Lemonadeの主要統計
- Lemonade株の価格変動：8.6
- 1月12日現在の$LMND株価：$86
- 52週高値：87ドル
- LMNDの目標株価：66ドル
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何が起きたのか？
レモネード（LMND）の株価は、Truist Securitiesが「買い」のレーティングと98ドルの目標株価でカバレッジを開始した後、8.6％上昇した。この動きで株価は52週ぶりの高値を付け、レモネードの株価が3倍近くになり、過去12カ月で170％の上昇を記録した1年を締めくくった。
Truistの強気スタンスの中心は、レモネードのデジタル・ファーストのビジネス・モデルであり、同社が伝統的な保険会社に対して構造的なコスト優位性を持つと同社は考えている。
代理店やコールセンター、手作業による引受に依存するレガシーな保険会社とは異なり、レモネードは保険の販売から保険金請求処理に至るまで、顧客ライフサイクル全体でAIと自動化を活用している。これは、間接費の削減とサービスの迅速化につながり、Truistは長期的な競争優位性になると考えている。
補償開始のタイミングは注目に値する。レモネードは好調な第3四半期を終えたばかりで、売上高、利益ともに上回り、42％の増収を記録し、損害率も引き続き改善している。
シチズンズJMPはまた、レモネード株の目標株価を第3四半期後に60ドルから80ドルに引き上げており、ポジティブな勢いに拍車をかけている。短期間に複数の会社がカバレッジを引き上げたり、カバレッジを開始したりする場合、その会社の軌道に対する幅広い信頼を示すことが多い。
しかし、LMNDの株価は、2026年1月のコンセンサス目標株価に対して24％のプレミアムで取引されている。
Truistは、「買い」の主な理由として、レモネードの収益性向上の進捗を特に強調している。同社は2026年第4四半期に調整後EBITDAがプラスになるようガイディングしており、経営陣はマージンの改善に積極的だ。
レモネードの第3 四半期の総損害率は過去最低の62% を記録し、損害調査費（LAE）率はわずか7% と、レモネードの規模が小さいにもかかわらず、他の大手保険会社よりも良好であった。このような業務効率は、長期的なマージン拡大についてアナリストを興奮させるものである。
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市場がレモネード株について伝えていること
レモネード株の8.6％の上昇は、同社が収益性のロードマップを実現できるという投資家の自信の高まりを反映している。
長い間、レモネードは高成長、高燃焼、不確実なユニットエコノミーのストーリーとみなされていた。しかし、シナリオは変わりつつある。同社は、30％以上の成長率で成長できることを証明すると同時に、利益率を改善し、ブレークイーブンに向かっている。
Truistは、Lemonadeを「非対称のリスクとリターンの機会」と呼んでいる。これは、アナリストの専門用語で、上昇の可能性が下降のリスクを大幅に上回ると言う意味だ。これは、すでにプレミアム価格で取引されている株式にとっては大きな発言だ。
しかし、レモネードのAI主導モデルが最終的に保険業界でクラス最高の経済性をもたらすというテーゼを信じるなら、このケースは理にかなっている。
今日の動きを後押ししているもう1つの要因は、アナリストの支持が広がっていることだ。Truistのような大手企業が「買い」のレーティングを開始すれば、エクスポージャーを追加する前にさらなる検証を待っていた機関投資家にとって、レモネードが注目の的となる。
第3四半期の上振れや他社による目標株価引き上げと相まって、レモネード株は年末に向けて勢いを増している。
投資家にとって重要なのは、レモネードが収益目標を達成しながらこの成長を維持できるかどうかだ。同社はGAAPベースではまだ採算が取れておらず、成長チャネルが混雑するとCAC（顧客獲得コスト）が急上昇するような競争の激しい市場で事業を展開している。
しかし、レモネードが指針通り2026年第4四半期に調整後EBITDA黒字化を達成し、自動車保険（すでに前年比40%増）のような新商品への拡大を続ければ、Truistの目標株価98ドルは保守的であることが証明されるかもしれない。
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