Puntos Clave
- Medicare añade un 10% a la prima de la Parte B por cada período completo de 12 meses en el que alguien pudo haberse inscrito y no lo hizo, y para la mayoría de las personas el recargo dura todo el tiempo que tengan la Parte B.
- Sobre la prima estándar de 2026 de $202.90 al mes, tres años perdidos añaden $60.87 al mes, o $730.44 al año.
- La penalización recae en las personas que se inscriben tarde sin un Período Especial de Inscripción, como los jubilados sin cobertura de un trabajo.
- Inscribirse en la ventana de 7 meses alrededor de los 65 años la evita, y el CMS establece la prima del próximo año en noviembre, lo que cambia el costo en dólares de la penalización.
Es bastante raro encontrar un seguro que te cobre extra por no usarlo.
Pero eso es exactamente lo que sucede si eres elegible para Medicare Parte B y retrasas tu inscripción.
Considera el caso hipotético de una jubilada de 68 años que no tiene cobertura de un trabajo y nunca se inscribió en Medicare Parte B cuando cumplió 65. Si se inscribe entre el 1 de enero y el 31 de marzo, pagará un 30% más que la prima estándar durante todo el tiempo que tenga la Parte B.
Al precio de 2026, eso son $730.44 al año, y suele ser de por vida.
10% por cada año que esperas
Según Medicare.gov, cualquier persona que se inscriba en la Parte B tarde, sin un Período Especial de Inscripción, paga un 10% extra por cada período completo de 12 meses en el que pudo haberse inscrito y no lo hizo.
La penalización no desaparece con el tiempo. Medicare dice que generalmente se cobra durante todo el tiempo que alguien tenga la Parte B. Para la mayoría de las personas, eso significa una penalización de por vida.
La forma de evitarla es bastante simple: Inscríbete a tiempo. La primera ventana se abre alrededor del cumpleaños número 65 y dura 7 meses: comienza 3 meses antes de que alguien cumpla 65 y termina 3 meses después del mes del cumpleaños.
Cualquiera que la pierda sin otra cobertura tiene que esperar al Período General de Inscripción, que va del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Cada año de espera añade otro 10%.
Por eso la penalización afecta a un grupo más reducido de lo que se podría pensar. Las personas que aún tienen cobertura a través de un trabajo generalmente tienen un Período Especial de Inscripción. La penalización es para las personas que dejan de trabajar, o nunca tuvieron cobertura laboral, y no se inscriben.
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Lo que cuestan tres años
Nuestra jubilada dejó pasar tres períodos completos de 12 meses sin la Parte B que podría haber tenido. Al 10% por cada uno, su penalización es del 30%.
El CMS estableció la prima estándar de la Parte B para 2026 en $202.90 al mes. Esto es lo que añade un 30%:
- La penalización es el 30% de $202.90, o $60.87 al mes.
- Su prima mensual asciende a $263.77, frente a $202.90 para alguien que se inscribió a tiempo.
- En 12 meses, la penalización añade $730.44, lo que eleva su año de primas de la Parte B a $3,165.24 desde $2,434.80.
Eso es un aumento del 30% en una factura que pagará cada mes por el resto de su vida, por una decisión que tomó a los 65 años.
Esperar más tiempo lo empeora. Si dejara pasar un cuarto período completo de 12 meses antes de inscribirse, su penalización aumentaría al 40%. Con la prima de 2026, eso son $81.16 al mes, o $973.92 al año.
La ventana a los 65 es la económica
Para cualquier persona que se acerca a los 65 sin cobertura de un trabajo, la ventana de 7 meses es la que importa. Inscribirse durante ella significa ninguna penalización por retraso, sin importar lo que haga la prima después.
Para alguien que ya pasó esa ventana, como nuestra jubilada, el próximo Período General de Inscripción es la primera oportunidad para evitar que la cuenta crezca. Cada ventana de enero a marzo que se salta añade otro 10% a un recargo que generalmente nunca desaparece.
Las personas que aún trabajan y tienen cobertura a través de un trabajo están en una situación diferente. Un Período Especial de Inscripción generalmente les permite retrasar la Parte B sin penalización. Cualquier persona de ese grupo que deje el trabajo, o pierda la cobertura, vuelve a estar bajo presión.
El costo en dólares se reinicia en noviembre
La penalización es un porcentaje de la prima, por lo que su costo en dólares se mueve con lo que el CMS establezca cada año. El CMS publica la prima de la Parte B del próximo año en noviembre. Publicó las cifras de 2026 el 14 de noviembre de 2025.
Si la prima de 2027 resulta más alta, los $60.87 al mes de nuestra jubilada crecen con ella. Su 30% se mantiene igual, aplicado a un nuevo número cada año.
Así que omitir la Parte B durante tres años sin cobertura laboral cuesta $730.44 al año al precio actual de la prima. Y para la mayoría de las personas, ese recargo permanece en la factura durante todo el tiempo que tengan la Parte B. Lo único que lo cambia es la prima misma, y la cifra del próximo año está a unas semanas de distancia.
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