주요 요점:
- SoFi의 1분기 조정 순익은 7억 7,100만 달러로 전년 동기 대비 33% 증가했습니다.
- 1분기에 80만 명의 신규 회원을 추가했으며, 전년 대비 67% 증가한 3억 1,500만 달러의 수수료 기반 매출을 기록했습니다.
- 273억 달러의 예치금을 보유한 SoFi는 2025년에도 계속해서 상품 포트폴리오를 확장할 계획입니다.
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시가 총액이 147억 달러에 달하는 SoFi Technologies(SOFI)는 세 가지 부문에 걸쳐 종합적인 디지털 금융 서비스 플랫폼으로 운영되고 있습니다: 대출, 기술 플랫폼, 금융 서비스입니다.
회원은 개인 및 학자금 대출, 소파이 머니 뱅킹, 소파이 인베스트 거래 플랫폼, 신용카드, 보험 등의 상품을 통해 대출, 저축, 소비, 투자를 할 수 있습니다. 또한, 금융 기관에 서비스를 제공하는 갈릴레오와 테크니시스 기술 플랫폼도 운영하고 있습니다.
2020년 12월에 상장된 소파이 주식은 이후 주주들에게 20% 미만의 수익률을 기록했습니다. 사상 최고치 대비 48% 하락한 SOFI 주식이 주주들에게 큰 수익을 가져다줄 수 있는 이유는 다음과 같습니다.
1. 1분기 견조한 실적 이후 SoFi 주식 상승세
SoFi는 모든 가이던스 지표를 뛰어넘는 탁월한 2025년 1분기 실적을 달성했습니다. 조정 순익은 7억 7,100만 달러로 전년 동기 대비 33% 성장하며 5분기 만에 가장 높은 성장률을 기록했습니다.
기록적인 80만 명의 신규 회원을 추가하여 34% 성장한 총 1,090만 명의 회원을 확보했으며, 제품 수는 35% 증가한 1,590만 개가 넘는 제품을 판매했습니다.
이러한 강력한 회원 및 상품 확장을 통해 전년 대비 67% 증가한 3억 1,500만 달러의 수수료 기반 수익을 기록했으며, 이는 자본이 적게 드는 수익원으로의 성공적인 다각화를 반영합니다.
핀테크 부문의 광범위한 변동성에도 불구하고 지난 1년 동안 SoFi 주가는 거의 두 배 가까이 올랐습니다.
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2. 강력한 대출 플랫폼을 운영하는 SoFi
SoFi의 혁신적인 대출 플랫폼 비즈니스는 12개월 만에 연간 3억 8천만 달러 이상의 고수익 수수료 수익을 창출하며 업계의 판도를 바꾸고 있습니다.
1분기에만 이 플랫폼을 통해 16억 달러의 매출을 올렸으며, 최근에는 Blue Owl, Fortress, Edge Focus와의 계약을 포함해 총 80억 달러 이상의 파트너십을 체결했습니다.
이 비즈니스 모델을 통해 SoFi는 매년 거절되는 약 1,000억 달러의 대출 신청을 수익화하여 신용 위험과 자본 요구 사항을 최소화하면서 상당한 수익 기회를 창출할 수 있습니다.
이 플랫폼의 확장성은 회사가 현재의 프라임 크레딧 박스를 넘어 더 넓은 시장 부문으로 확장함에 따라 SoFi 주식이 지속적으로 성장할 수 있는 기반을 마련합니다.
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3. 경쟁 우위
SoFi는 포괄적인 금융 생태계를 통해 대출, 뱅킹, 투자, 기술 플랫폼 전반에 걸쳐 우수한 가치 제안을 제공함으로써 독보적인 경쟁력을 구축했습니다.
총 예금 규모가 273억 달러에 달하고 전국적으로 규제되는 은행업 인가를 받은 이 은행은 연간 약 5억 1,500만 달러의 자금 조달 비용을 절감하면서 탁월한 연평균 수익률(APY)을 제공하고 있습니다.
SoFi 머니 사업에서만 10억 달러 규모의 두 번째 수익원이 될 것으로 예상됩니다. 동시에 다양한 제품 포트폴리오를 통해 강력한 교차 판매가 이루어지고 있으며, 신규 제품의 32%가 기존 회원에 의해 채택되고 있습니다.
이러한 통합 접근 방식은 기존 금융 기관보다 더 높은 평생 고객 가치를 확보할 수 있는 유리한 위치에 있기 때문에 SoFi 주가 상승을 가져올 것으로 예상됩니다.
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SOFI 주식에 대한 가치 평가 설정
SoFi를 추적하는 분석가들은 2024년 26억 달러에서 2027년 45억 달러로 매출이 증가할 것으로 예상합니다. 이에 비해 조정 순이익은 2024년 주당 0.15달러에서 2027년 주당 0.63달러로 증가할 것으로 예상됩니다.
현재 핀테크 주식은 12개월 평균 주가수익배수인 57배보다 낮은 43배의 주가수익배수에 거래되고 있습니다. 핀테크 주식이 훨씬 낮은 배수인 32배에 거래된다면 2027년 5월에는 약 20달러에 거래될 것이며, 이는 현재 수준에서 50%의 상승 잠재력을 나타냅니다.
평균 애널리스트 SOFI 목표 주가
월스트리트는 여전히 소파이 주식에 대해 강세를 보이고 있으며, 컨센서스 목표 주가는 14달러입니다. 애널리스트들은 현재 수준에서 6% 상승할 것으로 예상하고 있습니다.
특히, SOFI 주식은 현재 높은 목표주가 20달러와 낮은 목표주가 6달러를 기록하고 있습니다.
핀테크 주식을 추적하는 19명의 애널리스트 중 7명은 “매수”, 8명은 “보유”, 4명은 “매도”를 추천했습니다.
SoFi 주식에 대한 TIKR 테이크아웃
소파이 테크놀로지는 탁월한 성장 지표를 제공하면서도 매력적인 밸류에이션으로 거래되는 매력적인 투자 기회를 제공합니다.
12개월 평균인 57배보다 낮은 선물 수익의 43배에서 거래되는 SoFi는 수익의 32배로 평가할 경우 주당 20달러에 도달할 수 있으며, 이는 50%의 상승 여력을 의미합니다.
SoFi의 다양한 수익원, 혁신적인 대출 플랫폼, 포괄적인 금융 생태계는 진화하는 핀테크 환경에서 지속적으로 뛰어난 성과를 낼 수 있는 유리한 위치를 점하고 있습니다.
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Tikr의 기사는 Tikr 또는 콘텐츠 팀의 투자 또는 재정적 조언을 위한 것이 아니며, 주식 매매를 위한 추천도 아닙니다. 저희는 TIKR 터미널의 투자 데이터와 애널리스트의 추정치를 기반으로 콘텐츠를 제작합니다. 당사의 분석에는 최근 회사 뉴스나 중요한 업데이트가 포함되지 않을 수 있습니다. TIKR은 언급된 주식에 대해 어떠한 포지션도 갖고 있지 않습니다. 읽어주셔서 감사드리며 즐거운 투자 되세요!
