Principais conclusões:
- O modelo de avaliação de 2 minutos avalia as ações da NerdWallet em US$ 14,50 por ação em 2 anos.
- Isso representa um potencial de 70% de aumento em relação ao preço atual das ações, que é de cerca de US$ 8,50.
- A NerdWallet está sendo negociada perto de seu menor múltiplo de P/L no ano passado, apesar do otimismo consistente dos analistas.
- Os analistas de Wall Street mantêm predominantemente a classificação de “compra”, com metas de preço quase o dobro do preço atual.
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Em um mercado em que as avaliações das fintechs sofreram uma redução significativa, a NerdWallet(NRDS) apresenta uma oportunidade interessante para os investidores que buscam exposição ao setor de finanças pessoais digitais.
As ações da NRDS sofreram uma retração substancial, sendo negociadas em mínimos de vários anos, apesar da crescente influência da empresa nas decisões financeiras dos consumidores.
A NerdWallet opera uma plataforma digital confiável que fornece orientação financeira personalizada para consumidores e pequenas empresas. Ela os ajuda a tomar decisões mais inteligentes sobre vários produtos financeiros, incluindo cartões de crédito, empréstimos, seguros e investimentos.
Com um forte reconhecimento da marca e fluxos de receita diversificados, a NerdWallet pode estar posicionada para uma recuperação à medida que o sentimento do mercado se estabilizar.
Com uma projeção de retorno anualizado de 31% nos próximos dois anos, essa ação de fintech, que está em baixa, merece uma olhada mais de perto. Aqui está nossa análise detalhada da avaliação.
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O que é o modelo de avaliação de 2 minutos?
Três fatores principais determinam o valor de longo prazo de uma ação:
- Crescimento da receita: O tamanho da empresa.
- Margens: Quanto a empresa obtém de lucro.
- Múltiplo: quanto os investidores estão dispostos a pagar pelos ganhos de uma empresa.
Nosso modelo de avaliação de 2 minutos usa uma fórmula simples para avaliar ações:
EPS normalizado esperado * Índice P/E futuro = Preço esperado da ação
O crescimento da receita e as margens impulsionam o lucro por ação (LPA) normalizado de longo prazo de uma empresa, e os investidores podem usar o múltiplo P/L médio de longo prazo de uma ação para ter uma ideia de como o mercado avalia uma empresa.
Por que a NerdWallet parece estar subvalorizada
Previsão
Com base nas tendências recentes da empresa e nas projeções dos analistas, espera-se que a NerdWallet alcance US$ 1,20 em EPS normalizado em 2025.
Se presumirmos que o LPA crescerá cerca de 10% ao ano em 2026 e 2027, impulsionado pelo crescimento da receita e pela expansão da margem, então poderíamos presumir que o LPA normalizado atingiria US$ 1,45 em 2027.
É provável que esse crescimento dos lucros seja impulsionado por:
- Modelo de receita diversificado: A empresa gera receita de várias verticais financeiras, reduzindo a dependência de uma única categoria de produto.
- Transformação digital em finanças: À medida que os consumidores buscam cada vez mais recursos on-line para tomar decisões financeiras, a NerdWallet se beneficia dessa tendência secular.
- Posição no mercado: A NerdWallet se estabeleceu como um recurso confiável para orientação financeira, com forte reconhecimento da marca e confiança do consumidor.
- Potencial de melhoria da margem: A empresa tem oportunidades de melhorar a lucratividade por meio de eficiências operacionais e aumento de escala.
O foco da empresa na expansão de sua base de usuários e nas estratégias de monetização sugere que o negócio tem um crescimento significativo de ganhos pela frente.
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Múltiplo de avaliação
No ano passado, a NerdWallet foi negociada em um múltiplo P/E médio futuro de 13,2x, conforme mostrado no gráfico histórico de P/E. A ação chegou a ser negociada a 18,5x e atualmente está próxima de seu nível mais baixo, 8x.
Essa compressão drástica no múltiplo da ação apresenta uma oportunidade potencial para os investidores.
O índice P/L atual está aproximadamente 40% abaixo da média de um ano, o que sugere que a ação pode estar subvalorizada em relação ao seu histórico de negociações.
Para nossa avaliação, usaremos um múltiplo P/L futuro de 10 vezes, o que representaria uma expansão moderada em relação aos níveis atuais, já que é provável que o sentimento do mercado se normalize.
Valor justo
Usando nosso Modelo de Avaliação de 2 Minutos e aplicando uma abordagem conservadora:
- Estimativa conservadora de EPS para 2027: US$ 1,45
- Múltiplo conservador de P/L futuro: 10x
EPS normalizado esperado (US$ 1,45) * Índice P/E futuro (10x) = Preço esperado da ação (US$ 14,50)
O preço esperado das ações em dois anos que obteríamos com essa avaliação é de US$ 14,50/ação.
Isso representa um potencial de alta bastante interessante, uma vez que as ações são negociadas atualmente a cerca de US$ 8,50/ação.
A ação poderia ter um potencial de alta de 71% nos próximos 2 anos, o que representaria um retorno anualizado de cerca de 31%:
Lembre-se de que este é apenas um exercício de avaliação, e não temos certeza de qual será o preço das ações no futuro.
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Preço-alvo dos analistas
Hoje, os analistas têm uma meta de preço médio de cerca de US$ 16,50/ação para as ações da NRDS, o que significa que eles veem uma alta de quase 100% para as ações em relação aos níveis atuais.
Os analistas acreditam claramente que as ações estão subvalorizadas atualmente:
Riscos a serem considerados
Embora nossa avaliação sugira um aumento significativo, os investidores devem estar cientes de vários riscos:
- Intensificação da concorrência no espaço de orientação financeira
- Possíveis mudanças regulatórias que afetam o marketing de afiliados e a consultoria financeira
- Redução da atividade financeira do consumidor em um ambiente econômico desafiador
- Flutuações no mercado de publicidade digital que afetam os custos de marketing
TIKR Takeaway
A NerdWallet apresenta uma oportunidade intrigante para os investidores dispostos a olhar além da atual volatilidade do mercado.
Com as ações sendo negociadas em seu múltiplo de avaliação mais baixo em anos, as metas de preço dos analistas sugerindo um aumento significativo e uma posição estabelecida no ecossistema financeiro digital, a NerdWallet poderia proporcionar retornos de mais de 70% nos próximos dois anos para investidores pacientes.
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Isenção de responsabilidade:
Observe que os artigos sobre a TIKR não se destinam a servir como consultoria financeira ou de investimento da TIKR ou de nossa equipe de conteúdo, nem são recomendações para comprar ou vender ações. Criamos nosso conteúdo com base nos dados de investimento do TIKR Terminal e nas estimativas dos analistas. Nossa análise pode não incluir notícias recentes da empresa ou atualizações importantes. A TIKR não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. Obrigado por sua leitura e bons investimentos!
