Aspectos clave:
- SoFi está transformando la banca digital a través de su plataforma de ventanilla única, la expansión de criptomonedas y la innovación impulsada por IA a través de préstamos, inversiones y pagos.
- Las acciones de SOFI podrían alcanzar los 56 dólares en diciembre de 2029, basándose en hipótesis de valoración razonables.
- Esto representa un rendimiento total del 74% desde el precio actual de 32 dólares, con un rendimiento anualizado del 14% durante los próximos 4,1 años.
Ahora en directo: Descubra cuánto podrían subir sus acciones favoritas utilizando el nuevo Modelo de Valoración de TIKR (Es gratis)>>>
SoFi Technologies(SOFI), la plataforma financiera digital que está revolucionando la banca tradicional, está capitalizando dos cambios tecnológicos masivos en IA y blockchain mientras construye una ventanilla única de servicios financieros para millennials con altos ingresos y consumidores de la Generación Z.
SoFi presta servicios a más de 12,6 millones de miembros a través de su plataforma totalmente digital. Esto incluye todo, desde el comercio de acciones sin comisiones y cuentas de ahorro de alto rendimiento hasta préstamos personales y refinanciación de hipotecas. Todos los productos se integran perfectamente en una única aplicación móvil.
Las principales ofertas incluyen cuentas SoFi Money que ganan un 3,8% de interés sin comisiones, préstamos personales que refinancian la deuda de tarjetas de crédito caras a la mitad de la tasa de interés, refinanciación de préstamos estudiantiles que ahorra a los prestatarios miles de dólares al año, y una plataforma de inversión que ofrece acciones, ETFs, opciones, OPIs, y ahora el comercio de criptomonedas.
En el tercer trimestre de 2025, la empresa innovadora en tecnología financiera obtuvo unos ingresos de 950 millones de dólares, lo que representa un crecimiento interanual del 38%, con un aumento del número de miembros del 35%. La empresa demostró un apalancamiento operativo excepcional y una rentabilidad en expansión.
SoFi añadió un récord de 905.000 nuevos miembros en el tercer trimestre, aumentó los ingresos basados en comisiones en un 50% hasta 409 millones de dólares, amplió los márgenes de EBITDA hasta el 29% mientras mantenía un crecimiento de los ingresos del 38%, y lanzó productos revolucionarios como SoFi Pay para remesas internacionales y comercio de criptomonedas directamente a través de su plataforma bancaria.
Las acciones de SOFI han subido un 112% en los últimos 12 meses y parecen posicionadas para ofrecer ganancias sustanciales a los accionistas a largo plazo.
He aquí por qué las acciones de SoFi podrían ofrecer fuertes rendimientos hasta 2029, ya que capitaliza el cambio de los bancos tradicionales a las plataformas digitales, al tiempo que aprovecha los superciclos de IA y tecnología blockchain que apenas están comenzando.
Lo que dice el modelo para las acciones de SoFi
Hemos analizado el potencial alcista de las acciones de SoFi utilizando hipótesis de valoración basadas en sus tasas de crecimiento líderes en el mercado, su rentabilidad en expansión y su posicionamiento único para beneficiarse de los cambios tanto en la IA como en la tecnología blockchain.
Los analistas reconocen una oportunidad por delante para las acciones de SOFI, dados sus 17 trimestres consecutivos superando el punto de referencia de la "Regla de los 40" con una puntuación media del 58%.
La transformación de SoFi hacia flujos de ingresos ligeros en capital ahora representa el 56% de los ingresos totales, impulsada por su agresiva expansión en cripto y productos financieros impulsados por IA.
La estrategia de "ventanilla única" de SoFi ofrece múltiples motores de crecimiento. Al mismo tiempo, el estatuto de banco nacional de la empresa crea fosos competitivos que los competidores de fintech no pueden replicar fácilmente, lo que permite el desarrollo de productos diferenciados, como el comercio de criptomonedas asegurado por la FDIC y los pagos basados en blockchain.
Sobre la base de estimaciones de crecimiento anual de los ingresos del 21%, márgenes de ingresos netos del 19% y un múltiplo de valoración P/E normalizado de 45x, el modelo proyecta que las acciones de SOFI podrían subir de 32 a 40 dólares.
Esto supondría una rentabilidad total del 24%, o una rentabilidad anualizada del 11% en los próximos 2,1 años.
Nuestros supuestos de valoración
Estime el valor razonable de una empresa al instante (Gratis con TIKR) >>>
Nuestras hipótesis de valoración
El modelo de valoración de TIKR le permite introducir sus propias hipótesis para el crecimiento de los ingresos, los márgenes operativos y el múltiplo PER de una empresa, y calcula la rentabilidad esperada de la acción.
Esto es lo que hemos utilizado para las acciones de SoFi:
1. Crecimiento de los ingresos: 21%
SoFi obtuvo unos resultados excepcionales en el tercer trimestre de 2025, con un crecimiento de los ingresos del 38% y una aceleración del crecimiento interanual de los miembros del 35%, lo que demuestra su capacidad para escalar rápidamente al tiempo que mejora la economía unitaria.
Utilizamos una previsión del 21%, lo que refleja la capacidad de SoFi para mantener un alto crecimiento a medida que escala mediante la expansión de la notoriedad de marca del 9% a un objetivo del 30%, el lanzamiento de productos diferenciados que los competidores no pueden copiar fácilmente, y la captura de cuota de mercado de los bancos tradicionales que están perdiendo clientes más jóvenes.
2. Márgenes de explotación: 19%
En el tercer trimestre de 2025, el margen EBITDA de SoFi alcanzó el 29%, un logro notable para una empresa fintech de alto crecimiento que al mismo tiempo está invirtiendo fuertemente en nuevos productos y ampliando su base de miembros.
SOFI tiene como objetivo seguir ampliando el margen a través de varias palancas poderosas, incluido el cambio a flujos de ingresos ligeros en capital, con ingresos basados en comisiones que ahora ascienden a 1.600 millones de dólares anuales.
Además, sus tasas de venta cruzada han alcanzado el 40% a medida que los miembros adoptan múltiples productos, y la automatización de la IA está reduciendo los costes de atención al cliente al tiempo que mejora la satisfacción de los miembros.
3. Múltiplo PER de salida: 45x
SoFi cotiza a múltiplos elevados que reflejan su posición como la gran plataforma fintech de más rápido crecimiento con una capacidad demostrada para ofrecer crecimiento y rentabilidad simultáneamente.
Las ventajas competitivas a largo plazo derivadas de la licencia bancaria nacional, el ecosistema de productos integrados y las ventajas de ser el primero en el comercio de criptomonedas basado en bancos deberían respaldar los múltiplos de valoración actuales a medida que la empresa escala hacia su objetivo de convertirse en una empresa de 1 billón de dólares.
Construya su propio Modelo de Valoración para valorar cualquier acción (¡Es gratis!) >>>
¿Qué pasa si las cosas van mejor o peor?
Diferentes escenarios para las acciones de SoFi hasta 2030 muestran resultados variados basados en la ejecución contra las hojas de ruta de cripto e IA, la trayectoria de crecimiento de los miembros y la expansión del margen: (estas son estimaciones, no rendimientos garantizados):
- Caso bajo: El crecimiento más lento de los miembros y la presión competitiva conducen a rendimientos anuales del 6%.
- Caso medio: El éxito en el lanzamiento de productos y la ampliación constante producen un rendimiento anual del 14
- Caso alto: La posición dominante en el mercado y la adopción acelerada de criptomonedas generan una rentabilidad anual del 22%.
Incluso en el caso conservador, las acciones de SoFi ofrecen rentabilidades razonables respaldadas por el fuerte impulso del crecimiento de los miembros, la expansión de los flujos de ingresos basados en comisiones y la capacidad demostrada para ejecutar ambiciosas hojas de ruta de productos.
El escenario alcista para las acciones de SOFI podría ofrecer un rendimiento excepcional si la empresa convierte con éxito su oportunidad del 90% de notoriedad de marca sin ayuda en ganancias de cuota de mercado.
Vea lo que opinan los analistas sobre las acciones de SoFi en este momento (Gratis con TIKR) >>>
¿Cuánto pueden subir las acciones de SoFi a partir de ahora?
Con la nueva herramienta Modelo de Valoración de TIKR, puede estimar el precio potencial de una acción en menos de un minuto.
Todo lo que necesita son tres simples datos:
- Crecimiento de los ingresos
- Márgenes operativos
- Múltiplo PER de salida
Si no está seguro de qué introducir, TIKR rellena automáticamente cada dato utilizando las estimaciones de consenso de los analistas, lo que le proporciona un punto de partida rápido y fiable.
A partir de ahí, TIKR calcula el precio potencial de la acción y la rentabilidad total en escenarios alcistas, bajistas y de base para que pueda ver rápidamente si una acción parece infravalorada o sobrevalorada.
Vea el valor real de una acción en menos de 60 segundos (gratis con TIKR) >>>
¿Busca nuevas oportunidades?
- Vea qué acciones están comprando los inversores multimillonarios para que pueda seguir al dinero inteligente.
- Analice las acciones en tan sólo 5 minutos con la plataforma todo en uno y fácil de usar de TIKR.
- Cuantas más piedras vuelques... más oportunidades descubrirás. Busque en más de 100.000 valores de todo el mundo, en las participaciones de los principales inversores mundiales y mucho más con TIKR.
Descargo de responsabilidad:
Tenga en cuenta que los artículos de TIKR no pretenden servir como asesoramiento financiero o de inversión de TIKR o de nuestro equipo de contenido, ni son recomendaciones para comprar o vender acciones. Creamos nuestro contenido basándonos en los datos de inversión de TIKR Terminal y en las estimaciones de los analistas. Es posible que nuestro análisis no incluya noticias recientes de la empresa o actualizaciones importantes. TIKR no tiene posiciones en ninguno de los valores mencionados. Gracias por leernos y ¡buenas inversiones!
