Principais Conclusões
- O Medicare adiciona 10% ao prêmio da Parte B para cada período completo de 12 meses em que a pessoa poderia ter se inscrito e não o fez, e para a maioria das pessoas o acréscimo dura enquanto tiverem a Parte B.
- Sobre o prêmio padrão de 2026 de $202,90 por mês, três anos perdidos adicionam $60,87 por mês, ou $730,44 por ano.
- A penalidade recai sobre pessoas que se inscrevem tardiamente sem um Período Especial de Inscrição, como aposentados sem cobertura de um emprego.
- Inscrever-se na janela de 7 meses em torno dos 65 anos evita isso, e o CMS define o prêmio do próximo ano em novembro, o que altera o custo em dólares da penalidade.
É bastante raro encontrar um seguro que cobrará mais por você não usá-lo.
Mas é exatamente isso que acontece se você for elegível para o Medicare Parte B e atrasar a inscrição.
Considere uma aposentada hipotética de 68 anos sem cobertura de um emprego e que nunca se inscreveu no Medicare Parte B quando completou 65 anos. Se ela se inscrever entre 1º de janeiro e 31 de março, pagará 30% a mais do que o prêmio padrão enquanto tiver a Parte B.
Ao preço de 2026, isso dá $730,44 por ano, e geralmente é vitalício.
10% para cada ano que você espera
De acordo com o Medicare.gov, qualquer pessoa que se inscrever na Parte B tardiamente, sem um Período Especial de Inscrição, paga um acréscimo de 10% para cada período completo de 12 meses em que poderia ter se inscrito e não o fez.
A penalidade não desaparece com o tempo. O Medicare diz que ela geralmente é cobrada enquanto a pessoa tiver a Parte B. Para a maioria das pessoas, isso significa uma penalidade vitalícia.
A maneira de evitá-la é bem simples: Inscreva-se no prazo. A primeira janela abre em torno do 65º aniversário e dura 7 meses: começa 3 meses antes da pessoa completar 65 anos e termina 3 meses após o mês do aniversário.
Qualquer pessoa que perder esse prazo sem outra cobertura tem que esperar pelo Período Geral de Inscrição, que vai de 1º de janeiro a 31 de março de cada ano. Cada ano de espera adiciona mais 10%.
É por isso que a penalidade recai sobre um grupo mais restrito do que se poderia pensar. Pessoas que ainda têm cobertura por meio de um emprego geralmente têm um Período Especial de Inscrição. A penalidade é para pessoas que deixam o trabalho, ou nunca tiveram cobertura do emprego, e não se inscrevem.
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O custo de três anos
Nossa aposentada deixou três períodos completos de 12 meses passarem sem a Parte B que ela poderia ter tido. A 10% para cada um, sua penalidade é de 30%.
O CMS definiu o prêmio padrão da Parte B de 2026 em $202,90 por mês. Veja o que 30% adiciona a isso:
- A penalidade é 30% de $202,90, ou $60,87 por mês.
- Seu prêmio mensal chega a $263,77, contra $202,90 para alguém que se inscreveu no prazo.
- Em 12 meses, a penalidade adiciona $730,44, o que eleva seu ano de prêmios da Parte B para $3.165,24 em vez de $2.434,80.
Isso é um aumento de 30% em uma conta que ela pagará todo mês pelo resto da vida, por uma decisão que tomou aos 65 anos.
Esperar mais tempo piora a situação. Se ela deixasse um quarto período completo de 12 meses passar antes de se inscrever, sua penalidade subiria para 40%. Ao prêmio de 2026, isso dá $81,16 por mês, ou $973,92 por ano.
A janela aos 65 anos é a mais barata
Para qualquer pessoa que se aproxima dos 65 anos sem cobertura de um emprego, a janela de 7 meses é a que importa. Inscrever-se durante ela significa nenhuma penalidade por atraso, independentemente do que o prêmio fizer depois.
Para alguém que já passou dessa janela, como nossa aposentada, o próximo Período Geral de Inscrição é a primeira chance de parar a contagem de crescer. Cada janela de janeiro a março que ela pula adiciona mais 10% a um acréscimo que geralmente nunca sai.
Pessoas que ainda estão trabalhando e cobertas por meio de um emprego estão em uma situação diferente. Um Período Especial de Inscrição geralmente permite que elas atrasem a Parte B sem a penalidade. Qualquer pessoa nesse grupo que deixar o emprego, ou perder a cobertura, volta a ter o prazo contado.
O custo em dólares é redefinido em novembro
A penalidade é uma porcentagem do prêmio, então seu custo em dólares se move com o que o CMS definir a cada ano. O CMS publica o prêmio da Parte B do próximo ano em novembro. Ele divulgou os números de 2026 em 14 de novembro de 2025.
Se o prêmio de 2027 for maior, os $60,87 por mês de nossa aposentada crescem com ele. Seus 30% permanecem os mesmos, aplicados a um novo número a cada ano.
Portanto, pular a Parte B por três anos sem cobertura do emprego custa $730,44 por ano ao prêmio atual. E para a maioria das pessoas, esse acréscimo permanece na conta enquanto tiverem a Parte B. A única coisa que o altera é o prêmio em si, e o valor do próximo ano está a algumas semanas de distância.
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