UPST 주식 주요 통계
- 지난주 실적: -8.38%
- 52주 범위: $29 ~ $87
- 밸류에이션 모델 목표가: $94
- 내재 상승 여력 : 2.8 년 동안 221.9 %
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무슨 일이 일어났나요?
인공지능 기반 소비자 대출업체 업스타트(UPST)의 주가는 이번 주에 약 8% 하락했으며, 여러 회사별 개발로 인해 투자자의 심리가 신중해진 후 주가는 29달러 근처에서 마감했습니다.
이러한 하락은 회사의 4분기 및 2025년 연간 실적 발표에 따른 것으로, 매출 성장은 회복되었지만 향후 기대치는 여전히 측정된 상태입니다. 업스타트는 플랫폼 수수료 증가와 대출 개시 활동 증가에 힘입어 4분기 매출이 전년 동기 대비 35% 성장했다고 발표했지만, 투자자들은 절대적인 개선보다는 회복 속도에 초점을 맞췄습니다.
주중에는 경영진 교체 소식도 주가에 부담으로 작용했습니다. 업스타트는 공동 창업자 폴 구가 올해 말 CEO로 취임하고 창업자 데이브 지루아드가 이사회 의장직으로 자리를 옮기는 리더십 전환을 발표했습니다. 동시에 산제이 다타를 사장으로 임명하고 안드레아 블랭크마이어가 최고재무책임자로 합류할 것이라고 발표하여 투자자들이 전략적 연속성을 평가할 때 단기적인 불확실성을 더했습니다.
또한, 업스타트는 투명성을 높이는 동시에 수익 보고서 사이에 단기적인 주가 변동성을 증폭시킬 수 있는 데이터 포인트를 더 자주 소개하는 새로운 월간 시작 지표 웹페이지를 도입했습니다.
이번 주 후반에는 업스타트가 주목할 만한 두 가지 자동차 대출 자금 조달 조치를 발표했습니다. 이 회사는 3억 3,300만 달러 규모의 자동차 대출 포트폴리오를 베이뷰 자산 관리의 계열사에 매각했으며, Wafra와도 2억 달러 규모의 선도금 계약을 체결했다고 밝혔습니다. 이러한 거래는 대차 대조표의 유연성을 개선하고 향후 자금 조달을 지원하기 위해 설계되었지만 자금 조달 조건과 자본 시장 접근에 대한 투자자의 초점을 강화했습니다.
전반적으로 최근의 주가 약세는 하나의 부정적인 영업 서프라이즈보다는 밸류에이션 민감도와 대출 수요 및 자금 안정성에 대한 지속적인 우려를 반영하고 있습니다.
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UPST 주식이 저평가되어 있나요?
12/31/28까지 실현된 가치평가 모델 가정 하에서, 주식은 다음을 사용하여 모델링되었습니다:
- 매출 성장률(CAGR): 0.5%
- 영업 마진: 9.8%
- Exit P/E 배수: 10.0x
이러한 입력값을 바탕으로 모델은 목표 주가를 94달러로 추정하며, 이는 현재 주가에서 221.9%의 총 수익률과 향후 2.8년간 50.4%의 연환산 수익률을 의미합니다.
이러한 가정은 안정적인 신용 실적과 자금 시장에 대한 지속적인 접근성에 크게 의존하는데, 이는 업스타트의 플랫폼 수익이 대출 개시와 파트너의 신뢰에 따라 확장되기 때문입니다. 투자자들은 또한 최근의 개선으로 인해 비즈니스가 적당한 매출 성장 수준에서도 수익성을 창출할 수 있음을 시사하기 때문에 영업 마진도 모니터링하고 있습니다.
이제 실적은 뒷전으로 밀려나고, 단기 주가 방향의 주요 동인으로 월별 대출 개시 공시, 자본 시장 거래, 경영 실적에 대한 관심이 유지될 것으로 보입니다.
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세 가지 간단한 입력만 하면 됩니다:
- 수익 성장
- 영업 마진
- 출구 주가수익비율 배수
그러면 TIKR이 상승 , 기본, 하락 시나리오에서 잠재 주가와 총 수익률을 계산하므로 주식이 저평가된 것인지 고평가된 것인지 빠르게 확인할 수 있습니다.
무엇을 입력해야 할지 잘 모르겠다면 애널리스트의 컨센서스 추정치를 사용해 각 입력값을 자동으로 채워주므로 빠르고 신뢰할 수 있는 시작점을 찾을 수 있습니다.
