主要观点：
- 通过一站式平台、加密货币扩张以及人工智能驱动的借贷、投资和支付创新，SoFi 正在改变数字银行业务。
- 根据合理的估值假设，到 2029 年 12 月，SOFI 的股价有可能达到 56 美元。
- 这意味着从目前的 32 美元价格来看，总回报率为 74%，未来 4.1 年的年化回报率为 14%。
现在直播：使用 TIKR 的新估值模型，了解您最喜爱的股票的上涨空间（免费）>>>
颠覆传统银行业的数字金融平台SoFi Technologies(SOFI)正在利用人工智能和区块链两大技术变革，为高收入的千禧一代和Z世代消费者打造一站式金融服务。
SoFi 通过其全数字化平台为超过1260 万会员提供服务。这包括从零费用股票交易和高收益储蓄账户到个人贷款和抵押贷款再融资的所有产品。所有产品在一个移动应用程序中无缝协作。
核心产品包括：可赚取3.8%利息且不收取任何费用的SoFi Money账户、以一半利率为昂贵的信用卡债务进行再融资的个人贷款、每年可为借款人节省数千美元的学生贷款再融资，以及提供股票、ETF、期权、IPO和现在的加密货币交易的投资平台。
这家金融科技创新企业在 2025 年第三季度实现营收 9.5 亿美元，同比增长 38%，新增会员加速达到 35%。公司展示了卓越的运营杠杆和不断扩大的盈利能力。
SoFi 在第三季度新增了创纪录的 90.5 万名会员，基于费用的收入增长了 50%，达到 4.09 亿美元，息税折旧摊销前利润率扩大到 29%，同时保持了 38% 的收入增长，并推出了改变游戏规则的产品，如通过其银行平台直接进行国际汇款和加密货币交易的 SoFi Pay。
在过去的 12 个月里，SoFi 的股价上涨了 112%，似乎有望为长期股东带来可观的收益。
以下是 SoFi 股票在 2029 年之前都能带来丰厚回报的原因，因为它充分利用了从传统银行到数字平台的转变，同时利用了刚刚开始的人工智能和区块链技术超级周期。
模型对 SoFi 股票的启示
我们使用估值假设分析了 SoFi 股票的上涨潜力，这些估值假设基于其市场领先的增长率、不断扩大的盈利能力以及受益于人工智能和区块链技术转变的独特定位。
分析师认为，鉴于SoFi股票连续17个季度以58%的平均得分超过 "40法则 "基准，SoFi股票未来将迎来机遇。
在积极拓展加密货币和人工智能驱动的金融产品的推动下，SoFi 向轻资本收入流的转型目前占总收入的 56%。
SoFi 的一站式服务战略提供了多种增长动力。同时，该公司的国家银行特许经营权创造了金融科技竞争对手难以复制的竞争护城河，使其能够开发差异化产品，如联邦存款保险公司（FDIC）担保的加密货币交易和基于区块链的支付。
根据 21% 的年收入增长率、19% 的净利润率和 45 倍的正常化市盈率估值倍数，该模型预测 SOFI 的股价可能会从 32 美元上涨到 40 美元。
在未来 2.1 年内，总回报率为 24%，年回报率为 11%。
我们的估值假设
我们的估值假设
TIKR 的估值模型允许您输入自己对公司收入增长、营业利润率和市盈率倍数的假设，并计算股票的预期回报。
以下是我们对 SoFi 股票使用的假设：
1.收入增长：21%
SoFi 在 2025 年第三季度取得了优异的业绩，收入增长 38%，会员数量同比增长 35%，显示出其在提高单位经济效益的同时迅速扩大规模的能力。
我们采用了 21% 的预测值，反映出 SoFi 有能力通过将品牌知名度从 9% 提高到 30% 的目标，推出竞争对手难以模仿的差异化产品，以及从正在流失年轻客户的传统银行手中抢占市场份额，在扩大规模的同时保持高增长。
2.运营利润率：19%
2025 年第三季度，SoFi 的息税折旧摊销前利润率达到 29%，对于一家同时大力投资新产品和扩大会员基础的高增长金融科技公司来说，这是一个了不起的成就。
SOFI的目标是通过几个强有力的杠杆继续扩大利润率，包括转向轻资本收入流，目前每年的收费收入达到16亿美元。
此外，随着会员采用多种产品，其交叉销售率已达到 40%，而人工智能自动化正在降低客户服务成本，同时提高会员满意度。
3.退出市盈率：45 倍
SoFi 的交易市盈率较高，反映出其作为发展最快的大型金融科技平台，具有同时实现增长和盈利的能力。
国家银行牌照、综合产品生态系统以及银行加密货币交易的先发优势所带来的长期竞争优势，应能支持公司当前的估值倍数，使其朝着成为 1 万亿美元公司的目标迈进。
如果情况好转或恶化会怎样？
根据加密货币和人工智能路线图的执行情况、会员增长轨迹和利润率扩张情况，SoFi 股票在 2030 年前的不同情况下会出现不同的结果：（这些是估计值，不是保证收益）：
- 低度情况：会员增长放缓和竞争压力导致 6% 的年回报率
- 中度情况：成功的产品发布和稳定的规模扩张带来 14% 的年回报率
- 高案例：市场主导地位和加密货币的加速采用带来 22% 的年回报率
即使在保守的情况下，SoFi 股票也能提供合理的回报，这得益于强劲的会员增长势头、不断扩大的收费收入来源，以及在雄心勃勃的产品路线图上得到证实的执行能力。
如果该公司能成功地将其 90% 的非辅助品牌知名度转化为市场份额的增长，SOFI 股票的上行前景可能会带来非凡的表现。
查看分析师目前对 SoFi 股票的看法（使用 TIKR 免费） >>>
SoFi 股票还有多少上涨空间？
使用 TIKR 的新估值模型工具，您可以在一分钟内估算出股票的潜在股价。
只需输入三个简单的信息即可：
- 收入增长
- 营业利润率
- 退出市盈率倍数
如果您不确定要输入什么内容，TIKR 会使用分析师的一致估计自动填写每个输入内容，为您提供一个快速、可靠的起点。
在此基础上，TIKR 会计算牛市、基本市和熊市 情景下的潜在股价和总回报，这样您就可以快速了解股票的价值是否被低估或高估。
在 60 秒内查看股票的真实价值（使用 TIKR 免费） >>>
寻找新机会？
- 查看哪些股票 亿万富翁投资者正在购买的股票 这样您就可以跟随聪明的资金。
- 分析股票只需 5 分钟使用 TIKR 的一体化易用平台。
- 推倒的石头越多......您发现的机会就越多。 使用 TIKR 搜索 100K+ 全球股票、全球顶级投资者持有的股票等。
免责声明：
请注意，TIKR 上的文章无意作为 TIKR 或我们内容团队的投资或财务建议，也不是买卖任何股票的建议。我们的内容基于 TIKR 终端的投资数据和分析师的估计。我们的分析可能不包括最近的公司新闻或重要更新。TIKR 不持有所提及的任何股票。感谢您的阅读，祝您投资愉快！
