Principais estatísticas das ações da SOFI
- Desempenho da semana passada: Em consolidação
- Intervalo de 52 semanas: US$ 13 a US$ 33
- Preço-alvo do modelo de avaliação: US$ 27
- Aumento implícito: +70% em 2,6 anos
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O que aconteceu?
A SoFi Technologies, Inc. (SOFI) ficou essencialmente estável esta semana, caindo 0,6%. Mas a ação caiu mais de 43% em relação ao preço da oferta pública de dezembro de 2025, de US$ 27,50. Esse declínio de longo prazo é o contexto mais importante para os investidores que estão avaliando as ações hoje.
Os resultados do primeiro trimestre foram sólidos. A receita aumentou 43% em relação ao ano anterior, para US$ 1,1 bilhão, superando as estimativas. O lucro líquido mais que dobrou, chegando a US$ 167 milhões. Mas a administração deixou inalterada sua orientação para o ano de 2026. Isso decepcionou os investidores que esperavam um aumento de preço após a batida nos lucros, e as ações caíram em 29 de abril.
O sentimento também foi pressionado por um relatório de vendedores a descoberto. A Muddy Waters divulgou uma posição vendida em 18 de março. A SoFi contestou o relatório e disse que estava considerando uma ação legal. O CEO Anthony Noto respondeu comprando ações no mercado aberto em março e novamente em 9 e 12 de maio. A compra por insider sinaliza convicção nos preços atuais.
No futuro, as ações da SOFI serão impulsionadas pelo fato de a administração atualizar sua orientação para 2026 e pela rapidez com que a controvérsia sobre Muddy Waters desaparecerá.
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As ações da SOFI estão subvalorizadas?
De acordo com as premissas do modelo de avaliação realizadas até 31/12/28, a ação é modelada usando:
- Crescimento da receita (CAGR): 10,6%
- Margens operacionais: 20,8%
- Múltiplo P/E de saída: 24,4x
De acordo com essas premissas, as ações da SOFI têm um preço-alvo de US$ 27, o que implica um retorno total de +70% ou 22,5% anualizado até 31 de dezembro de 2028.
A SOFI fechou a US$ 16 esta semana, perto de sua mínima de US$ 13 em 52 semanas. A meta de consenso das ruas, de US$ 21, implica um aumento substancial adicional em relação aos níveis atuais. O modelo de avaliação usa uma suposição de margem operacional de 26,2%, uma melhoria significativa em relação aos níveis atuais. Mas a margem bruta de 83,5% da SoFi fornece uma base sólida para essa expansão.
O P/E de saída de 24,3x se compara ao P/E NTM atual de aproximadamente 24x. Portanto, o retorno modelado é impulsionado inteiramente pelo crescimento dos lucros, e não pela expansão do múltiplo. Esse é um enquadramento conservador do caso de investimento e não exige que a ação seja reavaliada.
Com 22,5% anualizados ao longo de 2,6 anos, o retorno modelado excede em muito o limite de 10%. Isso coloca a SOFI na categoria de subvalorização atraente de acordo com essas premissas. Atualmente, a ação é negociada 43% abaixo do preço da oferta de dezembro, que investidores institucionais sofisticados subscreveram a US$ 27.
O que está impulsionando as ações da SOFI para o futuro?
A revisão da orientação é o catalisador mais imediato. Os investidores venderam após os lucros do primeiro trimestre porque a administração manteve sua previsão para o ano inteiro de 2026. No entanto, a receita aumentou 43% no primeiro trimestre, o que torna cada vez mais difícil defender a hipótese de uma orientação inalterada. Uma atualização da orientação nos lucros do segundo trimestre, prevista para 27 de julho, poderia impulsionar uma recuperação significativa das ações.
O negócio da plataforma de empréstimos é um fator de crescimento estrutural. A SoFi expandiu suas parcerias de plataforma de empréstimos em mais de US$ 3,6 bilhões em março. Esse modelo fora do balanço reduz a intensidade de capital e, ao mesmo tempo, aumenta a receita de taxas. Além disso, diversifica a empresa para além de seu estatuto de banco.
O relatório curto Muddy Waters continua sendo o principal obstáculo ao sentimento. A reunião anual de acionistas em 17 de junho e a revisão legal em andamento dessas reivindicações serão acompanhadas de perto. A compra pelo CEO nesses níveis de preço é um sinal encorajador. Além disso, as taxas de venda cruzada entre os produtos bancários, de investimento e de empréstimo da SoFi sustentam o argumento de crescimento da receita no longo prazo.
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