Principais estatísticas das ações da SOFI
- Desempenho da semana passada: -2,7%
- Intervalo de 52 semanas: US$ 8 a US$ 33
- Preço-alvo do modelo de avaliação: US$ 36
- Aumento implícito: 92,3% em 2,8 anos
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O que aconteceu?
A SoFi Technologies (SOFI) caiu cerca de 3,7% esta semana, com as ações sendo negociadas perto de US$ 18. O movimento ocorre após vários desenvolvimentos recentes em todo o ecossistema de fintech da empresa, incluindo parcerias, transações com informações privilegiadas e mudança de foco do investidor para os fundamentos da empresa.
Durante a semana, a Reuters informou que a SoFi fez uma parceria com a Mastercard para permitir a liquidação de sua stablecoin SoFiUSD na rede global de pagamentos da Mastercard. A parceria foi projetada para ajudar a expandir a presença da SoFi na infraestrutura de pagamentos digitais e apoiar serviços financeiros baseados em blockchain. Ao mesmo tempo, a BitGo foi selecionada para fornecer serviços de custódia e infraestrutura para a stablecoin SoFiUSD.
A atenção dos investidores também se concentrou nas atividades internas da empresa. A Reuters informou que o CEO Anthony Noto comprou ações adicionais, enquanto outro executivo vendeu ações durante o mesmo período. As compras de informações privilegiadas são frequentemente interpretadas pelos investidores como um sinal de confiança da administração, embora a atividade mista tenha feito pouco para mudar o sentimento durante a semana.
O movimento das ações também ocorre após os fortes resultados do quarto trimestre divulgados no final de janeiro. A Reuters informou que a SoFi registrou US$ 1,02 bilhão em receita trimestral, refletindo o crescimento contínuo nos segmentos de empréstimos, plataforma de tecnologia e serviços financeiros. A empresa também divulgou um lucro líquido para o ano inteiro de cerca de US$ 0,48 bilhão, marcando uma reviravolta significativa após as perdas do ano anterior.
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As ações da SOFI estão subvalorizadas?
De acordo com as premissas do modelo de avaliação realizadas até 31/12/28, a ação é modelada usando:
- Crescimento da receita (CAGR): 22,9%
- Margens operacionais: 24,8%
- Múltiplo P/E de saída: 31,3x
Com base nesses dados, o modelo estima um preço-alvo de US$ 36,35, o que implica um aumento total de 92,3% em relação ao preço atual das ações e um retorno anualizado de 26,1% nos próximos 2,8 anos.
Os resultados futuros da SoFi provavelmente dependerão da expansão contínua de seu ecossistema de empréstimos e serviços financeiros. A receita líquida de juros atingiu US$ 2,22 bilhões nos últimos doze meses, refletindo um forte crescimento à medida que a empresa expandiu as origens de empréstimos e os saldos de depósitos.
Os depósitos se tornaram um dos principais impulsionadores do modelo de negócios. O total de depósitos aumentou para cerca de US$ 37,5 bilhões, o que ajuda a reduzir os custos de financiamento em comparação com a dependência de empréstimos no atacado. Essa estrutura dá à SoFi uma vantagem à medida que as taxas de juros mudam e a demanda por empréstimos flutua.
A plataforma tecnológica da empresa também contribui para o crescimento. Por meio da Galileo e da Technisys, a SoFi fornece infraestrutura bancária para outras empresas de fintech, o que gera receita recorrente de serviços de software e transações.
A concorrência continua intensa no espaço das fintechs e do financiamento ao consumidor. Empresas como Ally Financial, LendingClub e Upstart operam em mercados semelhantes, mas a SoFi atualmente é negociada a um P/L futuro de cerca de 31x, mais alto do que muitos de seus pares. Esse prêmio reflete as expectativas de que a empresa possa continuar ampliando sua plataforma financeira digital integrada.
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