主なポイント
- 社会保障の2027年の物価スライド調整率は3.6%で、2027年1月から支給開始。給付額が大きいほど、同じ上昇率でも増額額は大きくなる。
- 完全定年齢時の月額給付が2,000ドルの人が70歳まで待つと、月額2,480ドルを受け取れる。これは67歳時より24%多く、62歳時の1,400ドルより77%多い。
- 67歳から70歳まで待つことは、3年間給付を受け取らないことを意味し、その損失を取り戻すのは82歳半になる。
- 完全定年齢時に請求する未亡人・寡夫は、配偶者の全額給付に加え、遅延退職クレジットも受け取れるため、高所得の配偶者が70歳まで待つことで、生存配偶者の給付額も増える。
社会保障給付が3.6%増額されます。これは今月、社会保障庁が発表した2027年の物価スライド調整です。2026年12月分の給付（2027年1月支給）から適用されます。
まだ請求していない人にとっても、この増額は重要です。給付額が大きいほど、同じ上昇率でも増額額は大きくなり、社会保障で最も大きな給付額を受け取るには、70歳まで請求を待つことです。
3年間待つことの価値
仮定の例を見てみましょう。1960年以降生まれで、完全定年齢が67歳、その時点での月額給付が2,000ドルだとします。
62歳からでも請求できますが、社会保障庁は生涯にわたり給付額を30%削減します。これにより月額1,400ドルになります。67歳を過ぎて待つと、社会保障庁は1年ごとに8%（月0.66%）を加算し、70歳になると増加は止まります。3年間すべて待つと24%増加し、月額2,480ドルになります。
1. 生涯で最大の給付額
月額2,480ドルは、62歳時に受け取れた額より1,080ドル多くなります。これは77%の増額で、生涯にわたって続きます。
すべての物価スライド調整も、このより大きな給付額を基に計算されます。2027年1月の3.6%調整では、2,480ドルの給付には月額89.28ドル、1,400ドルの給付には50.40ドルが加算されます。同じ調整率でも、月額38.88ドル多く手元に入り、その差額はその後の調整ごとに広がっていきます。
退職者に6%以上の安全な配当利回りを提供する6銘柄
現在、年間6%以上の配当を支払う銘柄は100以上あります。
しかし、TIKRの独自データを活用した詳細な投資審査の結果、そのうち退職者にとって真に安全なのはわずか6銘柄であると私たちは確信しています。
これらはすべて、私たちの新しい投資レポートの一部として無料で入手でき、こちらからアクセスできます。
2. 長生きへの保険
67歳から70歳まで待つことは、月額2,000ドルの給付を36回（合計72,000ドル）見送ることを意味します。その代わり、70歳以降は月額480ドル多く受け取れるため、その72,000ドルを取り戻すには150ヶ月（12年半）かかります。現在価値で計算すると、82歳半で損益分岐点に達し、その後は毎月プラスになります。
95歳まで生きると、67歳で請求した場合より72,000ドル多く受け取ることになります。
これが、より大きな給付額を長生きへの保険と考える理由です。95歳まで生きると貯蓄が底をつく可能性があります。社会保障給付は、生きている限り毎月支払われ続けます。つまり、お金の心配が最も大きくなる時期に、待つことの最大の恩恵を受けることができるのです。
3. 配偶者が受け継ぐ給付額
結婚していて配偶者より収入が多い場合、あなたの請求年齢は、あなたが亡くなった後に配偶者が受け取れる給付額も決定します。
社会保障庁の社会保障ハンドブックによると、完全定年齢まで待って請求する未亡人・寡夫は、配偶者の給付額の100%に加え、配偶者が獲得した遅延退職クレジットも受け取れます。したがって、あなたが70歳まで待ち、先に亡くなった場合、配偶者は完全定年齢に達すると、あなたの2,000ドルに480ドルのクレジットを加えた月額2,480ドルを受け取ることになります。
社会保障庁は、配偶者が減額された退職給付を受け取っていた場合、または生存配偶者が完全定年齢前に請求した場合、給付額を減額します。待つことで、どちらか長生きする方のためにより大きな給付額を確保しているのです。
待つ余裕が必要
しかし、67歳から70歳までの3年間を給付なしで乗り切らなければなりません。もし62歳で請求していたなら、それは8年間です。その間の生活費は貯蓄か給料から捻出する必要があります。また、健康状態により80代前半まで生きることが難しい場合、より大きな給付額が、見送った給付を取り戻すことはないかもしれません。
70歳を過ぎて待ってもメリットはありません。社会保障庁のクレジット加算はそこで止まるからです。
私の考えでは、健康でその3年間をカバーできるなら、70歳まで待つことは社会保障が提供する最良の選択肢です。結婚していて高所得者である場合は、その重要性は倍増します。
もちろん、誰も自分がどれだけ長生きするかはわかりません。途中で健康状態や貯蓄が変化した場合、必ずしも3年間すべて待つ必要はありません。クレジットは月単位で積み上がるので、68歳半で請求しても、67歳時より12%多く受け取れます。
安全な6%以上の配当利回りで、充実した退職生活を
配当は莫大な富への鍵を握ることがあります。ただし、正しい銘柄を選んだ場合に限ります。
適切な高配当株を選ぶことは、夢のような退職生活と…毎月ぎりぎりの生活を送りながら次の社会保障給付の入金を待つことの違いになり得ます。
私たちは、すべての退職者が今すぐ知っておくべき、利回り6%以上の6銘柄を特定しました。
免責事項：
TIKRの記事は、TIKRまたはコンテンツチームによる投資・財務アドバイスとして、またいかなる銘柄の売買推奨としても意図されていないことにご注意ください。私たちのコンテンツは、TIKRターミナルの投資データとアナリストの予想に基づいて作成されています。私たちの分析には、最近の企業ニュースや重要なアップデートが含まれていない場合があります。TIKRは、記載されているいかなる銘柄にもポジションを保有していません。ご購読ありがとうございます。幸運な投資を！
