Die wichtigsten Punkte
- Das Zeitfenster von Medicare für einen Wechsel eines Part-D-Arzneimittelplans oder eines Medicare-Advantage-Plans läuft vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember 2026.
- Danielle Roberts von Boomer Benefits sagte, die Prämien für Part D steigen für 2027, weil ein CMS-Programm, das sie niedrig hielt, am 31. Dezember ausläuft.
- Eine Part-D-Prämie, die um 150 Dollar pro Monat steigt, kostet 2027 insgesamt 1.800 Dollar mehr, wenn der Plan automatisch verlängert wird.
- Ein Plan mit einer günstigeren Prämie kann trotzdem mehr kosten, wenn er ein Medikament, das Sie einnehmen, nicht abdeckt. Daher ist die Medikamentenliste genauso wichtig wie der Preis.
Stellen Sie sich einen hypothetischen Rentner vor, der den "Annual Notice of Change" ihres Part-D-Plans öffnet und feststellt, dass ihre Prämie für 2027 um 150 Dollar pro Monat steigt. Wenn sie nichts unternimmt, verlängert sich der Plan automatisch und sie zahlt im Laufe des Jahres 1.800 Dollar mehr.
Sie kann immer noch aussteigen. Aber nur bis zum 7. Dezember.
"Sie wollen sich nicht in einem Part-D-Arzneimittelplan festfahren lassen, der Sie 150 Dollar pro Monat mehr kostet als im Vorjahr", sagte Danielle Roberts von Boomer Benefits, einem Medicare-Versicherungsmakler, in der Folge vom 21. Oktober von Retirement Answer Man.
In diesem Jahr sehen viele Verlängerungsmitteilungen genauso aus.
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Das Zeitfenster schließt sich am 7. Dezember
"Die jährliche Wahlperiode vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember dient dazu, Ihren Part-D-Arzneimittelplan oder Ihren Medicare-Advantage-Plan zu ändern", sagte Roberts. Eine Medigap-Police fällt nicht darunter: Sie sagte, deren Prämien und Zuzahlungen ändern sich in diesem Zeitfenster nicht, und ein Medigap-Plan ändert sich typischerweise stattdessen zu seinem Policen-Jahrestag.
Für einen Arzneimittelplan ist also dieses Fenster entscheidend.
Roberts führte die diesjährigen Sprünge auf das CMS-Programm zur Stabilisierung der Part-D-Prämien zurück, das, wie sie sagte, eingerichtet wurde, um "diese Prämien zu drücken" und am 31. Dezember ausläuft. "Das Stabilisierungsprojekt war immer nur vorübergehend", sagte sie. Die Subvention war im ersten Jahr größer, im zweiten Jahr kleiner und fällt nach diesem Jahr weg.
Das Ergebnis zeigt sich in den Preisschildern. Roberts sagte, Part-D-Pläne, die mehr als 200 Dollar pro Monat kosten, seien früher undenkbar gewesen, und "es gibt einen in Florida für das nächste Jahr, der 326 Dollar pro Monat kostet." Das, fügte sie hinzu, sei mehr, als jemand, der neu bei Medicare im Raum Dallas-Fort Worth ist, für einen Medigap-Plan zahlen würde.
Das ist nur die Prämie. Roberts warnte davor, dass ein verlängerter Plan auch in anderer Hinsicht schlechter werden kann: "Die maximale Selbstbeteiligung im Plan könnte steigen. Das bedeutet, Sie sind einem höheren finanziellen Risiko ausgesetzt."
Und der von ihr zitierte Florida-Plan summiert sich auf 3.912 Dollar an Prämien für 2027 (326 Dollar mal 12). Das ist nur für die Arzneimittelabdeckung, bevor überhaupt irgendeine medizinische Versorgung hinzukommt.
Eine günstigere Prämie kann trotzdem mehr kosten
Vergleichen kann sich lohnen. Roberts sagte, dass in den meisten Bundesstaaten einige Anbieter noch Pläne "im Bereich von fünf bis neun Dollar" haben.
Aber die Prämie ist nur ein Teil der Rechnung. "Wir wollen wirklich sicherstellen, dass diese Pläne auch weiterhin die Medikamente abdecken, die wir benötigen", sagte sie.
Wenn die Medikamentenliste eines günstigeren Plans ein Medikament nicht enthält, kann ein Arzt eine Ausnahmegenehmigung beantragen, und der Plan könnte sie nicht genehmigen. Roberts sagte, sie sehe Rentner, die einen teuren Plan, der ihr Medikament abdeckt, gegen einen viel günstigeren Plan abwägen, bei dem sie eine Ausnahmegenehmigung beantragen müssten und sie möglicherweise nicht erhalten. "Das ist unsicherer Boden für Verbraucher und ein bisschen beängstigend", sagte sie.
Ein Plan, der 150 Dollar pro Monat an Prämien spart, ist kein Schnäppchen, wenn sein Mitglied den vollen Preis für ein Medikament zahlen muss, das sie jeden Monat einnimmt.
Was Sie vor dem 7. Dezember prüfen sollten
Roberts erläuterte, wozu die September-Mitteilung dient: "Der Grund, warum Sie die Mitteilung im September erhalten, ist, damit Sie diese überprüfen können." Die wichtigen Prüfpunkte:
- Die Prämie: was der aktuelle Plan für 2027 verlangt im Vergleich zu dem, was er dieses Jahr verlangt hat.
- Die Medikamentenliste: ob jedes derzeit eingenommene Medikament auch für 2027 noch abgedeckt ist. Wenn eines fehlt, "ist das ein sehr wichtiger Grund, warum Sie wechseln möchten", sagte Roberts.
- Die maximale Selbstbeteiligung: ob sie steigt, was die Rechnung im schlimmsten Fall erhöht.
- Die Frist: Ein Wechsel zu einem anderen Part-D-Plan oder einem Medicare-Advantage-Plan muss zwischen dem 15. Oktober und dem 7. Dezember vorgenommen werden.
Meine Einschätzung: Dies ist das Jahr, um die Verlängerungsmitteilung Zeile für Zeile zu lesen. Da die Stabilisierungssubvention endet, könnte die Standardoption nun die teure sein, und ein schneller Vergleich von Prämien und Medikamentenlisten vor dem 7. Dezember entscheidet darüber, ob man diese 1.800 Dollar behält oder sie abgibt.
Natürlich könnte sich der Markt für 2028 wieder verschieben. Roberts stellte die Frage, ob die Anbieter mit den höchsten Prämien genug Mitglieder anziehen werden, um im Geschäft zu bleiben. "Ich bin gespannt, ob diese Unternehmen im nächsten Jahr noch da sind", sagte sie. Was auch immer ein Rentner für 2027 wählt, es verdient also die gleiche Überprüfung im nächsten Anmeldefenster.
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