Points clés
- Medicare ajoute 10 % à la prime de la Partie B pour chaque période complète de 12 mois pendant laquelle une personne aurait pu s'inscrire et ne l'a pas fait, et pour la plupart des gens, cette majoration dure aussi longtemps qu'ils sont couverts par la Partie B.
- Sur la prime standard de 2026 de 202,90 $ par mois, trois années manquées ajoutent 60,87 $ par mois, soit 730,44 $ par an.
- La pénalité s'applique aux personnes qui s'inscrivent tardivement sans Période d'Inscription Spéciale, comme les retraités sans couverture par un emploi.
- S'inscrire dans la fenêtre de 7 mois autour de 65 ans permet de l'éviter, et le CMS fixe la prime de l'année suivante en novembre, ce qui modifie le coût en dollars de la pénalité.
Il est assez rare de trouver une assurance qui vous facturera un supplément pour ne pas l'utiliser.
Mais c'est exactement ce qui se passe si vous êtes éligible à Medicare Partie B et que vous retardez votre inscription.
Prenons l'exemple hypothétique d'une retraitée de 68 ans qui n'a pas de couverture par un emploi et ne s'est jamais inscrite à Medicare Partie B lorsqu'elle a eu 65 ans. Si elle s'inscrit entre le 1er janvier et le 31 mars, elle paiera 30 % de plus que la prime standard aussi longtemps qu'elle sera couverte par la Partie B.
Au prix de 2026, cela représente 730,44 $ par an, et c'est généralement à vie.
10 % pour chaque année d'attente
Selon Medicare.gov, toute personne qui s'inscrit tardivement à la Partie B, sans Période d'Inscription Spéciale, paie un supplément de 10 % pour chaque période complète de 12 mois pendant laquelle elle aurait pu s'inscrire et ne l'a pas fait.
La pénalité ne s'estompe pas avec le temps. Medicare indique qu'elle est généralement facturée aussi longtemps que la personne est couverte par la Partie B. Pour la plupart des gens, cela signifie une pénalité à vie.
La façon de l'éviter est assez simple : s'inscrire à temps. La première fenêtre s'ouvre autour du 65e anniversaire et dure 7 mois : elle commence 3 mois avant le 65e anniversaire et se termine 3 mois après le mois de l'anniversaire.
Toute personne qui la rate sans autre couverture doit attendre la Période d'Inscription Générale, qui s'étend du 1er janvier au 31 mars de chaque année. Chaque année d'attente ajoute 10 % supplémentaires.
C'est pourquoi la pénalité touche un groupe plus restreint qu'on ne pourrait le penser. Les personnes qui ont encore une couverture par un emploi bénéficient généralement d'une Période d'Inscription Spéciale. La pénalité concerne les personnes qui quittent leur emploi, ou n'ont jamais eu de couverture par un emploi, et ne s'inscrivent pas.
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Le coût de trois années
Notre retraitée a laissé passer trois périodes complètes de 12 mois sans la Partie B à laquelle elle aurait pu avoir droit. À 10 % pour chacune, sa pénalité est de 30 %.
Le CMS a fixé la prime standard de la Partie B pour 2026 à 202,90 $ par mois. Voici ce que 30 % y ajoute :
- La pénalité est de 30 % de 202,90 $, soit 60,87 $ par mois.
- Sa prime mensuelle s'élève à 263,77 $, contre 202,90 $ pour une personne qui s'est inscrite à temps.
- Sur 12 mois, la pénalité ajoute 730,44 $, ce qui porte son coût annuel de la Partie B à 3 165,24 $ au lieu de 2 434,80 $.
C'est une augmentation de 30 % sur une facture qu'elle paiera chaque mois pour le reste de sa vie, pour une décision prise à 65 ans.
Attendre plus longtemps aggrave la situation. Si elle laissait passer une quatrième période complète de 12 mois avant de s'inscrire, sa pénalité passerait à 40 %. Au tarif de 2026, cela représente 81,16 $ par mois, soit 973,92 $ par an.
La fenêtre à 65 ans est la moins chère
Pour toute personne approchant 65 ans sans couverture par un emploi, la fenêtre de 7 mois est celle qui compte. S'inscrire pendant celle-ci signifie aucune pénalité de retard, quelle que soit l'évolution ultérieure de la prime.
Pour une personne ayant déjà dépassé cette fenêtre, comme notre retraitée, la prochaine Période d'Inscription Générale est la première chance d'empêcher le compteur d'augmenter. Chaque fenêtre de janvier à mars qu'elle saute ajoute 10 % supplémentaires à une majoration qui ne disparaît généralement jamais.
Les personnes qui travaillent encore et sont couvertes par un emploi sont dans une situation différente. Une Période d'Inscription Spéciale leur permet généralement de retarder la Partie B sans pénalité. Toute personne de ce groupe qui quitte son emploi, ou perd sa couverture, est de nouveau sur la sellette.
Le coût en dollars est réinitialisé en novembre
La pénalité est un pourcentage de la prime, donc son coût en dollars évolue avec ce que le CMS fixe chaque année. Le CMS publie la prime de la Partie B de l'année suivante en novembre. Il a publié les chiffres de 2026 le 14 novembre 2025.
Si la prime de 2027 est plus élevée, les 60,87 $ par mois de notre retraitée augmenteront avec elle. Ses 30 % restent les mêmes, appliqués à un nouveau montant chaque année.
Ainsi, renoncer à la Partie B pendant trois ans sans couverture par un emploi coûte 730,44 $ par an au tarif actuel. Et pour la plupart des gens, cette majoration reste sur la facture aussi longtemps qu'ils sont couverts par la Partie B. La seule chose qui la modifie est la prime elle-même, et le chiffre de l'année prochaine est à quelques semaines.
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