SoFi Technologies (SOFI) a bondi de 13,4 % mardi 27 octobre, clôturant à 16,40 $ après que la fintech a relevé ses prévisions pour 2026 et a donné un premier aperçu pour 2027 supérieur aux attentes de Wall Street.
Cette hausse a ajouté environ 2,5 milliards de dollars de valeur boursière. Concernant les bénéfices 2027, le cours est passé d'environ 17,9 fois l'ancien consensus de 0,81 $ à environ 18,2 fois la nouvelle prévision de SoFi à 0,90 $, donc les investisseurs ont principalement réévalué les bénéfices et n'ont payé qu'un peu plus cher pour eux.
Ce que SoFi a changé mardi
- Chiffre d'affaires 2026 : environ 5,04 milliards de dollars de revenu net ajusté, contre une fourchette précédente de 4,75 à 4,85 milliards de dollars (croissance d'environ 40 %)
- BPA ajusté 2026 : environ 0,61 $, contre 0,60 $
- Perspectives 2027 : environ 6,4 milliards de dollars de revenu net ajusté et 0,90 $ de BPA ajusté, contre environ 0,81 $ pour les analystes
- Le trimestre : le revenu net ajusté a augmenté de 44 % pour atteindre 1,371 milliard de dollars, et le nombre de membres a progressé de 35 % pour atteindre 17,1 millions (communiqué T3)
- Le bémol : la croissance du BPA ajusté 2027 (environ 48 %) est inférieure à la croissance du résultat net ajusté (environ 52 %), ce qui implique une croissance d'environ 3 % du nombre d'actions diluées
L'action SoFi reste bon marché par rapport à son propre historique
Même après cette hausse, SoFi se négocie à 20,35 fois les bénéfices anticipés, contre une moyenne de 53,35 fois sur ce graphique (gonflée par des pics à trois chiffres en 2023 et 2024).
Le multiple a glissé jusqu'en 2026 alors que le cours baissait tandis que les bénéfices augmentaient, et mardi n'a guère interrompu cette baisse. En avril, l'action SoFi a chuté de 13 % après un trimestre record parce que les prévisions sont restées stables. Cette fois, les prévisions ont bougé, et le cours a suivi, n'ajoutant qu'une infime partie à son multiple 2027.
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Ce que Wall Street doute encore à propos de SoFi
Les analystes sont maintenant à 0,86 $ pour 2027, soit encore environ 5 % en dessous des 0,90 $ prévus par SoFi, avec 1,08 $ prévu pour 2028. À 16,40 $, SoFi se négocie à environ 18 fois son propre chiffre 2027 et à environ 15 fois celui de Wall Street pour 2028.
Cet écart représente l'opportunité. Si SoFi atteint ses prévisions, les estimations devront être relevées, et le cours peut suivre sans aucune réévaluation. Les prévisions impliquent environ 3 % d'actions diluées supplémentaires, donc le risque est une dilution au-delà de cela : plus d'actions sans plus de bénéfices tirerait le BPA ajusté en dessous de 0,90 $.
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