Wichtige Erkenntnisse
- Das Finanzamt (IRS) behandelt eine Person am Tag vor ihrem 65. Geburtstag als 65-jährig, sodass jeder, der am 1. Januar 1962 geboren wurde, für das Steuerjahr 2026 als 65 gilt.
- Das berechtigt sie zum Seniorabzug von 6.000 $ in ihrer Steuererklärung 2026, was für jemanden in der 12%-Steuerklasse 720 $ spart.
- Der Abzug gilt nur von 2025 bis 2028, sodass ein Geburtstag am Neujahrstag drei Jahre davon profitiert, während andere, die 2027 65 werden, nur zwei Jahre haben.
- Er wird ab einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen von über 75.000 $ (150.000 $ gemeinsam) abgeschmolzen, und die Steuererklärung 2026 muss den Steuerpflichtigen als 65-jährig behandeln, um ihn zu erhalten.
Stellen Sie sich einen hypothetischen Rentner vor, der am 1. Januar 1962 geboren wurde. Sie wird am Neujahrstag 2027 65 Jahre alt, aber das Finanzamt behandelt sie am 31. Dezember 2026 als 65-jährig, und das bringt den neuen Seniorabzug von 6.000 $ in ihre Steuererklärung 2026.
Wenn sie in der 12%-Steuerklasse ist, sind das 720 $ an Bundessteuern, die sie nicht zahlen muss. Und nur sehr wenige Menschen wissen davon.
Das Finanzamt macht Sie einen Tag früher älter
Die Regel steht in der Veröffentlichung 501 des Finanzamts: Sie gelten am Tag vor Ihrem 65. Geburtstag als 65-jährig. Für einen Geburtstag am 1. Januar ist der Tag davor der 31. Dezember, der letzte Tag des vorherigen Steuerjahres.
Dieses Datum ist wichtig, weil das Finanzamt das Alter am letzten Tag des Jahres prüft. Veröffentlichung 501 gibt die Regel für den höheren Standardabzug an, der mit dem Alter kommt und Steuerpflichtigen gewährt wird, die am letzten Tag des Jahres 65 Jahre oder älter sind und keine Einzelpostenabzüge vornehmen. Unsere Rentnerin erhält also auch diesen höheren Standardabzug für 2026.
Der Seniorabzug kommt noch oben drauf. Laut Finanzamt kann von 2025 bis 2028 jeder, der 65 Jahre oder älter ist, einen zusätzlichen Abzug von 6.000 $ geltend machen, oder 12.000 $ für ein Ehepaar, wenn beide Ehepartner sich qualifizieren. Er wird abgeschmolzen, sobald das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen 75.000 $ überschreitet, oder 150.000 $ für gemeinsam Veranlagte. Die gleiche "Tag-vorher"-Regel entscheidet, wer als 65-jährig dafür gilt.
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720 $ in ihrer Steuererklärung 2026
Die Steuerklassen des Finanzamts für 2026 setzen das zu versteuernde Einkommen eines Einzelveranlagten in die 12%-Klasse ab 12.400 $ und bis zu 50.400 $.
Wenn ihr zu versteuerndes Einkommen für 2026 vor dem Seniorabzug also zwischen 18.400 $ und 50.400 $ liegt, stammen alle 6.000 $ des Abzugs aus Einkommen, das mit 12 % besteuert wird. Das sind 6.000 $ × 12 % = 720 $.
Für jemanden in der 22%-Steuerklasse ist derselbe Abzug 6.000 $ × 22 % = 1.320 $ wert, solange das Einkommen noch unter der Grenze von 75.000 $ liegt, wo die Abschmelzung beginnt.
Wenn sie verheiratet ist und gemeinsam veranlagt wird und ihr Ehemann bereits 65 ist, steigt der Seniorabzug des Paares für 2026 von 6.000 $ auf 12.000 $.
Nicht schlecht für einen Geburtstag.
Nur ein Geburtstag am 1. Januar bekommt das
Jemand, der am 2. Januar 1962 geboren wurde, gilt am 1. Januar 2027 als 65-jährig, was bereits innerhalb des neuen Steuerjahres liegt, also bekommt er für 2026 nichts extra. Nur ein Geburtstag am Neujahrstag bringt den Abzug um ein Jahr vor.
Aber der Zeitpunkt ist sehr wichtig, weil der Abzug auch zeitlich begrenzt ist. Jeder andere, der 2027 65 wird, bekommt ihn für 2027 und 2028, also zwei Jahre. Unsere hypothetische Rentnerin bekommt 2026, 2027 und 2028, also drei. Dieses zusätzliche Jahr kommt vor einem Abzug, der nach geltendem Recht nach 2028 endet.
Das geht auch über die Person mit dem Geburtstag hinaus. Ein Ehepartner, der am 1. Januar 1962 geboren wurde, bringt den Seniorabzug einer gemeinsamen Steuererklärung für 2026 auf 12.000 $, vorausgesetzt, der andere Ehepartner ist bereits 65.
Stellen Sie sicher, dass die Steuererklärung weiß, dass sie 65 ist
Der Abzug kommt in ihre Steuererklärung 2026, die sie im nächsten Jahr einreichen wird. Wer sie erstellt, ob sie selbst, ein Steuerberater oder eine Steuersoftware, muss sie für 2026 als 65-jährig behandeln. Das ist leicht zu übersehen für jeden, der sich am Kalenderdatum des Geburtstags orientiert.
Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen für 2026 ist das, was an der Grenze von 75.000 $ gemessen wird (150.000 $ bei gemeinsamer Veranlagung). Jahresende ist die letzte Chance, diese Zahl zu beeinflussen: Einkommen, das sie vor dem 31. Dezember bezieht, zählt für 2026, und Einkommen, das sie danach bezieht, zählt für 2027.
Für jeden, der am Neujahrstag 1962 geboren wurde, ist dies die einfachsten 720 $, die sie diese Steuersaison finden werden, und sie liegen zu lassen, wäre eine Schande. Es lohnt sich auch, einen kurzen Blick auf das Geburtsdatum eines Elternteils oder Ehepartners zu werfen.
Natürlich ändert sich die Rechnung, wenn sich ihr Einkommen ändert. Der Abzug wird ab einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen von über 75.000 $ abgeschmolzen und endet nach geltendem Recht mit 2028, es sei denn, der Kongress verlängert ihn.
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