주요 요점:
- Pagaya는 1분기에 18% 증가한 2억 9,000만 달러의 매출을 기록하며 처음으로 800만 달러의 GAAP 수익성을 달성했습니다.
- 현재까지 Pagaya는 2조 7천억 달러의 신청서를 처리했으며 31개 대출 파트너 네트워크에 서비스를 제공하고 있습니다.
- 강력한 파트너십을 통해 개인 대출, 자동차 대출 및 POS 금융 전반에 걸쳐 다양한 수직적 확장을 이루고 있는 PGY 주식은 현재 최고의 투자처입니다.
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Pagaya Technologies(PGY)는 시가총액 11억 5천만 달러의 제품 중심 기술 회사입니다. 미국, 이스라엘, 케이맨 제도의 금융 서비스 및 기타 서비스 제공업체, 고객, 자산 투자자를 위해 데이터 과학과 독점적인 인공지능 기반 기술을 배포하고 있습니다.
Pagaya는 파트너의 대출 및 기타 자산 창출을 지원하기 위해 AI 기반 소프트웨어 솔루션을 개발 및 구현합니다. 파트너로는 금융 기술 회사, 기존 은행 및 금융 기관, 자동차 금융 제공업체, 주거용 부동산 서비스 제공업체 등이 있습니다.
PGY는 독점적인 인공지능 플랫폼을 통해 대출 환경을 변화시키는 매력적인 인공지능 기반 핀테크 주식으로 부상했습니다.
1분기에 GAAP 수익성을 처음으로 달성한 Pagaya는 독특한 비즈니스 모델의 수익성을 입증했습니다. 수익률 개선으로 지난 12개월 동안 PGY 주가는 거의 25% 상승했습니다.
다음은 PGY 주식이 AI 부문에서 강력한 투자 기회인 세 가지 이유입니다.
1. 1분기의 획기적인 성과
Pagaya Technologies는 탁월한 1분기 실적을 달성하여 전년 동기 2,100만 달러의 손실에서 턴어라운드한 800만 달러의 플러스 일반회계기준 순이익을 기록했습니다.
이 성과는 경영진의 가이던스보다 한 분기 앞서 달성한 것으로, 수익성 약속을 이행할 수 있는 회사의 역량을 입증한 것입니다.
Pagaya의 매출 성장 궤적은 여전히 견고합니다. 총 매출은 전년 대비 18% 증가한 2억 9,000만 달러로, 연간 12억 달러에 가까운 매출을 달성할 수 있는 궤도에 올랐습니다.
더 중요한 것은 수수료 수익에서 생산 비용을 차감한 금액(FRLPC)이 26% 증가한 1억 1,600만 달러, 조정 EBITDA는 두 배 증가한 8,000만 달러로 27%의 높은 마진을 기록했다는 점입니다.
이러한 운영 레버리지 효과는 운영 비용의 비례적인 증가 없이 더 많은 양을 처리하는 Pagaya의 AI 기반 플랫폼의 확장성을 보여줍니다.
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2. PGY 주식은 대규모 데이터 이점을 제공합니다.
Pagaya의 경쟁력은 소비자 대출 데이터를 분석하여 더 나은 신용 결정을 내리는 독점적인 AI 알고리즘을 기반으로 합니다.
이미 2조 7천억 달러가 넘는 대출 신청을 플랫폼을 통해 처리했으며, 머신러닝 모델을 지속적으로 개선하는 독보적인 데이터 세트를 제공하고 있습니다.
오래된 FICO 점수에 크게 의존하는 기존 대출 기관과 달리 Pagaya의 AI 기술은 6천만 명의 소비자에게 서비스를 제공하는 31개 대출 파트너와 통합되어 각각의 새로운 파트너와 거래에 강력한 네트워크 효과를 창출합니다.
Pagaya는 150명 이상의 전담 데이터 과학자와 엔지니어로 구성된 이스라엘 최대 규모의 소비자 대출 알고리즘 개발 팀을 운영하고 있습니다.
이러한 기술 인프라는 경쟁업체가 모방하기 매우 어렵고 비용이 많이 들기 때문에 진입 장벽이 높습니다.
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3. 다각화된 성장 스토리
Pagaya는 개인 대출, 자동차 대출, POS 금융 등 여러 업종에 걸쳐 사업을 다각화했습니다.
회사의 개인 대출 사업은 전년 대비 17% 성장했으며, 자동차 대출 규모는 2025년 1분기에 전 분기 대비 50% 가까이 증가했습니다.
Pagaya의 가장 새롭고 빠르게 성장하는 카테고리를 대표하는 POS 부문은 Klarna 및 Elavon과 같은 기업과의 파트너십을 통해 꾸준한 수요를 이어가고 있습니다.
Pagaya의 B2B2C 모델은 기존 금융 기관에 화이트 라벨 솔루션을 제공하면서 고객 확보 비용을 절감합니다. 이러한 접근 방식을 통해 전년도에 비해 1억 달러 이상의 대출 규모를 제공하는 대출 파트너의 수를 두 배로 늘릴 수 있었습니다.
또한, Pagaya는 최근 블루 아울 캐피털과 체결한 24억 달러 규모의 계약을 포함하여 총 37억 달러에 달하는 선도 계약으로 자금 조달원을 다각화했습니다.
추가 자기자본이 필요 없는 자체 자금 조달 비즈니스 모델과 탄탄한 대차대조표(현금 2억 달러 이상), 지속적인 GAAP 수익성에 대한 가이던스를 갖춘 Pagaya Technologies는 빠르게 진화하는 금융 서비스 부문에서 매력적인 AI 투자 기회를 제공합니다.
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PGY 주식에 대한 가치 평가 설정
Pagaya를 추적하는 분석가들은 2024년 10억 3,000만 달러에서 2026년 14억 달러로 매출이 증가할 것으로 예상합니다. 이에 비해 조정 순이익은 2024년 주당 0.83달러에서 2027년 주당 2.71달러로 확대될 것으로 예상됩니다.
PGY 주식은 12개월 평균 주가수익비율 배수인 7.7배보다 낮은 6.7배의 선물 주가수익비율로 거래되고 있습니다.
Pagaya 주식이 선물 수익의 7배에 거래된다면 2026년 초에는 약 19달러로 현재 수준에서 24%의 상승 잠재력을 나타냅니다.
파가야 주식의 평균 애널리스트 목표가
월스트리트는 PGY 주가에 대해 여전히 강세를 유지하고 있으며, 컨센서스 가격 목표치를 고려할 때 현재 수준에서 48% 상승할 것으로 예상하고 있습니다.
특히 Pagaya 주식은 현재 36달러의 높은 목표가와 13.75달러의 낮은 목표가를 가지고 있습니다.
PGY 주식을 추적하는 9명의 애널리스트 중 8명은 “매수”, 1명은 “보류”를 추천합니다. 현재 이 기술주에 대한 “매도” 추천은 없습니다.
파가야 주식에 대한 TIKR 테이크아웃
파가야 테크놀로지스는 금융 서비스 부문에서 매력적인 AI 투자 기회를 제공합니다.
예정보다 앞당겨 달성한 획기적인 수익성, 우수한 신용 결정을 뒷받침하는 방대한 독점 데이터 세트, 여러 대출 업종에 걸친 다각적인 성장을 통해 강력한 실행 역량을 입증했습니다.
애널리스트 목표주가 48%의 상승 잠재력을 제시하는 매력적인 주가수익비율 6.7배에 거래되는 PGY 주식은 투자자들에게 상당한 진입 장벽, 강력한 현금 창출, 추가 자기자본이 필요 없는 자체 자금 조달 성장 궤도를 갖춘 확장 가능한 AI 기반 비즈니스 모델에 대한 노출을 제공합니다.
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면책 조항:
Tikr의 기사는 Tikr 또는 콘텐츠 팀의 투자 또는 재정적 조언을 위한 것이 아니며, 주식 매매를 위한 추천도 아닙니다. 저희는 TIKR 터미널의 투자 데이터와 애널리스트의 추정치를 기반으로 콘텐츠를 제작합니다. 당사의 분석에는 최근 회사 뉴스나 중요한 업데이트가 포함되지 않을 수 있습니다. TIKR은 언급된 주식에 대해 어떠한 포지션도 갖고 있지 않습니다. 읽어주셔서 감사드리며 즐거운 투자 되세요!
