Statistiche chiave per il titolo UPST
- Performance dell'ultima settimana: -8,38%
- Intervallo di 52 settimane: da $29 a $87
- Prezzo obiettivo del modello di valutazione: $94
- Rialzo implicito: 221,9% su 2,8 anni
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Cosa è successo?
Le azioni di Upstart, società di credito al consumo alimentata dall'AI (UPST) sono scese di circa l'8% questa settimana, chiudendo vicino ai 29 dollari dopo che diversi sviluppi specifici della società hanno mantenuto cauto il sentiment degli investitori.
Il calo ha fatto seguito alla pubblicazione degli utili della società per il quarto trimestre e per l'intero anno 2025, in cui la crescita dei ricavi è tornata ma le aspettative future sono rimaste misurate. Upstart ha registrato nel quarto trimestre una crescita dei ricavi del 35% rispetto all'anno precedente, trainata principalmente dall'aumento delle commissioni della piattaforma e dall'incremento dell'attività di accensione dei prestiti, ma gli investitori si sono concentrati sul ritmo della ripresa piuttosto che sul miglioramento assoluto.
Anche i cambiamenti di gestione hanno pesato sul titolo durante la settimana. Upstart ha annunciato una transizione di leadership in cui il co-fondatore Paul Gu assumerà il ruolo di CEO nel corso dell'anno, mentre il fondatore Dave Girouard passerà alla posizione di presidente esecutivo. Allo stesso tempo, la società ha nominato Sanjay Datta presidente e ha annunciato che Andrea Blankmeyer entrerà a far parte dell'azienda in qualità di direttore finanziario, aumentando l'incertezza a breve termine mentre gli investitori valutano la continuità strategica.
Inoltre, Upstart ha introdotto una nuova pagina web con le metriche mensili sulla raccolta, che aumenta la trasparenza ma introduce anche dati più frequenti che potrebbero amplificare la volatilità del titolo a breve termine tra le relazioni sugli utili.
Alla fine della settimana, Upstart ha annunciato due importanti operazioni di finanziamento nel settore dei prestiti auto. La società ha dichiarato di aver venduto un portafoglio di 333 milioni di dollari di prestiti auto ad affiliati di Bayview Asset Management e di aver stipulato un accordo di flusso a termine di 200 milioni di dollari con Wafra. Queste operazioni sono state concepite per migliorare la flessibilità del bilancio e sostenere le future acquisizioni, ma hanno anche rafforzato l'attenzione degli investitori sulle condizioni di finanziamento e sull'accesso ai mercati dei capitali.
Nel complesso, la recente debolezza del titolo riflette la sensibilità alle valutazioni e le persistenti preoccupazioni sulla domanda di prestiti e sulla stabilità dei finanziamenti, piuttosto che una singola sorpresa operativa negativa.
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Il titolo UPST è sottovalutato?
In base alle ipotesi del modello di valutazione realizzate fino al 31.12.2018, il titolo viene modellato utilizzando:
- Crescita dei ricavi (CAGR): 0,5%.
- Margini operativi: 9.8%
- Multiplo P/E di uscita: 10,0x
Sulla base di questi input, il modello stima un prezzo obiettivo di 94 dollari, che implica un rendimento totale del 221,9% dal prezzo attuale dell'azione e un rendimento annualizzato del 50,4% nei prossimi 2,8 anni.
Queste ipotesi dipendono in larga misura da una performance creditizia stabile e da un accesso costante ai mercati di finanziamento, poiché i ricavi della piattaforma di Upstart crescono in base alle richieste di prestito e alla fiducia dei partner. Gli investitori stanno anche monitorando i margini operativi, poiché i recenti miglioramenti suggeriscono che l'azienda può generare redditività anche a livelli moderati di crescita dei ricavi.
Con gli utili ormai alle spalle, è probabile che l'attenzione rimanga sulle informazioni mensili sulla raccolta, sulle transazioni sul mercato dei capitali e sull'esecuzione del management come fattori principali della direzione a breve termine del titolo.
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