Principales statistiques pour l'action Dave
- Variation du cours de l'action Dave depuis le début de l'année : 150%.
- Cours de l'action $DAVE au 23 décembre : 221
- Plus haut sur 52 semaines : 286
- Objectif de cours pour l'action $DAVE : 1306
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Que s'est-il passé ?
L'action Dave(DAVE) est en hausse de 150% en 2025, les investisseurs continuant à digérer la croissance explosive de la société. La société de fintech a augmenté ses revenus de 153 millions de dollars en 2021 à 347 millions de dollars en 2025. Les analystes qui suivent l'action DAVE prévoient que le chiffre d'affaires atteindra 720 millions de dollars en 2027.
Au troisième trimestre 2025, Dave a déclaré une croissance des revenus de 63% en glissement annuel à 150,8 millions de dollars, tandis que l'EBITDA ajusté a bondi de 137% à 58,7 millions de dollars, ce qui représente des marges de près de 40%.
Ces excellentes performances ont incité la direction à relever ses prévisions de revenus pour l'année 2025 à 544-547 millions de dollars, contre une fourchette précédente de 505-515 millions de dollars. Plus impressionnant encore, l'action Dave a été stimulée par l'augmentation des prévisions d'EBITDA ajusté, qui sont passées de 180 à 190 millions de dollars à 215 à 218 millions de dollars.
Le PDG Jason Wilk a souligné que le moteur de souscription exclusif CashAI v5.5 de la société est à l'origine d'une performance de crédit supérieure.
Le taux d'impayés à 28 jours s 'est amélioré à 2,33 % au troisième trimestre, en baisse de sept points de base par rapport au trimestre précédent, et a continué à baisser à 2,19 % en septembre après le déploiement de CashAI.
Cette nouvelle version utilise près de deux fois plus de fonctionnalités basées sur l'IA que le modèle précédent, permettant de meilleures décisions d'approbation et des limites de crédit plus élevées tout en maintenant une économie solide.
Ce que le marché nous dit à propos de l'action Dave
La reprise de l'action Dave reflète la confiance croissante dans la capacité de l'entreprise à se développer de manière rentable tout en gérant le risque de crédit.
Le nombre de membres effectuant des transactions mensuelles a augmenté de 17 % pour atteindre 2,77 millions, tandis que le revenu moyen par utilisateur a augmenté de près de 40 %.
Les coûts d'acquisition des clients sont restés stables à 19 dollars, mais la période de récupération s'est améliorée pour atteindre moins de 4 mois, soit une baisse de près d'un mois d'une année sur l'autre.
La direction a opéré un changement stratégique crucial au début de l'année en passant d'un modèle de frais optionnels à un modèle obligatoire. Ce changement a augmenté la rétention des revenus de crédit et a permis à Dave d'offrir des limites d'approbation plus élevées aux membres.
Bien qu'il ait entraîné des taux de perte légèrement plus élevés, les marges brutes supplémentaires ont plus que compensé les pertes, ce qui s'est traduit par une meilleure monétisation nette par transaction et une valeur à vie plus élevée.
L'action Dave a également bénéficié des nouvelles concernant le partenariat de la société avec Coastal Community Bank. La nouvelle structure de financement hors bilan, qui devrait être lancée au début de 2026, réduira considérablement les obligations de financement direct et abaissera le coût du capital de Dave.
L'entreprise prévoit de retirer entièrement sa facilité de dette d'entrepôt existante d'ici la mi-2026, libérant ainsi des liquidités substantielles pour l'allocation stratégique du capital.
À l'avenir, Dave se prépare à lancer un produit "buy-now-pay-later" au premier trimestre 2026. La direction a noté qu'environ 60 % des membres de Dave utilisent déjà une forme ou une autre de service BNPL, ce qui représente une importante opportunité inexploitée.
Dave pense que ses données sur les flux de trésorerie et la souscription CashAI fourniront un avantage concurrentiel, lui permettant d'approuver plus de clients et d'offrir des limites plus élevées que les concurrents utilisant les données des bureaux traditionnels.
Avec l'accélération du nombre de membres effectuant des transactions mensuelles, l'augmentation de l'ARPU et le fait que la société ait dépassé la "règle des 100" pendant deux trimestres consécutifs, l'action Dave semble être en mesure de poursuivre sur sa lancée malgré le récent recul par rapport à son plus haut niveau de 52 semaines.
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