비자(Visa Inc.) 주식의 핵심 통계
- 현재 가격: $399.75
- 목표 가격 (중간): ~$680
- 시장 목표가: ~$422
- 잠재적 총 수익률: ~70%
- 연간화 내부수익률(IRR): 연간 ~14%
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무슨 일이 있었나?
비자(V)는 10월 15일 사상 최고가를 기록하며, 장중 $403.21까지 오른 후 $399.75에 마감했습니다. 이는 9월 30일 종가 $359.33 대비 11.2% 상승한 수치입니다. 같은 기간 동안 시장의 NTM(차기 12개월) 정상화 주당순이익(EPS) 추정치는 약 $14.45로 유지되었고, 2027 회계연도 매출 추정치는 0.02% 움직였습니다.
10월 상승은 기대치 상승이 아닌 더 높은 배수(멀티플)에서 비롯되었습니다. 비자의 IR 자료에 따르면 10월 27일 장 마감 후 발표될 4분기 실적이 새로운 가격을 정당화해야 합니다.
변하지 않은 추정치 위에 세워진 28배 배수
비자의 NTM P/E(주가수익비율)은 10월 15일 기준 약 28배로, 9월 30일의 약 25배, 3월 말의 약 23배에서 상승했습니다. 이 상승은 비자만의 움직임은 아닙니다: 마스터카드(MA)도 사상 최고가를 기록했으며, StockCharts는 10월 14일 마스터카드가 8일 연속 상승했다고 지적하며 양사의 랠리 원인은 논쟁의 여지가 있다고 언급했습니다.
시장 평균 목표가인 약 $422는 10월 15일 종가 대비 약 5% 위에 위치하며, 이는 27개의 매수, 9개의 우수(Outperform), 3개의 보유(Hold), 1개의 미흡(Underperform), 1개의 의견 없음(No Opinion), 그리고 매도(Sell) 등급이 없음을 반영한 수치입니다.
BMO는 10월 15일 목표가를 $405에서 $425로 상향하고 우수(Outperform) 등급을 유지했다고 StockTwits가 보도했습니다. 이는 시장 평균보다 약간 높은 수치이며, BMO는 상승 가능성을 부가가치 서비스 성장률이 20%대 후반 범위를 유지하는 것과 연관지었습니다.
지난 분기 실적은 기대치를 상회하는 것만으로는 부족할 수 있음을 보여줍니다. 비자는 3분기 조정 EPS 추정치($3.23 대비 $3.32)를 상회하며 14.36%의 매출 성장을 기록했으나, 인원 감축 관련 $5억 6,300만 달러 비용 이후 GAAP EPS $2.97은 $3.18 추정치에 미치지 못했습니다. 주가는 다음 세션에서 0.58% 움직였습니다.
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중국과 스테이블코인은 랠리 중간에 등장했으며, 추정치에는 반영되지 않음
10월 13일, 중국 인민은행은 비자의 국내 은행카드 결제 사업 준비 신청을 승인했습니다. 이 승인은 운영이 아닌 준비를 허용하는 것이며, 비자는 출시 일정을 공개하지 않았습니다.
10월 15일, 비자는 Visa Direct의 스테이블코인 선자금 조달 기능을 상업적 배포로 전환했으며, 프로세서 Inyo Global을 첫 번째 활성화 파트너로 선정했습니다. Inyo 플랫폼의 기업들은 실시간에 가까운 속도로 USDC를 사용해 국경 간 지급을 자금 조달할 수 있습니다. 비자는 거래량이나 매출 수치를 공개하지 않았습니다.
이 출시는 라이언 맥이너니 CEO가 9월 8일 골드만삭스의 Communacopia + Technology 컨퍼런스에서 설명한 사용 사례와 부합합니다. 그는 "우리는 몇 가지 다른 영역에서 스테이블코인의 제품-시장 적합성을 크게 믿는다"고 말하며, 약 50개 국가에서의 달러 접근성, 국경 간 송금 및 B2B 결제를 언급하고 Visa Direct가 180억 개의 엔드포인트에 도달한다고 지적했습니다. 두 사건 모두 합의 추정치를 움직이지 않았으며, 10월 13일 이전에 시작된 이번 랠리의 확인된 동인도 아닙니다.
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- 현재 가격: $399.75
- 목표 가격 (중간): ~$680
- 잠재적 총 수익률: ~70%
- 연간화 내부수익률(IRR): 연간 ~14%
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TIKR 모델의 중간 시나리오는 비자를 2030년 9월 30일 기준 약 $680으로 평가하며, 이는 약 70%의 총 수익률 또는 4년간 연간 약 14%에 해당합니다. 모델의 입력값은 최근 실적보다 낮습니다: 2025년부터 2035년까지 연간 약 10%의 매출 성장과 약 54%의 순이익률을 가정하는 반면, 모델이 보여주는 지난해 실적은 11.3%의 매출 성장과 56.8%의 순이익률이며, P/E는 매년 약 1% 하락하는 것으로 설정되어 있습니다.
주요 리스크는 배수(멀티플)입니다. 3월 31일의 NTM P/E인 약 23배를 10월 15일의 NTM EPS 추정치인 약 $14.45에 적용하면 약 $330이 도출되며, 이는 시장의 최저 목표가와 일치합니다. 고점(high) 시나리오는 지난해 수준에 가까운 성장률과 이익률, 즉 같은 2025년부터 2035년 기간 동안 약 11%와 57%를 가정합니다.
결론
합의 추정치는 4분기 매출 약 $121억 달러와 조정 EPS 약 $3.43을 예상하지만, 결정적인 숫자는 2027 회계연도입니다. 시장은 해당 연도 매출을 약 $508억 달러로 예상하고 있습니다. 이 수준 이상의 매출을 암시하는 2027 회계연도 전망은 28배 배수에 새로운 지지를 제공할 것입니다. 단지 이에 부합하는 수준만 제시한다면, 주가는 거의 따라잡은 시장 목표가에서 약 5% 떨어진 상태로 남게 될 것입니다.
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