비자주식의 주요 통계
- 현재 가격: $360.66
- 목표 가격 (중간): ~$683
- 시장 목표가: ~$419
- 잠재적 총 수익률: ~89%
- 연간 IRR: ~17% / 년
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무슨 일이 있었나요?
비자 (V)는 2025 회계연도 기준 400억 달러의 영업 수익 중 243억 6,700만 달러, 즉 60.9%를 미국 외 지역에서 벌어들였습니다. 이는 2021 회계연도의 53.7%에서 증가한 수치로, TIKR 세그먼트 데이터에 따릅니다. 해당 기간 동안 국제 수익은 연평균 복합 성장률 17.1%로 성장했으며, 미국 내 성장률 8.8%를 상회했습니다. 이 해외 성장 엔진은 은행과 정부들이 자체 결제 인프라를 구축하고 있는 곳에 위치해 있습니다. 최근 세션 동안 주가를 움직인 회사 특정 뉴스는 없었습니다. 주가는 2026년 10월 2일 $360.66에 마감했으며, 2025년 말 대비 2.84% 상승했습니다.
영국의 새로운 결제 유틸리티에 NatWest와 비자 자체가 포함됨
9월 14일, Sky News는 보도에 따르면, UK Payments Delivery Company가 국내에서 비자와 마스터카드(MA)에 결국 경쟁이 될 수 있는 인프라를 위해 자본 조달을 시작할 것이라고 했습니다. Sky News에 따르면, 조달 목표액은 약 5천만 파운드입니다. 회사의 명시된 임무는 더 좁습니다: 영국의 은행 간 결제망인 Faster Payments와 Bacs를 대체할 시스템을 조달하는 것입니다. UK Finance는 19개 조직이 초기 동원을 지원했다고 밝혔습니다. Sky는 여기에 4대 고가도로 은행이 포함되며, 비자와 마스터카드도 참여하고 있다고 보도했습니다.
그 4대 은행 중 하나인 NatWest는 또한 새로운 비자 고객입니다. 7월 28일 비자의 3분기 실적 발표 컨퍼런스콜에서 경영진은 비자가 NatWest 리테일 은행의 전체 소비자 신용 포트폴리오를 따냈다고 밝혔습니다. 영국 은행들은 국내 결제망을 현대화하는 동시에 여전히 카드 비즈니스를 비자에 넘기고 있으며, 비자는 이 프로젝트에 참석하고 있습니다.
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McInerney의 답변: 현지에서 구축하고, 국경에서 승리하라
CEO Ryan McInerney는 9월 8일 골드만삭스 Communacopia + Technology 컨퍼런스에서 유럽의 주권 우려는 새로운 것이 아니지만 "최근 몇 년 동안 더욱 부각된 주제가 되었다"고 말했습니다. 비자의 대응은 현지 투자입니다: 향후 10년 동안 유럽에 추가로 5억 유로를 투자하는 것으로, 유로존 데이터 센터와 프랑크푸르트 본사가 포함됩니다. 그는 Wero를 "또 다른 국내 지갑"이라고 부르면서, 진전을 이루고 경쟁을 추가할 것으로 기대한다고 말했습니다.
국내 시스템은 국내 결제를 위해 경쟁합니다. 비자의 국경 간 역할은 대체하기 더 어렵습니다: McInerney는 여행자가 거의 모든 국가에 도착해서 "물건을 어떻게 지불할지 걱정할 필요가 없다"고 말했습니다. Visa Direct는 180억 개의 엔드포인트에 도달합니다. Pismo와 비자의 DPS 직불 플랫폼을 결합하면 비자가 "중소형 은행과 핀테크 기업을 위해 양쪽 세계의 장점을 결합할 수 있다"고 그는 말했습니다.
10월 2일 기준 주가는 NTM P/E 24.94배에 거래되고 있으며, 이는 2025년 말의 27.41배에 비해 낮습니다. 비자의 IR 자료에 따르면 3분기 수익은 14.36% 증가한 116억 3,300만 달러를 기록했습니다. GAAP 기준 EPS는 $2.97로, 5억 6,300만 달러의 퇴직금 비용과 2억 3,700만 달러의 소송 대비금 이후 $3.18의 추정치를 하회했습니다. 41개의 애널리스트 추천 중 27개가 매수, 9개가 시장수익률 상회, 3개가 보유, 1개가 시장수익률 하회, 1개가 의견 없음이며, 평균 목표가는 약 $419입니다.
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TIKR 고급 모델 분석
- 현재 가격: $360.66
- 목표 가격 (중간): ~$683
- 잠재적 총 수익률: ~89%
- 연간 IRR: ~17% / 년
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TIKR의 중간 시나리오(2030년 9월 30일 실현 가정)는 비자를 약 $683으로 평가하며, 이는 $360.66 대비 ~89%의 총 수익률, 또는 4.0년 동안 연간 ~17%에 해당합니다. 중간 시나리오는 모델의 중심 경로를 반영합니다. 10년간(2025년~2035년) 가정은 연간 약 10%의 수익 성장, 약 54%의 순이익 마진, 그리고 약간 낮은 P/E를 요구하므로, 수익은 재평가보다는 성장에 기반합니다. 상승 요인은 새로운 국가 시스템이 국내 은행 간 결제에 집중하는 동안 국경 간 지출이 복리로 증가하는 경우에 발생합니다. 하락 요인은 주권 정책이 국내 카드 거래량을 비자 네트워크에서 이탈시켜 성장과 배수를 동시에 압박하는 경우에 발생합니다.
결론
비자의 4분기 실적 발표는 10월 말에 예상되지만, 10월 4일 기준 비자는 날짜를 확정하지 않았습니다. 컨센서스는 조정 EPS 약 $3.43, 수익 약 121억 달러를 예상하며, 시장은 2027 회계연도 정규화 EPS 성장률을 약 13%로 모델링하고 있습니다. 영국에서는 영란은행이 주도하는 소매 결제 인프라 위원회가 Sky News에 따르면 2027년 1분기에 청사진을 제출할 예정입니다. 청사진이 은행 간 결제망에 머무르면 비자의 영국 카드 비즈니스는 덜 노출됩니다. 카드 라우팅까지 확장하는 청사진은 그 60.9%의 국제 기반 중 일부를 위험에 빠뜨릴 것입니다.
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