Principais conclusões:
- A SoFi está transformando o banco digital por meio de sua plataforma one-stop-shop, expansão de criptografia e inovação orientada por IA em empréstimos, investimentos e pagamentos.
- As ações da SOFI podem potencialmente atingir US$ 56 até dezembro de 2029, com base em suposições de avaliação razoáveis.
- Isso representa um retorno total de 74% em relação ao preço atual de US$ 32, com um retorno anualizado de 14% nos próximos 4,1 anos.
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A SoFi Technologies(SOFI), a plataforma de finanças digitais que está revolucionando os serviços bancários tradicionais, está capitalizando duas grandes mudanças tecnológicas em IA e blockchain, ao mesmo tempo em que constrói uma loja de serviços financeiros completa para os millennials de alta renda e os consumidores da Geração Z.
A SoFi atende a mais de 12,6 milhões de membros por meio de sua plataforma totalmente digital. Isso inclui tudo, desde negociação de ações com taxa zero e contas de poupança de alto rendimento até empréstimos pessoais e refinanciamento de hipotecas. Todos os produtos funcionam perfeitamente juntos em um único aplicativo móvel.
As principais ofertas incluem contas SoFi Money que rendem 3,8% de juros sem taxas, empréstimos pessoais que refinanciam dívidas caras de cartão de crédito pela metade da taxa de juros, refinanciamento de empréstimos estudantis que economizam milhares de dólares anualmente para os mutuários e uma plataforma de investimentos que oferece ações, ETFs, opções, IPOs e agora negociação de criptomoedas.
A inovadora fintech apresentou uma receita de US$ 950 milhões no terceiro trimestre de 2025, o que representa um crescimento de 38% em relação ao ano anterior, com acréscimos de membros acelerando para 35%. A empresa demonstrou uma alavancagem operacional excepcional e uma lucratividade crescente.
A SoFi adicionou um recorde de 905.000 novos membros no terceiro trimestre, aumentou a receita baseada em taxas em 50% para US $ 409 milhões, expandiu as margens do EBITDA para 29%, mantendo um crescimento de receita de 38% e lançou produtos revolucionários como o SoFi Pay para remessas internacionais e negociação de criptografia diretamente por meio de sua plataforma bancária.
As ações da SOFI subiram 112% nos últimos 12 meses e parecem estar posicionadas para proporcionar ganhos substanciais para os acionistas de longo prazo.
Veja por que as ações da SoFi podem gerar fortes retornos até 2029, pois capitalizam a mudança dos bancos tradicionais para plataformas digitais, ao mesmo tempo em que aproveitam os superciclos de tecnologia de IA e blockchain que estão apenas começando.
O que o modelo diz sobre as ações da SoFi
Analisamos o potencial de alta das ações da SoFi usando premissas de avaliação baseadas em suas taxas de crescimento líderes de mercado, lucratividade em expansão e posicionamento exclusivo para se beneficiar das mudanças na tecnologia de IA e blockchain.
Os analistas reconhecem uma oportunidade à frente para as ações da SOFI, dados seus 17 trimestres consecutivos superando o benchmark "Regra dos 40" com uma pontuação média de 58%.
A transformação da SoFi em fluxos de receita de capital leve agora responde por 56% da receita total, impulsionada por sua expansão agressiva em produtos financeiros baseados em criptografia e IA.
A estratégia de "one-stop-shop" da SoFi proporciona vários fatores de crescimento. Ao mesmo tempo, o estatuto de banco nacional da empresa cria fossos competitivos que os concorrentes de fintech não podem replicar facilmente, permitindo o desenvolvimento de produtos diferenciados, como o comércio de criptografia segurado pela FDIC e pagamentos baseados em blockchain.
Com base em estimativas de crescimento de receita anual de 21%, margens de lucro líquido de 19% e um múltiplo de avaliação P/L normalizado de 45x, o modelo projeta que as ações da SOFI poderiam subir de US$ 32 para US$ 40.
Isso representaria um retorno total de 24%, ou um retorno anualizado de 11% nos próximos 2,1 anos.
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Nossas premissas de avaliação
O modelo de avaliação da TIKR permite que você insira suas próprias premissas para o crescimento da receita, as margens operacionais e o múltiplo P/E de uma empresa, e calcula os retornos esperados da ação.
Veja a seguir o que usamos para as ações da SoFi:
1. Crescimento da receita: 21%
A SoFi apresentou um desempenho excepcional no terceiro trimestre de 2025, com crescimento da receita de 38% e aceleração do crescimento de membros de 35% em relação ao ano anterior, demonstrando uma capacidade de escalar rapidamente e, ao mesmo tempo, melhorar a economia da unidade.
Usamos uma previsão de 21%, refletindo a capacidade da SoFi de manter um alto crescimento à medida que escala por meio da expansão do reconhecimento da marca de 9% para uma meta de 30%, lançando produtos diferenciados que os concorrentes não podem copiar facilmente e capturando participação de mercado de bancos tradicionais que estão perdendo clientes mais jovens.
2. Margens operacionais: 19%
No terceiro trimestre de 2025, a margem EBITDA da SoFi atingiu 29%, uma conquista notável para uma empresa de fintech de alto crescimento que, ao mesmo tempo, está investindo pesadamente em novos produtos e expandindo sua base de membros.
A SOFI tem como meta a expansão contínua da margem por meio de várias alavancas poderosas, incluindo a mudança para fluxos de receita com pouco capital, com a receita baseada em taxas agora chegando a US$ 1,6 bilhão por ano.
Além disso, suas taxas de vendas cruzadas atingiram 40%, à medida que os membros adotam vários produtos, e a automação de IA está reduzindo os custos de atendimento ao cliente e melhorando a satisfação dos membros.
3. Múltiplo P/E de saída: 45x
A SoFi é negociada a múltiplos elevados, refletindo sua posição como a grande plataforma de fintech de crescimento mais rápido, com uma capacidade comprovada de proporcionar crescimento e lucratividade simultaneamente.
As vantagens competitivas de longo prazo da licença de banco nacional, o ecossistema de produtos integrados e as vantagens de pioneiro no comércio de criptomoedas com base em bancos devem sustentar os atuais múltiplos de avaliação à medida que a empresa se expande em direção à sua meta de se tornar uma empresa de US$ 1 trilhão.
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O que acontece se as coisas melhorarem ou piorarem?
Diferentes cenários para as ações da SoFi até 2030 mostram resultados variados com base na execução dos roteiros de criptografia e IA, trajetória de crescimento dos membros e expansão da margem: (essas são estimativas, não retornos garantidos):
- Caso baixo: crescimento mais lento de membros e pressão competitiva levam a retornos anuais de 6%.
- Caso médio: lançamentos de produtos bem-sucedidos e escalonamento estável produzem retornos anuais de 14%
- Caso alto: Posição dominante no mercado e adoção acelerada de criptomoedas geram retornos anuais de 22%.
Mesmo no caso conservador, as ações da SoFi oferecem retornos razoáveis apoiados pelo forte impulso de crescimento dos membros, pela expansão dos fluxos de receita baseados em taxas e pela capacidade comprovada de executar roteiros ambiciosos de produtos.
O cenário de alta para as ações da SOFI pode proporcionar um desempenho excepcional se a empresa converter com sucesso sua oportunidade de 90% de reconhecimento de marca sem ajuda em ganhos de participação de mercado.
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Quanto as ações da SoFi podem subir a partir de agora?
Com a nova ferramenta Valuation Model da TIKR, você pode estimar o preço potencial de uma ação em menos de um minuto.
Tudo o que você precisa é de três entradas simples:
- Crescimento da receita
- Margens operacionais
- Múltiplo P/E de saída
Se você não tiver certeza do que inserir, a TIKR preenche automaticamente cada entrada usando as estimativas de consenso dos analistas, fornecendo um ponto de partida rápido e confiável.
A partir daí, o TIKR calcula o preço potencial das ações e os retornos totais nos cenários de alta, base e baixa para que você possa ver rapidamente se uma ação parece subvalorizada ou supervalorizada.
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