花旗集团股票的关键统计数据
- 价格变化：+6.0%
- 当前价格：123 美元
- 高级模型目标价：154 美元
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发生了什么？
花旗集团 (C)上周五大涨 6.0%，收于 123 美元附近。
花旗集团 2025 年第四季度财报表现强劲，验证了该行多年来的重组努力，从而推动了该股的上涨。
花旗集团本季度实现净收入 25 亿美元，五大业务中的大部分业务都实现了正运营杠杆。
服务部门继续成为业绩明星，全年收入增长 8%，有形普通股本回报率（RoTCE）超过 28%。
在 Citigold 和私人银行的强势推动下，财富业务收入也增长了 7%，表明这一关键增长领域趋于稳定。
股东在本季度获得了 45 亿美元的回购回报，为该行今年总资本回报超过 175 亿美元画上了圆满的句号。
TIKR 估值模型显示，花旗集团的股价仍有反弹空间，预计其目标价为 154 美元，这意味着相对于其改善的回报状况，该股的价值仍被低估。
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花旗集团目前的价值是否被低估？
在财报电话会议上，首席执行官简-弗雷泽（Jane Fraser）强调了转型取得的切实进展。
她说："我们又报告了一个强劲的季度，为这一年的进步画上了圆满的句号......我们在转型方面取得了重大进展。
弗雷泽强调了运营方面的改进，指出："我们超过 80% 的项目现在已经达到或几乎达到目标状态......12 月，OCC 取消了同意令第 17 条。
即将离任的首席财务官马克-梅森（Mark Mason）加强了对股东回报的承诺。
他表示："我们将继续优先考虑通过回购向股东返还资本，第四季度 45 亿美元的回购就是证明。
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根据 TIKR 的高级估值模型，该股的交易价格低于其公允价值，因为它已退出重组阶段。
- 目标价：154 美元
- 当前价格：约 123 美元
- 潜在上涨空间：+25.5%
估值深度分析
花旗集团的投资案例是一个由效率和资本回报驱动的 "自助 "故事。
花旗集团的股价约为 123 美元，市场开始将其改善的 ROTCE 归功于花旗集团，但 154 美元的目标价则意味着对花旗集团的转型给予了充分肯定。
- 服务护城河：财资与贸易解决方案（TTS）业务在本季度实现了 15%的收入增长，提供了一个高利润、高粘性的收入基础。
- 支出纪律：管理层预计 2026 年的效率比率将保持在60%左右，随着转型成本的减少，利润率也将随之扩大。
- 价值差距：154 美元的目标价反映了该银行在有形账面价值增长的同时持续返还超额资本的能力。
如果花旗集团能在 2026 年实现 10-11% 的有形账面价值回报率（RoTCE）目标，那么其股价就能在基本盈利能力和股价倍数重估的支持下达到 154 美元。
结论： 转型初见成效。花旗集团的股价有 25.5% 的上涨空间，有望升至 154 美元，为投资者提供了一个令人信服的价值投资机会，投资者可以押注华尔街最大的转机故事之一的成功完成。
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