Wichtige Erkenntnisse
- Der Medicare-Zuschlag für Teil B im Jahr 2026 beträgt 202,90 $ pro Monat für einen alleinstehenden Steuerpflichtigen, dessen modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen auf der Steuererklärung von vor zwei Jahren über 137.000 $ lag.
- Ein hypothetischer 67-Jähriger, der dieses Jahr geheiratet hat und auf dieser Einzelveranlagung ein Einkommen von 150.000 $ hatte, zahlt diesen Zuschlag 2026 in Höhe von 2.434,80 $.
- Heirat ist eines von acht lebensverändernden Ereignissen auf dem Formular SSA-44 der Social Security Administration (SSA), mit dem die SSA gebeten wird, den Zuschlag auf Basis des neueren Einkommens des Paares festzusetzen.
- Bei einem gemeinsamen Einkommen von 190.000 $, unterhalb der gemeinsamen Grenze von 218.000 $, entfällt dieser Zuschlag, aber ein Ehepartner, der mehr als 68.000 $ verdient, ändert die Rechnung.
Stellen Sie sich einen hypothetischen 67-Jährigen vor, der dieses Jahr geheiratet hat. Seine Medicare-Prämie für 2026 wurde auf Basis seiner Steuererklärung 2024 festgelegt, die als Einzelveranlagung eingereicht wurde und ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) von 150.000 $ auswies.
Dieses Einkommen kostet ihn einen monatlichen Zuschlag für Teil B von 202,90 $, oder 2.434,80 $ im Jahr.
Doch die Hochzeit brachte ihn in einen anderen Satz von Einkommensgrenzen. Und es gibt ein Formular, um die Social Security darüber zu informieren.
Medicare liest eine alte Steuererklärung
Höherverdienende zahlen einen monatlichen Zuschlag auf Teil B und auch auf Teil D, der nach Einkommensstufen festgelegt wird. Die Zahlen des CMS für 2026 setzen den Zuschlag für Teil B wie folgt fest:
- 81,20 $ pro Monat über 109.000 $ (Einzelveranlagung) oder 218.000 $ (gemeinsame Veranlagung)
- 202,90 $ über 137.000 $ (Einzelveranlagung) oder 274.000 $ (gemeinsame Veranlagung)
- 324,60 $ über 171.000 $ (Einzelveranlagung) oder 342.000 $ (gemeinsame Veranlagung)
- 446,30 $ über 205.000 $ (Einzelveranlagung) oder 410.000 $ (gemeinsame Veranlagung)
- 487,00 $ ab 500.000 $ (Einzelveranlagung) oder 750.000 $ (gemeinsame Veranlagung)
Jede gemeinsame Grenze ist das Doppelte der Einzelgrenze, bis zur obersten Stufe. Deshalb ist Heirat hier so wichtig.
Der Haken ist der Zeitpunkt. Die gestaffelten Tabellen der SSA legen den Zuschlag auf Basis der Steuererklärung von vor zwei Jahren fest, oder von vor drei Jahren, falls die vor zwei Jahren nicht verfügbar ist. Für eine Prämie 2026 ist das die Steuererklärung 2024. Für jemanden, der 2026 heiratet, ist die Steuererklärung 2024 eine Einzelveranlagung, daher misst Medicare ihn immer noch an den Einzelgrenzen.
Das Einkommen unseres Rentners von 150.000 $ liegt über 137.000 $ und unter 171.000 $, landet also in der Stufe mit 202,90 $.
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Heirat steht auf der Liste der SSA
Die Social Security Administration erlaubt es jemandem, nach einem lebensverändernden Ereignis eine neue Entscheidung über den Zuschlag zu beantragen. Das Betriebshandbuch der SSA listet acht solcher Ereignisse auf:
- Tod des Ehepartners, Heirat oder Scheidung oder Annullierung
- Arbeitszeitreduzierung oder Arbeitsstopp
- Verlust von einkommensschaffendem Vermögen oder Verlust von Arbeitgeber-Pensionseinkommen
- Erhalt einer Abfindungszahlung vom Arbeitgeber
Nach einem solchen Ereignis kann die SSA den Zuschlag auf Basis eines neueren Einkommens festsetzen, anstatt der Steuererklärung von vor zwei Jahren. Das Formular ist die SSA-44, und die SSA sagt, es sei online verfügbar.
Die meisten Menschen denken bei dieser Liste an die Möglichkeit, einen Einkommensrückgang beim Renteneintritt zu melden. Heirat steht aber auch darauf, und für einen alleinstehenden Steuerpflichtigen, der knapp über einer Grenze liegt, ist es das Ereignis, das die Grenze selbst verschiebt.
Die Rechnung bei 190.000 $
Nehmen wir an, das neue Paar erwartet ein gemeinsames MAGI von 190.000 $. Wenn das eigene Einkommen unseres Rentners bei 150.000 $ bleibt, kommen 40.000 $ vom Ehepartner.
Bei der Einzelveranlagung liegt 150.000 $ über der Grenze von 137.000 $, daher beträgt der Zuschlag 202,90 $ pro Monat. Multipliziert mit 12 ergibt das 2.434,80 $ für 2026.
Gemessen an den gemeinsamen Grenzen liegt 190.000 $ unter 218.000 $, der ersten gemeinsamen Stufe. Daher ist der Zuschlag für Teil B null.
Das Einkommen des Ehepartners entscheidet, wie viel davon erhalten bleibt. 218.000 $ minus 150.000 $ lassen 68.000 $ Spielraum für den Ehepartner, bevor die erste gemeinsame Stufe beginnt. Hier sind die Kosten jeder gemeinsamen Stufe zu den Sätzen von 2026:
| Gemeinsames MAGI | Monatlicher Zuschlag | Über ein Jahr |
|---|---|---|
| Bis zu 218.000 $ | 0 $ | 0 $ |
| Über 218.000 $, bis zu 274.000 $ | 81,20 $ | 974,40 $ |
| Über 274.000 $, bis zu 342.000 $ | 202,90 $ | 2.434,80 $ |
Ein Ehepartner mit bis zu 124.000 $ Einkommen hält das Paar bei oder unter 274.000 $. Das ist die Stufe mit 81,20 $, was immer noch 121,70 $ pro Monat gegenüber den 202,90 $ der Einzelveranlagung einspart, oder 1.460,40 $ pro Jahr.
Darüber landet die gemeinsame Veranlagung in derselben Stufe mit 202,90 $ wie die Einzelveranlagung, und das Formular spart nichts.
Was zu tun ist, bevor der Bescheid eintrifft
Die SSA verschickt ihre Zuschlag-Bescheide zusammen mit den Lebenshaltungskosten-Anpassungsbriefen der Social Security, beginnend im November und bis Dezember. Für eine Prämie 2027 ist die Steuererklärung von vor zwei Jahren die von 2025. Für jeden, der dieses Jahr geheiratet hat, ist das immer noch eine Einzelveranlagung.
Daher wird der Bescheid, der in den nächsten Wochen eintrifft, wahrscheinlich den Zuschlag für nächstes Jahr wieder auf Basis des Einzeleinkommens festsetzen. Die SSA-44, die auf die Heirat verweist, ist die Art, wie ein Frischvermählter die SSA bittet, stattdessen das neuere Einkommen des Paares zu verwenden.
Die gemeinsamen Grenzen gelten für ein Paar, das eine gemeinsame Steuererklärung einreicht, daher sind auch die Einreichungspläne des Paares für 2026 hier relevant.
Die Grenzen im nächsten Jahr
Jede oben genannte Zahl gilt für 2026. Das CMS veröffentlicht die Prämie für Teil B und die Einkommensgrenzen für das nächste Jahr im November, daher werden sich die 202,90 $ und die Grenzen von 137.000 $ und 218.000 $ verschieben.
Die Struktur wird sich jedoch nicht ändern. Eine Einzelveranlagung, die zwei Jahre später ausgewertet wird, gemessen an gemeinsamen Grenzen, die das Doppelte der Einzelgrenzen sind, macht dies überprüfenswert.
Meine Einschätzung: Wenn Sie dieses Jahr geheiratet haben und Ihr Einzeleinkommen Sie in eine Zuschlagstufe gebracht hat, ist dieses Formular die wenigen Minuten wert, die es dauert. Die einzige Frage ist das Einkommen Ihres Ehepartners, und das können Sie ausrechnen, bevor der Bescheid überhaupt eintrifft.
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