Points clés
- La revalorisation du coût de la vie de la Sécurité Sociale pour 2027 est de 3,6 %, payée à partir de janvier 2027, et une augmentation en pourcentage ajoute plus de dollars à un chèque plus important.
- Un travailleur dont la prestation à l'âge de la retraite à taux plein est de 2 000 $ par mois obtient 2 480 $ en attendant jusqu'à 70 ans, soit 24 % de plus qu'à 67 ans et 77 % de plus que les 1 400 $ à 62 ans.
- Attendre de 67 à 70 ans signifie trois ans sans chèques, et vous les récupérez vers 82 ans et demi.
- Un veuf ou une veuve qui fait sa demande à l'âge de la retraite à taux plein reçoit la prestation complète du conjoint décédé plus les crédits pour report, donc un revenu plus élevé qui attend jusqu'à 70 ans augmente également le chèque du survivant.
Les chèques de la Sécurité Sociale augmentent de 3,6 %. C'est la revalorisation du coût de la vie pour 2027 que l'Administration de la Sécurité Sociale a annoncée ce mois-ci. Elle commence avec les prestations de décembre 2026, qui sont payées en janvier 2027.
Même si vous n'avez pas encore fait votre demande, cette augmentation vous concerne toujours. Une augmentation en pourcentage vaut plus de dollars sur un chèque plus important, et vous obtenez le plus gros chèque que la Sécurité Sociale verse en attendant jusqu'à 70 ans pour le réclamer.
La valeur de trois ans d'attente
Prenons un exemple hypothétique. Disons que vous êtes né en 1960 ou après, ce qui fait que votre âge de la retraite à taux plein est de 67 ans, et que votre prestation à 67 ans serait de 2 000 $ par mois.
Vous pouvez faire votre demande dès 62 ans, mais l'Administration de la Sécurité Sociale réduit la prestation de 30 % à vie si vous le faites. Cela vous laisse 1 400 $ par mois. Si vous attendez après 67 ans, la SSA ajoute 8 % pour chaque année (2/3 de 1 % par mois) jusqu'à vos 70 ans, lorsque les augmentations s'arrêtent. Attendez les trois années et vous avez ajouté 24 %, pour 2 480 $ par mois.
1. Le plus gros chèque que vous recevrez jamais
À 2 480 $, votre chèque est de 1 080 $ par mois plus important qu'il ne l'aurait été à 62 ans. C'est une augmentation de 77 %, et vous la gardez à vie.
Chaque revalorisation du coût de la vie est également calculée sur ce chèque plus important. En janvier, l'augmentation de 3,6 % pour 2027 ajoute 89,28 $ par mois à un chèque de 2 480 $ et 50,40 $ à un chèque de 1 400 $. La même augmentation met 38,88 $ de plus par mois dans votre poche, et l'écart en dollars grandit avec chaque augmentation ultérieure.
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2. Une assurance contre une longue vie
Attendre de 67 à 70 ans signifie renoncer à 36 chèques de 2 000 $, soit 72 000 $. En retour, vous recevez 480 $ de plus par mois à partir de 70 ans, donc il faut 150 mois (12 ans et demi) pour récupérer ces 72 000 $. En dollars d'aujourd'hui, vous atteignez le seuil de rentabilité à 82 ans et demi, et vous êtes gagnant chaque mois après cela.
Si vous atteignez 95 ans, vous avez perçu 72 000 $ de plus que si vous aviez fait votre demande à 67 ans.
C'est pourquoi je considère le chèque plus important comme une assurance contre une longue vie. Vos économies peuvent s'épuiser si vous vivez jusqu'à 95 ans. Les chèques de la Sécurité Sociale continuent d'arriver chaque mois aussi longtemps que vous vivez. Vous tirez donc le meilleur parti de l'attente dans les années où vous vous inquiéteriez le plus pour l'argent.
3. Le chèque que votre conjoint garde
Si vous êtes marié et que vous gagnez plus que votre conjoint, votre âge de demande fixe également le chèque que votre conjoint pourrait recevoir après votre décès.
Le manuel de la Sécurité Sociale de la SSA indique qu'un veuf ou une veuve qui attend jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein reçoit 100 % de la prestation du conjoint décédé, plus les crédits pour report de la retraite que le conjoint décédé a acquis. Donc, si vous attendez jusqu'à 70 ans et décédez le premier, votre conjoint recevrait vos 2 000 $ plus vos 480 $ de crédits une fois qu'il atteint l'âge de la retraite à taux plein. Cela fait 2 480 $ par mois.
La SSA paie moins au survivant si le conjoint décédé a pris une prestation de retraite réduite, ou si le survivant fait sa demande avant l'âge de la retraite à taux plein. En attendant, vous achetez un chèque plus important pour celui des deux qui vivra le plus longtemps.
Il faut pouvoir se permettre d'attendre
Mais il faut traverser les trois années de 67 à 70 ans sans chèque. Si vous aviez autrement fait votre demande à 62 ans, cela fait huit ans. Cet argent doit provenir d'économies ou d'un salaire. Et si votre santé fait de vos 80 ans un pari risqué, le chèque plus important ne compensera peut-être jamais ceux auxquels vous avez renoncé.
Vous ne gagnez rien à attendre après 70 ans, puisque les crédits de la SSA s'arrêtent là.
De mon point de vue, attendre jusqu'à 70 ans est la meilleure affaire que la Sécurité Sociale offre si vous êtes en bonne santé et pouvez couvrir ces trois années. C'est d'autant plus vrai si vous êtes marié et le revenu le plus élevé.
Bien sûr, personne ne sait combien de temps il vivra. Si votre santé ou vos économies changent en cours de route, vous n'êtes pas obligé d'attendre les trois années complètes. Les crédits s'accumulent mois par mois, donc faire sa demande à 68 ans et demi vous donne toujours 12 % de plus qu'à 67 ans.
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