Puntos clave
- El ajuste por costo de vida del Seguro Social para 2027 es del 3,6%, pagadero a partir de enero de 2027, y un aumento porcentual añade más dólares a un cheque más grande.
- Un trabajador cuya prestación a la edad de jubilación completa es de $2,000 al mes obtiene $2,480 al esperar hasta los 70 años, lo que supone un 24% más que a los 67 y un 77% más que los $1,400 a los 62.
- Esperar desde los 67 hasta los 70 significa tres años sin cheques, y los recuperas a los 82 años y medio.
- Una viuda o viudo que reclama a la edad de jubilación completa recibe la prestación completa del cónyuge fallecido más los créditos por demora, por lo que un asalariado con mayores ingresos que espera hasta los 70 también aumenta el cheque del sobreviviente.
Los cheques del Seguro Social aumentarán un 3,6%. Ese es el ajuste por costo de vida para 2027 que la Administración del Seguro Social anunció este mes. Comienza con las prestaciones de diciembre de 2026, que se pagan en enero de 2027.
Incluso si aún no has reclamado, ese aumento sigue siendo importante para ti. Un aumento porcentual vale más dólares en un cheque más grande, y obtienes el cheque más grande que paga el Seguro Social al esperar hasta los 70 años para reclamarlo.
Lo que valen tres años de espera
Tomemos un caso hipotético. Digamos que naciste en 1960 o después, lo que hace que tu edad de jubilación completa sea 67 años, y tu prestación a los 67 sería de $2,000 al mes.
Puedes reclamar a partir de los 62 años, pero la Administración del Seguro Social reduce la prestación un 30% de por vida si lo haces. Eso te deja con $1,400 al mes. Si esperas más allá de los 67, la SSA añade un 8% por cada año (2/3 del 1% al mes) hasta que cumples 70 años, cuando los aumentos se detienen. Espera los tres años y habrás añadido un 24%, para un total de $2,480 al mes.
1. El cheque más grande que jamás recibirás
A $2,480, tu cheque es $1,080 al mes más grande de lo que habría sido a los 62. Eso es un aumento del 77%, y lo mantienes de por vida.
Cada aumento por costo de vida también se calcula sobre ese cheque más grande. En enero, el 3,6% de 2027 añade $89.28 al mes a un cheque de $2,480 y $50.40 a uno de $1,400. El mismo aumento pone $38.88 más al mes en tu bolsillo, y la brecha en dólares crece con cada aumento posterior.
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2. Seguro contra una larga vida
Esperar desde los 67 hasta los 70 significa renunciar a 36 cheques de $2,000, o $72,000. A cambio, recibes $480 más al mes a partir de los 70, por lo que se necesitan 150 meses (12 años y medio) para recuperar esos $72,000. En dólares de hoy, te emparejas a los 82 años y medio, y vas por delante cada mes después de eso.
Si llegas a los 95, habrás cobrado $72,000 más que si hubieras reclamado a los 67.
Por eso pienso en el cheque más grande como un seguro contra una larga vida. Tus ahorros pueden agotarse si vives hasta los 95. Los cheques del Seguro Social siguen llegando cada mes mientras vivas. Así que obtienes el máximo beneficio de esperar en los años en los que más te preocuparía el dinero.
3. El cheque que tu cónyuge conserva
Si estás casado y ganas más que tu cónyuge, tu edad de reclamación también establece el cheque que tu cónyuge podría recibir después de que tú fallezcas.
El Manual del Seguro Social de la SSA dice que una viuda o viudo que espera hasta la edad de jubilación completa recibe el 100% de la prestación del cónyuge fallecido, más los créditos por jubilación diferida que el cónyuge fallecido obtuvo. Así que si esperas hasta los 70 y mueres primero, tu cónyuge recibiría tus $2,000 más tus $480 en créditos una vez que alcance la edad de jubilación completa. Eso son $2,480 al mes.
La SSA paga menos al sobreviviente si el cónyuge fallecido tomó una prestación de jubilación reducida, o si el sobreviviente reclama antes de la edad de jubilación completa. Al esperar, estás comprando un cheque más grande para quienquiera de los dos viva más tiempo.
Tienes que poder permitirte la espera
Pero tienes que pasar los tres años desde los 67 hasta los 70 sin un cheque. Si de otro modo hubieras reclamado a los 62, eso son ocho años. Ese dinero tiene que salir de ahorros o de un sueldo. Y si tu salud hace que llegar a los 80 y tantos sea poco probable, el cheque más grande puede que nunca compense los que dejaste pasar.
No ganas nada esperando más allá de los 70, ya que los créditos de la SSA se detienen ahí.
En mi opinión, esperar hasta los 70 es el mejor trato que ofrece el Seguro Social si estás sano y puedes cubrir esos tres años. Eso es doblemente cierto si estás casado y eres el que más gana.
Por supuesto, nadie sabe cuánto tiempo vivirá. Si tu salud o tus ahorros cambian en el camino, no tienes que esperar los tres años completos. Los créditos se acumulan mes a mes, así que reclamar a los 68 y medio aún te da un 12% más que a los 67.
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