Die wichtigsten Punkte
- Die Sozialversicherung zahlt für jeden Monat im Jahr 2027 eine volle Rente, in dem eine Person, die in diesem Jahr 67 wird, 5.660 $ oder weniger verdient, bevor sie 67 erreicht, unabhängig davon, was sie früher im Jahr verdient hat.
- Ein Arbeitnehmer, der bis Juni 90.000 $ verdient, im Juli in Rente geht und Leistungen beantragt, würde ansonsten aufgrund des jährlichen Einkommensverfahrens 7.360 $ einbehalten sehen.
- Die monatliche Regel gilt nur für ein Jahr, in der Regel das erste Rentenjahr, und nur für Monate ohne nennenswerte selbstständige Tätigkeit.
- Wenn Sie bis zum Monat warten können, in dem Sie 67 werden, um Leistungen zu beantragen, gilt das Einkommensverfahren für Sie überhaupt nicht.
Wenn Sie nächstes Jahr 67 werden, habe ich vielleicht eine sehr gute Nachricht für Sie.
Die Mitteilung zur Lebenshaltungskostenanpassung der Sozialversicherungsbehörde, die am 26. Oktober im Bundesregister veröffentlicht wurde, legt den monatlichen Freibetrag für das Einkommensverfahren im Jahr 2027 für Personen, die in diesem Jahr die Regelaltersgrenze erreichen, auf 5.660 $ fest. Wenn Sie also mitten im Jahr 2027 aufhören zu arbeiten und vor Ihrem Geburtstag Leistungen beantragen, zahlt die Sozialversicherung für jeden Monat, in dem Sie diesen Betrag oder weniger verdienen, eine volle Rente. Was Sie früher im Jahr verdient haben, wird in diesen Monaten nicht angerechnet.
Für jeden, der einen großen Teil des Jahres arbeitet und dann ein paar Monate früher in Rente geht, kann das Tausende von Dollar wert sein.
Ein Renteneintritt im Sommer
Nehmen wir an, Sie werden nächsten Oktober 67 und planen, im Sommer in Rente zu gehen, bevor Sie Sozialversicherungsleistungen beantragen. Sie arbeiten bis Juni und verdienen ab Januar 90.000 $. Dann hören Sie auf und beantragen Ihre Renten ab Juli. Sagen wir, sie betragen 2.500 $ pro Monat.
Normalerweise wären diese 90.000 $ ein Problem. Sie haben deutlich mehr als den Grenzbetrag für 2027 verdient, und die Sozialversicherung behält die Einkünfte aller im Blick, die vorzeitig Leistungen beantragen.
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Das jährliche Einkommensverfahren und die monatliche Ausnahme
Die Regelaltersgrenze liegt bei 67 Jahren für alle, die 1960 oder später geboren wurden. Wenn Sie vor diesem Zeitpunkt Leistungen beantragen und weiterhin Einkommen erzielen, behält die Sozialversicherung Leistungen ein, sobald Ihr Einkommen einen jährlichen Grenzwert überschreitet. Die Aktuare der SSA legen den Grenzwert für 2027 auf 25.560 $ fest, und die SSA behält 1 $ für je 2 $ darüber ein. Im Jahr, in dem Sie 67 werden, steigt der Grenzwert auf 67.920 $, und die SSA behält 1 $ für je 3 $ darüber ein. Sobald Sie 67 erreichen, findet das Einkommensverfahren keine Anwendung mehr.
Es gibt jedoch eine Ausnahme. Für ein Jahr, in der Regel das erste Rentenjahr, zahlt die SSA eine volle Rente für jeden vollen Monat, in dem Sie im Ruhestand sind und nicht mehr als einen monatlichen Grenzbetrag verdienen, laut ihrer eigenen FAQ. Sie dürfen in diesem Monat auch keine nennenswerte Arbeit in einem eigenen Unternehmen leisten. Für Personen, die 2027 67 werden, liegt dieser monatliche Grenzbetrag bei 5.660 $, was dem jährlichen Grenzwert von 67.920 $ geteilt durch 12 entspricht. Für alle anderen, die vor dem 67. Lebensjahr Leistungen beantragen, beträgt er 2.130 $.
Ihre Sommerrenten in voller Höhe
Allein nach dem jährlichen Verfahren liegen Ihre 90.000 $ um 22.080 $ über dem Grenzwert von 67.920 $. Teilen Sie das durch 3, und die SSA würde 7.360 $ einbehalten. Ihre Renten für Juli, August und September summieren sich auf 7.500 $, also würden Sie nur 140 $ davon behalten.
Was, oje.
Aber in Juli, August und September sind Sie im Ruhestand und verdienen nichts, also liegt jeder Monat unter 5.660 $. Die Sozialversicherung zahlt alle drei Renten in voller Höhe. Im Oktober werden Sie 67, und das Einkommensverfahren gilt nicht mehr für Sie.
So vergleichen sich die beiden Wege:
| Metrik | Nur jährliches Verfahren | Mit der monatlichen Regel |
|---|---|---|
| Einbehalten | 7.360 $ | 0 $ |
| Ausgezahlt für Juli-September | 140 $ | 7.500 $ |
Das Gleiche gilt, wenn Sie nach Juni einen Teilzeitjob behalten. Sagen wir, er zahlt 3.000 $ pro Monat an Lohn. Jeder dieser Monate bleibt immer noch unter 5.660 $, also kommt jede Rente immer noch in voller Höhe an.
Planen Sie die Monate vor Ihrem Geburtstag
Um diese vollen Renten zu erhalten, halten Sie Ihr Einkommen in jedem Monat zwischen dem Renteneintritt und Ihrem Geburtsmonat auf 5.660 $ oder weniger, und leisten Sie in diesen Monaten keine nennenswerte Arbeit in einem eigenen Unternehmen. Jeder Monat, in dem Sie über 5.660 $ liegen, fällt wieder unter das jährliche Einkommensverfahren.
Sie erhalten diese Ausnahme nur für ein Jahr, in der Regel das erste Jahr Ihres Ruhestands. Es lohnt sich also, sie mit dem Jahr abzustimmen, in dem Sie tatsächlich aufhören zu arbeiten.
Ein Antrag vor dem 67. Lebensjahr verringert Ihre Rente auch lebenslang. Wenn Sie bis zum Monat warten können, in dem Sie 67 werden, um Leistungen zu beantragen, gilt das Einkommensverfahren für Sie überhaupt nicht.
So wie ich es sehe, muss sich ein Rentner, der Mitte des Jahres in Rente geht und 2027 67 wird, keine Sorgen mehr um das Einkommensverfahren machen. Die verbleibende Frage ist, ob diese frühen Renten eine kleinere Rente für den Rest Ihres Lebens wert sind.
Natürlich gilt der Betrag von 5.660 $ nur für Personen, die 2027 67 werden. Wenn Sie 2028 67 werden und mitten im Jahr 2027 in Rente gehen, liegt Ihr monatlicher Grenzbetrag in diesem Jahr bei 2.130 $, und jeder Monat darüber fällt wieder unter das strengere jährliche Verfahren mit 25.560 $.
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