1,40) * Forward P/E ratio (11x) = Erwarteter Aktienkurs ($15)
Der erwartete 2-Jahres-Kurs der LC-Aktie, der sich aus dieser Bewertung ergibt, beträgt 15 $ pro Aktie.
Da die LendingClub-Aktie derzeit bei etwa 10 US-Dollar pro Aktie gehandelt wird, bedeutet dies ein potenzielles Aufwärtspotenzial von 50 % in den nächsten zwei Jahren oder eine annualisierte Rendite von 23 %.
Eine jährliche Rendite von 23 % ist mehr als angemessen, wenn man bedenkt, dass der S&P 500 Index in den letzten sechs Jahrzehnten eine jährliche Rendite von 10 % erzielt hat.
Denken Sie daran, dass es sich hier nur um eine Bewertung handelt und wir nicht mit Sicherheit wissen, wie sich der Kurs der Aktie in Zukunft entwickeln wird.
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Was ist das durchschnittliche Kursziel der Analysten für die LendingClub-Aktie?
Wall Street-Analysten sind der Meinung, dass die LendingClub-Aktie zum aktuellen Kurs unterbewertet ist.
Das durchschnittliche Kursziel für LC-Aktien liegt bei etwa 15 $ pro Aktie, was einen Aufwärtstrend von etwa 54 % gegenüber dem aktuellen Aktienkurs bedeutet:
Zu berücksichtigende Risiken
Trotz der optimistischen Aussichten sollten sich die Anleger einiger Risiken bewusst sein, die den Wachstumskurs des Fintech-Unternehmens beeinträchtigen könnten:
- Risiko des Kreditzyklus: Eine Rezession könnte zu höheren Kreditausfällen und einer geringeren Kreditnachfrage führen
- Zinssensitivität: Steigende Zinsen könnten sich auf Kreditnachfrage und Finanzierungskosten auswirken
- Regulatorische Änderungen: Neue Fintech-Vorschriften könnten sich auf den Geschäftsbetrieb auswirken
- Wettbewerb: Traditionelle Banken und andere Fintech-Unternehmen verschärfen den Wettbewerb bei der digitalen Kreditvergabe
TIKR Mitnehmen
LendingClub bietet auf dem aktuellen Niveau ein außergewöhnliches Risiko-Rendite-Verhältnis. Das beträchtliche Aufwärtspotenzial der Aktie wird durch das Ertragswachstum angetrieben, das durch die Normalisierung der Kreditvergabe und operative Verbesserungen unterstützt wird, und das alles bei historisch niedrigen Bewertungsmultiplikatoren.
Während der Fintech-Kreditsektor vor kurzfristigen Herausforderungen steht, ist LendingClub mit seinem Digital-First-Ansatz und seinem verbesserten Risikomanagement gut für den nächsten Kreditzyklus aufgestellt.
Die Umwandlung des Unternehmens von einem Peer-to-Peer-Kreditgeber zu einer umfassenden digitalen Bank eröffnet zahlreiche Wachstumsmöglichkeiten.
Anleger sollten sich auf Volatilität einstellen, aber die überzeugende Bewertung und die starken Gewinnwachstumsaussichten von LC machen das Unternehmen zu einer attraktiven Option für alle, die an der Zukunft der Verbraucherkredite teilhaben wollen.
Ist die LC-Aktie in den nächsten 24 Monaten ein Kauf? Verwenden Sie TIKR, um die Kursziele und Wachstumsprognosen der Analysten zu überprüfen und festzustellen, ob die Aktie heute unterbewertet ist.
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Haftungsausschluss:
Bitte beachten Sie, dass die Artikel auf TIKR nicht als Anlage- oder Finanzberatung von TIKR oder unserem Inhaltsteam gedacht sind und auch keine Empfehlungen zum Kauf oder Verkauf von Aktien darstellen. Wir erstellen unsere Inhalte auf der Grundlage der Anlagedaten von TIKR Terminal und der Schätzungen von Analysten. Unsere Analysen enthalten möglicherweise keine aktuellen Unternehmensnachrichten oder wichtige Updates. TIKR hat keine Position in den genannten Aktien. Vielen Dank für die Lektüre und viel Spaß beim Investieren!
