Principais conclusões:
- A Pagaya alcançou sua primeira lucratividade GAAP de US$ 8 milhões no primeiro trimestre, com um aumento de 18% na receita para US$ 290 milhões.
- Até o momento, a Pagaya processou US$ 2,7 trilhões em solicitações e fornece serviços a uma rede de 31 parceiros de empréstimos.
- Sua expansão multivertical em empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e financiamento de pontos de venda, com parcerias sólidas, faz das ações da PGY um investimento de primeira linha no momento.
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A Pagaya Technologies(PGY) é uma empresa de tecnologia focada em produtos com uma capitalização de mercado de US$ 1,15 bilhão. Ela implementa ciência de dados e tecnologia proprietária baseada em inteligência artificial para serviços financeiros e outros provedores de serviços, clientes e investidores em ativos nos Estados Unidos, Israel e Ilhas Cayman.
A Pagaya desenvolve e implementa soluções de software baseadas em IA para ajudar os parceiros a originar empréstimos e outros ativos. Seus parceiros incluem empresas de tecnologia financeira, bancos e instituições financeiras estabelecidas, provedores de financiamento de automóveis e provedores de serviços imobiliários residenciais.
A PGY surgiu como uma ação convincente de fintech orientada por IA, transformando o cenário de empréstimos por meio de sua plataforma proprietária de inteligência artificial.
Depois de alcançar seu primeiro trimestre de lucratividade GAAP no primeiro trimestre, a Pagaya demonstrou o poder de ganhos de seu modelo de negócios exclusivo. A melhoria de suas margens de lucro fez com que as ações da PGY subissem quase 25% nos últimos 12 meses.
Aqui estão três motivos pelos quais as ações da PGY representam uma forte oportunidade de investimento no setor de IA.
1. Um desempenho inovador no primeiro trimestre
A Pagaya Technologies apresentou resultados excepcionais no primeiro trimestre, alcançando um lucro líquido GAAP positivo de US$ 8 milhões, uma reviravolta em relação ao prejuízo de US$ 21 milhões no período do ano anterior.
Esse marco ocorreu um trimestre antes da orientação da gerência, demonstrando a capacidade da empresa de cumprir seus compromissos de lucratividade.
A trajetória de crescimento da receita da Pagaya continua robusta. A receita total aumentou 18% em relação ao ano anterior, chegando a US$ 290 milhões, o que a coloca no caminho certo para atingir quase US$ 1,2 bilhão em receita anualizada.
Mais importante ainda, a receita de taxas menos custos de produção (FRLPC) aumentou 26% para US$ 116 milhões, enquanto o EBITDA ajustado dobrou para US$ 80 milhões, representando uma margem saudável de 27%.
Essa alavancagem operacional demonstra a escalabilidade da plataforma alimentada por IA da Pagaya, que processa volumes maiores sem aumentos proporcionais nas despesas operacionais.
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2. As ações da PGY oferecem uma enorme vantagem em termos de dados
O fosso competitivo da Pagaya está centrado em seus algoritmos proprietários de IA que analisam os dados de empréstimos ao consumidor para tomar melhores decisões de crédito.
Ela já processou mais de US$ 2,7 trilhões em solicitações de empréstimo por meio de sua plataforma, fornecendo um conjunto de dados inigualável que aprimora continuamente seus modelos de aprendizado de máquina.
Ao contrário dos credores tradicionais, que dependem muito de pontuações FICO antiquadas, a tecnologia de IA da Pagaya se integra a 31 parceiros de empréstimo que atendem a 60 milhões de consumidores, criando um efeito de rede robusto com cada novo parceiro e transação.
A Pagaya mantém o que é provavelmente a maior equipe de desenvolvimento de algoritmos de empréstimos ao consumidor em Israel, com mais de 150 cientistas e engenheiros de dados dedicados.
Essa infraestrutura tecnológica seria extremamente difícil e cara para os concorrentes replicarem, criando barreiras significativas à entrada.
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3. Uma história de crescimento diversificado
A Pagaya diversificou seus negócios em vários setores verticais, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e financiamento de pontos de venda.
Os negócios de empréstimos pessoais da empresa cresceram 17% em relação ao ano anterior, enquanto os volumes de empréstimos para automóveis aumentaram quase 50% sequencialmente no primeiro trimestre de 2025.
O segmento de pontos de venda, que representa a categoria mais nova e de crescimento mais rápido da Pagaya, continua a desfrutar de uma demanda constante por meio de parcerias com empresas como a Klarna e a Elavon.
O modelo B2B2C da Pagaya elimina os custos de aquisição de clientes ao mesmo tempo em que fornece soluções de marca branca para instituições financeiras estabelecidas. Essa abordagem permitiu dobrar o número de parceiros de empréstimo que contribuíram com pelo menos US$ 100 milhões em volume em comparação com o ano anterior.
Além disso, a Pagaya diversificou suas fontes de financiamento, com acordos de fluxo futuro que totalizam quase US$ 3,7 bilhões, incluindo um acordo recente de US$ 2,4 bilhões com a Blue Owl Capital.
Com um modelo de negócios autofinanciado que não requer capital acionário adicional, um balanço sólido (mais de US$ 200 milhões em dinheiro) e orientação para lucratividade GAAP contínua, a Pagaya Technologies representa uma oportunidade atraente de investimento em IA no setor de serviços financeiros em rápida evolução.
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Configuração da avaliação das ações da PGY
Os analistas que acompanham a Pagaya esperam que suas vendas aumentem de US$ 1,03 bilhão em 2024 para US$ 1,4 bilhão em 2026. Comparativamente, prevê-se que os lucros ajustados aumentem de US$ 0,83 por ação em 2024 para US$ 2,71 por ação em 2027.
As ações da PGY são negociadas a um múltiplo preço/lucro futuro de 6,7x, inferior ao múltiplo médio de 7,7x em 12 meses.
Se as ações da Pagaya forem negociadas a 7x o lucro futuro, seu preço será de cerca de US$ 19 no início de 2026, indicando um potencial de alta de 24% em relação aos níveis atuais.
Preço-alvo médio dos analistas da Pagaya Stock
Wall Street continua otimista em relação às ações da PGY e, de acordo com as metas de preço consensuais, espera que ela ganhe 48% em relação aos níveis atuais.
Notavelmente, as ações da Pagaya têm atualmente um preço-alvo alto de US$ 36 e um preço-alvo baixo de US$ 13,75.
Dos nove analistas que acompanham as ações da PGY, oito recomendam “Comprar” e um recomenda “Manter”. Não há recomendações de “Venda” para as ações de tecnologia no momento.
TIKR Takeaway para ações da Pagaya
A Pagaya Technologies representa uma oportunidade atraente de investimento em IA no setor de serviços financeiros.
Com uma lucratividade revolucionária alcançada antes do previsto, um enorme conjunto de dados proprietários que impulsiona decisões de crédito superiores e um crescimento diversificado em vários setores verticais de empréstimos, a empresa demonstrou uma sólida capacidade de execução.
Negociadas a um atraente índice P/L futuro de 6,7x, com metas de preço dos analistas sugerindo um potencial de alta de 48%, as ações da PGY oferecem aos investidores exposição a um modelo de negócios escalonável orientado por IA, com barreiras significativas à entrada, forte geração de caixa e uma trajetória de crescimento autofinanciada que não exige capital acionário adicional.
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