Wichtigste Erkenntnisse
- Menschen, die Sozialversicherungsrente wegen Erwerbsunfähigkeit beziehen und 2027 eine Arbeit aufnehmen, behalten ihren vollen Leistungsanspruch für neun Erprobungsmonate, selbst wenn ihr Verdienst über der üblichen Einkommensgrenze liegt.
- Im Jahr 2027 zählt jeder Monat mit einem Verdienst über 1.270 $ als Erprobungsmonat, und die neun Monate müssen innerhalb eines rollierenden 60-Monats-Zeitraums liegen.
- Eine 58-jährige Person mit einer monatlichen Leistung von 1.600 $, die im Januar einen Job mit 2.500 $ pro Monat annimmt, erhält durch September 14.400 $ an Leistungen.
- Nach der Erprobungsphase setzen Einnahmen über 1.770 $ pro Monat (2.950 $ bei gesetzlicher Blindheit) die Zahlungen aufs Spiel, daher lohnt es sich zu wissen, wie viele Erprobungsmonate bereits verbraucht sind.
Wenn Sie Sozialversicherungsrente wegen Erwerbsunfähigkeit beziehen und Ihnen für das nächste Jahr ein Job angeboten wurde, habe ich gute Nachrichten: Sie können ihn annehmen, mehr als die übliche Grenze verdienen und trotzdem mindestens neun Monate lang Ihre volle Leistung erhalten.
Das ist wissenswert, denn die Leistung ist nicht leicht zu bekommen. In The Ramsey Show am 30. Oktober argumentierte George Kamel für eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung und warnte, dass SSDI "langsam sein kann, schwer zu bekommen ist". Jeder, der diesen Prozess durchlaufen hat, hat guten Grund, vorsichtig mit einer Arbeit zu sein, die die Leistungen gefährden könnte.
Die Regel, die sie schützt, ist die Erprobungsarbeitsphase der Sozialversicherung. Die Social Security Administration (SSA) hat ihre Zahlen für 2027 in einer Bekanntmachung vom 26. Oktober im Federal Register festgelegt.
Ein 2.500-$-Job und eine 1.600-$-Leistung
Nehmen wir hypothetisch an, Sie sind 58 Jahre alt und beziehen Sozialversicherungsrente wegen Erwerbsunfähigkeit aufgrund Ihrer eigenen Arbeitshistorie. Ihre Leistung beträgt 1.600 $ pro Monat. Im Januar 2027 beginnen Sie einen Job, der 2.500 $ pro Monat zahlt.
Auf den ersten Blick ist dieser Verdienst ein Problem. Um für Erwerbsunfähigkeit zu qualifizieren, müssen Sie unfähig sein, das zu tun, was die SSA als "substantial gainful activity" (eine wesentliche, einkommensschaffende Tätigkeit) bezeichnet. Im Jahr 2027 wird jeder, der mehr als 1.770 $ pro Monat verdient, normalerweise als dazu fähig angesehen. Bei 2.500 $ liegen Sie 730 $ darüber.
Aber für neun Monate hält Ihnen die SSA das nicht vor.
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Jeder Monat über 1.270 $ ist ein Erprobungsmonat
Im Jahr 2027 zählt jeder Monat, in dem Sie mehr als 1.270 $ verdienen, als ein Erprobungsarbeitsmonat. Die SSA wertet die Arbeit in diesen Monaten nicht als Beweis dafür, dass Ihre Erwerbsunfähigkeit beendet ist, bis Sie mindestens neun davon innerhalb eines rollierenden 60-Monats-Zeitraums hatten. Ihre volle Leistung fließt die ganze Zeit weiter.
Die neun Monate müssen nicht am Stück kommen. Angenommen, Sie arbeiten drei Monate, hören auf und beginnen ein Jahr später wieder. Alle diese Monate zählen, solange die neun innerhalb desselben 60-Monats-Zeitraums liegen.
Bei 2.500 $ zählt jeder Monat Ihres neuen Jobs, also laufen Ihre neun Erprobungsmonate von Januar bis September 2027. In diesen neun Monaten würden Sie 22.500 $ vom Job verdienen (9 x 2.500 $) und trotzdem 14.400 $ an Leistungen erhalten (9 x 1.600 $). Das sind 36.900 $ Einnahmen, während Sie herausfinden, ob Sie den Job auf Dauer behalten können.
Gar nicht schlecht.
Nach Monat neun: Achten Sie auf 1.770 $
Sobald Ihr neunter Erprobungsmonat hinter Ihnen liegt, misst die SSA Ihren Verdienst an der Grenze für wesentliche Erwerbstätigkeit. Das sind 1.770 $ pro Monat im Jahr 2027, oder 2.950 $, wenn Sie gesetzlich blind sind. Bei 2.500 $ pro Monat lägen Sie darüber, und Einnahmen über dieser Grenze setzen die Erwerbsunfähigkeitsleistungen aufs Spiel.
Am Ende der Erprobungsphase haben Sie also die Wahl: Behalten Sie das Vollzeitgehalt oder reduzieren Sie Ihre Einnahmen auf 1.770 $ oder weniger, um die Leistungen zu behalten.
Die SSA misst den Verdienst gegen diese Grenze netto, also abzüglich arbeitsbezogener Ausgaben aufgrund Ihrer Beeinträchtigung. Was Sie dafür ausgeben, wird von dem gezählten Verdienst abgezogen, also bewahren Sie die Quittungen auf.
Verwenden Sie Ihre Erprobungsmonate mit Bedacht
Im Jahr 2027 liegen die Grenze für den Erprobungsmonat und die Grenze für wesentliche Erwerbstätigkeit 500 $ auseinander, daher kann ein bescheidener Teilzeitjob Erprobungsmonate aufbrauchen, die Sie später vielleicht benötigen. Ein Verdienst von 1.500 $ pro Monat zählt als Erprobungsmonat, weil er über 1.270 $ liegt. Er zählt immer noch, obwohl er unter der 1.770 $-Grenze liegt, der Sie nach Ende der Erprobungsphase gegenüberstehen.
Die Erprobungsarbeitsphase gilt für Personen, die Erwerbsunfähigkeitsrente aufgrund ihrer eigenen Arbeitshistorie beziehen. Wenn Ihre Leistungen von Supplemental Security Income (SSI) stammen, gilt sie nicht für Sie.
Und wenn Ihr Job in diesem Jahr beginnt, zählt ein Monat im Jahr 2026 bei einer niedrigeren Grenze als Erprobungsmonat: Einnahmen über 1.210 $.
Zählen Sie die Monate, die Sie bereits verbraucht haben
Die SSA zählt Erprobungsmonate über einen rollierenden Zeitraum von 60 Monaten, also zählen alle, die Sie in den letzten fünf Jahren genutzt haben, gegen Ihre neun. Angenommen, Sie haben 2024 ein paar Monate gearbeitet. Für einen Job im Jahr 2027 haben Sie möglicherweise weniger als neun übrig, und die SSA kann Ihnen vor Beginn mitteilen, wie viele Sie bereits verbraucht haben.
Für mich sind neun Monate voller Leistungen zusätzlich zum Gehaltsscheck so gut eine Probefahrt, wie man sie nur finden kann. Wenn Sie Arbeit abgelehnt haben, weil Sie Angst hatten, Ihre Leistung zu verlieren, ist das eine lange Zeit, um herauszufinden, ob die Rückkehr an den Arbeitsplatz das Richtige für Sie ist.
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