Principais Conclusões
- O período do Medicare para trocar um plano de medicamentos Parte D ou um plano Medicare Advantage vai de 15 de outubro a 7 de dezembro de 2026.
- Danielle Roberts, da Boomer Benefits, disse que os prêmios da Parte D estão subindo para 2027 porque um programa do CMS que os mantinha baixos expira em 31 de dezembro.
- Um prêmio da Parte D que sobe US$ 150 por mês custa US$ 1.800 a mais em 2027 se o plano for renovado automaticamente.
- Um plano com um prêmio mais barato ainda pode custar mais se não cobrir um medicamento que você toma, portanto a lista de medicamentos é tão importante quanto o preço.
Imagine um aposentado hipotético que abre o Aviso Anual de Mudança do seu plano Parte D e descobre que seu prêmio vai subir US$ 150 por mês em 2027. Se ele não fizer nada, o plano é renovado e ele paga US$ 1.800 a mais ao longo do ano.
Ele ainda pode sair dele. Mas só até 7 de dezembro.
"Você não quer ficar preso a um plano de medicamentos Parte D que está custando US$ 150 por mês a mais do que no ano passado", disse Danielle Roberts, da Boomer Benefits, uma corretora de seguros do Medicare, no episódio de 21 de outubro do Retirement Answer Man.
Este ano, muitos avisos de renovação se parecem com esse.
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A janela fecha em 7 de dezembro
"O período anual de eleição, de 15 de outubro a 7 de dezembro, é para alterar seu plano de medicamentos Parte D ou seu plano Medicare Advantage", disse Roberts. Uma apólice Medigap fica fora desse período: ela disse que seus prêmios e copagamentos não mudam nesta janela, e um plano Medigap normalmente muda em seu aniversário de apólice.
Portanto, para um plano de medicamentos, esta é a janela que importa.
Roberts vinculou os aumentos deste ano ao programa de estabilização de prêmios da Parte D do CMS, que ela disse ter sido criado para "reduzir esses prêmios" e expira em 31 de dezembro. "O projeto de estabilização sempre foi temporário", disse ela. O subsídio foi maior no primeiro ano, menor no segundo, e desaparece após este.
O resultado aparece nos preços. Roberts disse que planos Parte D cobrando mais de US$ 200 por mês eram algo inédito, e "há um na Flórida para o próximo ano que custa US$ 326 por mês". Isso, ela acrescentou, é mais do que alguém novo no Medicare na área de Dallas-Fort Worth pagaria por um plano Medigap.
Isso é apenas o prêmio. Roberts alertou que um plano em renovação pode piorar de outras formas também: "O máximo de desembolso do plano pode aumentar. Isso significa que você tem mais exposição."
E o plano da Flórida que ela citou resulta em US$ 3.912 em prêmios para 2027 (US$ 326 vezes 12). Isso é apenas para cobertura de medicamentos, antes de qualquer cobertura médica.
Um prêmio mais barato ainda pode custar mais
Comparar pode valer a pena. Roberts disse que na maioria dos estados algumas seguradoras ainda têm planos "na faixa de cinco a nove dólares".
Mas o prêmio é apenas parte da conta. "Nós realmente queremos ter certeza de que esses planos ainda vão cobrir os medicamentos de que precisamos", disse ela.
Se a lista de medicamentos de um plano mais barato deixar de fora um medicamento, um médico pode solicitar uma exceção, e o plano pode não aprová-la. Roberts disse que vê aposentados ponderando entre um plano caro que cobre seu medicamento e um muito mais barato onde eles teriam que solicitar uma exceção e podem não obtê-la. "Isso é um terreno instável para os consumidores e um pouco assustador", disse ela.
Um plano que economiza US$ 150 por mês em prêmios não é uma pechincha se deixa seu membro pagando o preço integral por um medicamento que ela toma todo mês.
O que verificar antes de 7 de dezembro
Roberts explicou para que serve o aviso de setembro: "A razão pela qual você recebe o aviso em setembro é para que possa revisá-lo." As verificações que importam:
- O prêmio: quanto o plano atual cobra para 2027 em comparação com o que cobrou este ano.
- A lista de medicamentos: se todos os medicamentos tomados atualmente ainda estão cobertos para 2027. Se um não estiver, "essa é uma razão muito importante para você querer mudar", disse Roberts.
- O máximo de desembolso: se ele aumenta, o que adiciona à conta do pior cenário.
- O prazo: uma mudança para outro plano Parte D ou um plano Medicare Advantage deve ser feita entre 15 de outubro e 7 de dezembro.
Minha opinião: este é o ano para ler o aviso de renovação linha por linha. Com o subsídio de estabilização terminando, a opção padrão pode agora ser a cara, e uma rápida comparação lado a lado de prêmios e listas de medicamentos antes de 7 de dezembro é a diferença entre manter esses US$ 1.800 e entregá-los.
Claro, o mercado pode mudar novamente para 2028. Roberts questionou se as seguradoras que cobram os prêmios mais altos atrairão membros suficientes para permanecer. "Estarei interessada em ver no próximo ano se essas empresas permanecem", disse ela. Portanto, qualquer plano que um aposentado escolher para 2027 merece a mesma revisão na janela de inscrição do próximo ano.
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