Principais Conclusões
- O sobretaxa do Medicare Part B de 2026 é de $202,90 por mês para um contribuinte individual cuja renda bruta ajustada modificada foi superior a $137.000 na declaração de imposto de renda de dois anos antes.
- Um hipotético indivíduo de 67 anos que se casou este ano, com $150.000 de renda naquela declaração individual, pagará $2.434,80 dessa sobretaxa ao longo de 2026.
- O casamento é um dos oito eventos que alteram a vida listados no formulário SSA-44 da Previdência Social, que solicita que a SSA defina a sobretaxa com base na renda mais recente do casal.
- Com $190.000 de renda conjunta, abaixo da faixa de $218.000 para declaração conjunta, essa sobretaxa desaparece, mas um cônjuge que ganha mais de $68.000 muda a conta.
Imagine um hipotético indivíduo de 67 anos que se casou este ano. Sua taxa do Medicare de 2026 foi definida com base em sua declaração de imposto de renda de 2024, arquivada como solteiro, que mostrava $150.000 de renda bruta ajustada modificada (MAGI).
Essa renda custa a ele uma sobretaxa de $202,90 no Part B todo mês, ou $2.434,80 ao longo do ano.
Mas o casamento o colocou em um conjunto diferente de faixas de renda. E há um formulário que informa isso à Previdência Social.
O Medicare lê uma declaração antiga
Contribuintes de alta renda pagam uma sobretaxa mensal no Part B, e também no Part D, definida por faixas de renda. Os valores de 2026 do CMS colocam a sobretaxa do Part B em:
- $81,20 por mês acima de $109.000 (individual) ou $218.000 (conjunto)
- $202,90 acima de $137.000 (individual) ou $274.000 (conjunto)
- $324,60 acima de $171.000 (individual) ou $342.000 (conjunto)
- $446,30 acima de $205.000 (individual) ou $410.000 (conjunto)
- $487,00 a partir de $500.000 (individual) ou $750.000 (conjunto)
Cada faixa para declaração conjunta é o dobro da faixa individual, até a faixa mais alta. É por isso que o casamento importa tanto aqui.
O problema é o timing. As tabelas de escala variável da SSA definem a sobretaxa com base na declaração de imposto de renda de dois anos antes, ou de três anos se essa não estiver disponível. Para uma taxa de 2026, essa é a declaração de 2024. Para alguém que se casou em 2026, a declaração de 2024 é uma declaração individual, então o Medicare ainda está medindo essa pessoa em relação às faixas individuais.
Os $150.000 do nosso aposentado estão acima de $137.000 e abaixo de $171.000, portanto, se enquadram na faixa de $202,90.
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O casamento está na lista da SSA
A Previdência Social permite que alguém solicite uma nova decisão sobre a sobretaxa após um evento que altere a vida. O manual de operações da SSA lista oito:
- Morte de um cônjuge, casamento, divórcio ou anulação de casamento
- Redução ou interrupção do trabalho
- Perda de propriedade geradora de renda, ou perda de renda de pensão do empregador
- Recebimento de um pagamento de acordo com o empregador
Após um deles, a SSA pode definir a sobretaxa com base em uma renda mais recente, em vez da declaração de dois anos antes. O formulário é o SSA-44, e a SSA diz que ele está disponível online.
A maioria das pessoas pensa na lista como uma forma de relatar uma queda na renda na aposentadoria. O casamento também está nela, e para um contribuinte individual que está logo acima de uma faixa, é o evento que move a própria faixa.
A conta com $190.000
Digamos que o novo casal espere $190.000 de MAGI conjunta. Se a renda própria do nosso aposentado se mantiver em $150.000, isso significa $40.000 do cônjuge.
Na declaração individual, $150.000 está acima da faixa de $137.000, então a sobretaxa é de $202,90 por mês. Multiplique isso por 12 e você obtém $2.434,80 para 2026.
Em relação às faixas conjuntas, $190.000 está abaixo de $218.000, a primeira faixa conjunta. Portanto, a sobretaxa do Part B é zero.
A renda do cônjuge determina quanto disso sobrevive. $218.000 menos $150.000 deixa $68.000 de margem para o cônjuge antes que a primeira faixa conjunta comece. Aqui está o custo de cada faixa conjunta nas taxas de 2026:
| MAGI Conjunta | Sobretaxa Mensal | Em um ano |
|---|---|---|
| Até $218.000 | $0 | $0 |
| Acima de $218.000, até $274.000 | $81,20 | $974,40 |
| Acima de $274.000, até $342.000 | $202,90 | $2.434,80 |
Um cônjuge com até $124.000 de renda mantém o casal em ou abaixo de $274.000. Essa é a faixa de $81,20, que ainda economiza $121,70 por mês em comparação com os $202,90 da declaração individual, ou $1.460,40 por ano.
Acima disso, a declaração conjunta se enquadra na mesma faixa de $202,90 que a individual, e o formulário não economiza nada.
O que fazer antes que o aviso chegue
A SSA envia seus avisos de sobretaxa junto com as cartas de ajuste pelo custo de vida da Previdência Social, começando em novembro e indo até dezembro. Para uma taxa de 2027, a declaração de dois anos antes é a de 2025. Para qualquer pessoa que se casou este ano, essa ainda é uma declaração individual.
Portanto, o aviso que chegar nas próximas semanas provavelmente definirá a sobretaxa do próximo ano novamente com base na renda individual. O SSA-44, citando o casamento, é como um recém-casado solicita que a SSA use a renda mais recente do casal.
As faixas conjuntas são para um casal que arquiva uma declaração conjunta, então os planos de arquivamento do casal para 2026 também importam aqui.
As faixas do próximo ano
Todos os valores acima são de 2026. O CMS publica a taxa do Part B e as faixas de renda do próximo ano em novembro, então os $202,90 e as faixas de $137.000 e $218.000 serão ajustados.
A forma não mudará, porém. Uma declaração individual lida com dois anos de atraso, em relação a faixas conjuntas que são o dobro das individuais, é o que torna isso valioso de se verificar.
Minha opinião: se você se casou este ano e sua renda individual o colocou em uma faixa de sobretaxa, este formulário vale os poucos minutos que leva. A única questão é a renda do seu cônjuge, e você pode calcular isso antes mesmo do aviso chegar.
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